Stories yrittäjistä SBA: n eniten rahoitetuissa yrityksissä

Rahoitusta hakevalle pienyrittäjälle Yhdysvaltain pienyritystoiminnan tukema pankkilaina on pyhä rake. Kun APR-arvot ovat 6,5% ja 9% ja lainaehdot vaihtelevat seitsemästä 25 vuoteen, lainoja voidaan käyttää erilaisten pienyritysten tarpeisiin - uudet laitteet, uudet paikat, varastot, palkanlaskenta ja paljon muuta.

Mutta yritykset joillakin toimialoilla parantavat paremmin kuin toiset, kun etsitään SBA-lainojen hyväksyntää. Viimeaikainen Investmentmatome-tutkimus analysoi SBA: n laina-suuntauksia, mukaan lukien oletusarvot ja hyväksyntäkorot. Tutkimustulosten perusteella tässä on viisi 20 nopeimmin kasvavaa yritystä, jotka ovat myöntäneet luottoa vuosien 2001 ja 2016 välisenä aikana - ja lainanottajien tekemät tarinat.

20 nopeimmin kasvavaa yritystä * SBA-lainojen hyväksynnän perusteella (2001-2016)

Business **	Lainat hyväksyttiin vuonna 2001	Lainat hyväksyttiin vuonna 2016	Lainojen prosenttiosuuden kasvu
* Perustuen yritystyyppeihin tai luokkiin, jotka saivat 200 tai useampia lainoja ** Yksityiskohtaisten NAICS-liiketoimintakuvioiden löydät osoitteesta www.naics.com/search/ LÄHDE: Investmentmatome-analyysi Yhdysvaltain Small Business Administration -tietokannasta
1. Lakimiesten toimistot	211	732	246.9%
2. Kuntosali- ja virkistyskeskukset	310	1,019	228.7%
3. Yleinen tavaraliikenne, paikallinen	255	786	208.2%
4. Hoitolaitosten toimistot	471	1,070	127.2%
5. Kaikki muut kauppa-alan urakoitsijat	383	868	126.6%
6. Maisemointipalvelut	405	917	126.4%
7. Välipala ja alkoholittomat juomat	234	524	123.9%
8. Eläinlääkintäpalvelut	224	456	103.6%
9. Muut henkilökohtaisen hoidon palvelut	209	407	94.7%
10. Juomapaikat (alkoholijuomat)	220	392	78.2%
11. Kaikki muut henkilökohtaiset palvelut	220	389	76.8%
12. Lääkärin toimistot (lukuun ottamatta mielenterveyden asiantuntijoita)	448	752	67.9%
13. Hotellit (paitsi kasino-hotellit) ja motellit	611	990	62%
14. Tekniset palvelut	209	335	60.3%
15. Rajoitetut ravintolat	1,507	2,214	46.9%
16. Kauneushoitolat	573	837	46.1%
17. Lastensuojelupalvelut	511	746	46%
18. Olut, viini ja viinikaupat	409	597	46%
19. Yhden perheen asuntorakentaminen	246	352	43.1%
20. Täyden palvelun ravintolat	2,280	2,910	27.6%

Bars

Robin ja Steve McGowanin SBA-takaama laina Hancock Bankilta Tallahassee, Floridassa, antoivat heille mahdollisuuden toteuttaa unelma 35 vuotta tekemisessä: avaamalla omat naapurustot.

Robin McGowan sanoi pari käytti SBA-lainaa hankkimaan kaikki laitteet ja huonekalut McGowan's Hops and Grapesille ja myös luomaan taloudellisen puskurin kaikista odottamattomista kuluista, jotka saattavat näkyä.

Viimeksi kuluneiden 16 vuoden aikana "Drinking Places (Alcoholic Beverages)" luokitellut yritykset saivat 78%: n kasvun SBA-lainojen hyväksynnissä listan 10. sijalle. Vaikka McGowans tunsivat SBA-takaiset lainat, vasta pari vuotta sitten Hancock Pankille oli rahoitusta, jota heille kerrottiin SBA: n kautta rahoitettavaksi.

Huolimatta muiden yritysten omistajien varoituksista, että heidän hakemuksensa oli varmasti kielletty ensimmäisen kerran hakeneet ja että prosessi kestää useita kuukausia, pari hyväksyi ja sai rahoitusta vain kolmen kuukauden sisällä.

"Kaikki varoittivat meitä - älä luota siihen, koska se ei tapahdu", Robin McGowan sanoo. "Sitten tapahtui.

"Se oli meille erittäin helppo prosessi."

Kuntokeskukset

Koska kiinnostus kasvaa kaikessa hyvinvoinnissa, ei ehkä ole yllättävää, että kuntosalit ja virkistyskuntokeskukset muodostavat toiseksi nopeimmin kasvavan yritysluokan SBA-lainojen hyväksynnän perusteella. Yritykset, kuten jooga-studiot, henkilökohtaiset kouluttajat ja boutique-kuntosalit, ovat kasvaneet lähes 229 prosentilla lainaehdoista vuosina 2001 - 2016. Nämä yritykset ovat myös nopeimmin kasvava luottoluokitusluokka vuosina 2011-2016.

