I Bond-määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

I Bond

Yhdysvaltojen valtiovarainministeriö on antanut useita erilaisia ​​säästölainoja vuosien varrella, mutta vain velkakirjat ja EE-joukkovelkakirjat ovat tällä hetkellä ostettavissa.

I Joukkovelkakirjalainat tulevat joko paperilla tai sähköisessä muodossa ja niitä voi ostaa useimmilta rahoituslaitoksilta tai Yhdysvaltain valtiovarainministeriön TreasuryDirect-verkkosivustolta (www.treasurydirect.gov).

I Joukkovelkakirjat myydään nimellisarvoon (eli 100 dollarin joukkovelkakirjalaina maksaa 100 dollaria). Yhdysvaltain kansalaiset, viralliset Yhdysvaltain asukkaat ja Yhdysvaltojen hallituksen työntekijät voivat ostaa ja omistaa I-joukkovelkakirjalainansa. Minimiinvestointi on 25 dollaria, ja sijoittajat, jotka ostavat I-obligaatiot sähköisesti, voivat ostaa minkä tahansa summan yli 25 dollaria. Sijoittajat voivat ostaa vain I-velkakirjoja 50, 75, 100, 200, 500, 1000, 5 000 ja 10 000 dollarin lisäyksistä. Kummassakin tapauksessa sijoittajat voivat ostaa enintään 30 000 dollaria vuodessa. Alla on paperin I Bondin peruskomponentit.

Kun I-velka erääntyy, sijoittaja saa joukkovelkakirjalainan nimellisarvon ja kertyneen koron. I Joukkovelkakirjalainoja ei voi lunastaa ensimmäisten 12 kuukauden aikana, ja ne, jotka lunastavat viiden ensimmäisen vuoden aikana, menettävät viimeisen kolmen kuukauden erät rangaistuksena. Velkakirjojen haltijat voivat lunastaa sähköisen joukkovelkakirjalainansa (kutsutaan myös arvo-osuuksiksi) verkkopohjaisen TreasuryDirect-palvelun kautta. Paperilippujen haltijat voivat lunastaa ne useimmissa rahoituslaitoksissa.

I Joukkovelkakirjalainat ovat nollakorkoisia joukkovelkakirjalainoja; he ansaitsevat korkoa kuukausittain, mutta eivät maksa korkoa, kunnes he ovat kypsyneet tai lunastettu. Kohdeyhdistelmät puolivuosittain

I Joukkovelkakirjat maksavat kiinteän koron ja inflaation, joka perustuu kaupunkikuluttajien kuluttajahintainflaatioon (CPI-U). Korko muuttuu kahdesti vuodessa ja tarjoaa jonkin verran suojaa inflaatiolta. Tämä rakenne on se, mikä ensisijaisesti erottaa I joukkovelkakirjat EE-joukkovelkakirjoilta. Julkisen velan toimisto ilmoittaa joukkovelkakirjalainojen toukokuun ja marraskuun välisenä aikana.

I-joukkovelkakirjalainan korko on vapautettu valtion ja paikallisista veroista, mutta siihen sovelletaan liittovaltion veroa sen vuoden aikana, jona joukkovelkakirjalaina erääntyy tai lunastetaan. Haltija voi halutessaan maksaa vuosittain veroja kyseisenä vuonna saadusta korosta, mutta tähän on se haitta, että verovelvollisen on maksettava kertyneistä koroista myös muista sijoituksista aiheutuvat verot.

Säästötalletuskorot voidaan vapauttaa liittovaltion verot, jos sijoittaja lunastaa säästötalletuksia ja maksaa itsensä tai samanvuotisen opintotuen säästöpankkiohjelmaan.

Miksi asiat:

I joukkovelkakirjat

ovat yksinkertaisia ​​ja vähäriskisiä investointeja Yhdysvaltain hallitus. Valtion ja paikallisen verovapautuksen sekä liittovaltion vapautuksen lukukausimaksua varten I-joukkovelkakirjat ovat erityisen edullisia sijoittajille, jotka ovat korkeassa veroluokassa tai kollegiona sidottuja lapsia. I Joukkovelkakirjalainat ovat erittäin likvidejä ja niitä voi lunastaa verkossa tai lähes kaikissa rahoituslaitoksissa (huomaa: I Bondsilla ei ole jälkimarkkinoita, joten niitä ei voi käydä kauppaa yksittäisten sijoittajien kesken.) Sijoituksiin liittyy vakavia haittoja I-joukkovelkakirjoissa. Ensinnäkin I-joukkovelkakirjoilla on erittäin alhainen tuotto suhteessa muihin sijoituksiin. Lisäksi korkoa verotetaan tavallisina tuloina eikä alemmaksi myyntivoiton veroksi. Lopuksi, velkakirjat eivät ehkä ole sopivia sijoittajille, jotka haluavat tasaisen tulon, koska voitot voidaan lunastaa vain, kun joukkovelkakirjat ovat kypsyneet.