Burlingtonin, Washingtonin kaltaisen rock-kiipeilijä Brandon Workmanin, liiketoiminnan aloittaminen oli välttämättömyyttä niin paljon kuin se oli mahdollisuutena. Hänen kiipeilykuntosali oli sulkeutumassa, ja Workman oli edessään melkein kahden tunnin ajomatkan Seattlelle tai tunnin ajomatkan Everettille, jos hän halusi kuntosaliaikaa.

Hän alkoi käydä kauppaa oman kiipeilykuntosalin liiketoimintasuunnitelmalla, lopulta kumppanina Skagit Countyn taloudellisen kehityksen allianssin kanssa, joka tarjoaa resursseja paikallisille pienyrityksille ja yrittäjille strategiansa viimeistelemiseksi. Hänen liiketoimintasuunnitelmansa mukaan hän lähestyi useita paikallisia pankkeja rahoitukseen, mutta hänet ammuttiin ensimmäisinä aikoina, joita hän oli hakenut.

"Luulen, että monet ihmiset eivät oikein ymmärrä, mitä kiipeilykeskuksia oli", Workman sanoo. "En tiedä, numeroilla ei juuri ollut mitään järkeä heille."

SBA: n käynnistysrahoituksen vastaanottaminen ilman todistettua historiaa yrityksessä voi olla vaikeaa, mutta Workman lopulta löysi tukea Heritage Bankilta, joka oli kahden entisen kiipeilijän henkilökunnan kanssa halukas ottamaan mahdollisuuden epätavalliseen kuntokeskukseen. Workman käytti SBA-lainarahastoa ensisijaisesti rakentaakseen 5 000 neliöjalkaa kiipeilyä, ja hän avasi Riverstone-kiipeilykuntosalin heinäkuussa 2016.

Muut palvelut

Yritykset, jotka kuuluvat muiden henkilökohtaisten hoitopalvelujen luokkaan, kuten tatuointeja, hierontoja tai hyvinvointipalveluja, merkitsevät yhdeksännen nopeimmin kasvavan yritysluokan, joka perustuu lainahyvitysten hyväksymiseen viimeisten 16 vuoden aikana (ja kolmannen nopeimman viimeiset kuusi). Linda ja Carlos Casias kuitenkin kamppaili rahoituksensa tarvitsemisesta flotaatioterapiakeskukselle Los Alamosissa, New Mexicossa.

Float Los Alamos, jonka parissa avattiin vuonna 2015, sisältää vaahdotusvesisäiliöt, jotka on tarkoitettu helpottamaan stressiä, ahdistusta tai fyysistä tuskaa.Alun perin kehitetty 1950-luvulla, vaahdotussäiliöt ovat yleistyneet koko maassa, mutta ne ovat silti suhteellisen tuntemattomia ja todistamattomia yrityksiä.

"Emme voineet edes päästä paikallisen pankin ovelle", Linda Casias sanoo. "Emme voineet edes saada soittopyyntöjä niistä. Pääsimme siihen pisteeseen, jossa emme voineet tehdä sitä, koska emme voineet saada rahoitusta."

Sen sijaan pari päätti rahoittaa liiketoimintaansa ensisijaisesti henkilökohtaisilla luottokorteillaan. Vuotta myöhemmin, ja todistetusti rahoittaessaan, he tulivat Accionin alueelliseen päätoimipaikkaan, joka on voittoa tavoittelematon pienten yritysten lainausverkosto. Organisaatio osallistuu SBA Community Advantage -ohjelmaan, joka auttoi Casiases pääsemään SBA-rahoitukseen.

Vaikka he eivät saaneet koko lainamäärää, jota he hakivat, pari pystyi maksamaan noin puolet luottokorttiluistaan, ja he toivovat voivansa lähestyä Accionia uudelleen vuoden lopulla pyytääkseen lisärahoitusta.

Päivähoito

Perustettu 37 vuotta sitten, Marcia Pioppi Galazzi: n lastenhoitopalvelu, Family School, Brewsteriin Massachusettsissa, on sittemmin lisännyt saman leirin päiväleiriä ja lastenhoitopalvelua tarjoamalla vaihtoehtoja lapsille aina alusta lähtien kymmeneen luokkaan.

Kun yritys kasvoi, niin tekivät myös mukavuudet. Vuonna 1987 Galazzi päätti rakentaa uima-altaan lapsille nauttimaan.

"Kokeile uima-altaita, varsinkin semi-julkisia altaita, on säilyvyysaika", Galazzi sanoo. Allas sai säännöllistä huoltoa ja päivitettiin kerran, mutta New England talvet jatkoivat tuhoa sementtikannella ja uima-altaan vinyylilevy oli korvattava. Galazzi ja hänen henkilökunta alkoivat hakea rahoitusta vuonna 2015 korjausten tekemiseen.

SBA-lainat päivähoitopalveluille nousivat 46% 16 vuoteen, jolloin se oli 17. luottoluokituksen mukainen nopeimmin kasvava yritys. Teollisuus hyppää vielä yhdeksän paikkaa, jos tarkastellaan lyhyempää ajanjaksoa, joka tulee kahdeksanneksi vuodesta 2011 vuoteen 2016.

Vaikka Galazzi oli toiminut liiketoiminnassa, se oli todennäköisesti hyödyllinen tietopiste vakuutusmenettelyn aikana, mutta se ei tehnyt prosessia helpompaa, hän sanoo. Lisäksi 37 vuoden rahoitusasiakirjojen rikkomisen lisäksi Galazzi joutui hakkuuprosessin aikana olemaan yksi tärkeä houkutus: pankit eivät käytä 30-vuotisen lainojen tarjoamista 75-vuotiaille yrittäjille. Galazzi sai työskennellä luomalla perintösuunnitelman liiketoiminnalleen, mikä auttoi pankkia helpottamaan.

"Se oli osittain hauska ja osittain todellisuutta koskeva tarkistus", Galazzi sanoo. "Luulen, että tämä on luultavasti mitä SBA-lainaprosessi tuo mieleen. Se on todellisuutta tarkistaa aina."

Se oli myös laaja prosessi, ja hän oli kiitollinen siitä, että hän voisi siirtää suurimman osan työstä luotetuille, pitkäaikaisille työntekijöille.

"Se on tylsiä kuin olisin halunnut, mutta kaikki tuntuu järkevältä", Galazzi sanoo. Hänen toisena vaihtoehtona oli ottaa toinen kiinteistökiinnitys, jonka hän myöntää voinut tarjota enemmän joustavuutta, mutta todennäköisesti on tullut korkeammalle.

"Tämä on yksi niistä tarjouksista, joissa ajan mittaan tehdyt päätökset osoittavat päätöksen tehoa", hän sanoo. "Mielestäni tämä on jotain, jota me katsomme takaisin ja sanoaksemme:" Eikö meillä ollut hyvää lukita tuolla nopeudella? ""

Lakiasiaintoimistot

Viimeisten 16 vuoden aikana SBA-lainojen määrä lakimiesten toimistoille on noussut lähes 247 prosenttiin, joten se on nopeimmin kasvava yritysluokka lainoilla. Vaikka lukemattomia tekijöitä todennäköisesti vaikutti kasvuun, yksi mahdollisuus on se, että useammat lakimiehet tekevät omaa tapaaan irtisanomisten jälkeen ja palkkaamisen jäädyttämiseksi suuren laman aikana.

George Washingtonin yliopiston oikeustieteiden professori emeritus professori Tom Morgan uskoo edelleen Chicagon yliopiston 1970-luvulla suoritetusta tutkimuksesta: juristien kysyntä kasvaa samalla tasolla kuin bruttokansantuote.

"Olen pitänyt sitä erittäin hyödyllisenä, jopa tänään", hän sanoo.

Vaikka teknologian lisääntynyt käyttö voi muuttaa tarkkaa korrelaatiota, yleinen periaate on varsin luotettava, hän sanoo. Kun taloutta supistettiin, oikeustieteelliset oppilaitokset olivat vielä houkutelleet asianajajia taantuman jälkeen. Teollisuus löysi itsensä ylijäämällä asianajajilla ja työpaikkojen puutteella, lopettaen lopulta käsityksen siitä, että laki oli taantumattomasta urapolusta.

Joulukuussa 2016 julkaistussa tiedotustilaisuudessa kahdella muuttujalla on suurimmat vaikutukset uusien lakimäärien työllistymismahdollisuuksiin: luokkakoko ja käytettävissä olevat työpaikat suurissa asianajotoimistoissa. Sijoittoryhmä arvioi, että suuryritysten tulotason työpaikat vähenivät yli 3 000 työpaikalla vuosina 2008-2011.

Työpaikat pienissä yrityksissä kuitenkin nousivat vuosina 2012 ja 2013. Saman tiedonannon mukaan pienet asianajotoimistot eivät välttämättä menestyneet taantuman jälkeen, mutta "joutuivat kärsimään mahdollisuuksista suuremmissa asianajotoimistoissa, monet valmistuneet loivat tilaisuuksia itselleen pienissä asianajotoimistoissa välttämättä."

Toinen mahdollinen syy nousuun: Näyttää siltä, ​​että asianajajat todennäköisesti palauttavat SBA-lainansa ajoissa. Investmentmatome-analyysin mukaan vuodesta 2006 vuoteen 2015 hyväksyttyjen lainojen laiminlyöntitapahtuma asianajotoimistoille oli 9%, kun kaikkien yritysluokkien SBA-laina-arvojen 17 prosentin keskimääräinen laina-arvo oli keskimäärin.

Lisätietoja SBA-lainoista Investmentmatomeista

• Mitä sinun tarvitsee tietää SBA-lainoista
• SBA-lainakorojen pohja
• Miten saada SBA katastrofi laina