Puolisolla on hyvä luotto, minun täytyy rakentaa oma luottoani?

"Mikä sinun on minun ja mikä on minun on sinun" - se on mukava puoliso-tunne, mutta ei sovelleta, kun kyseessä on yksi erittäin tärkeä asia elämässäsi: luottotietosi. Seuraavassa on muutamia skenaarioita, kun omat pisteet tulevat hyödyllisiksi, samoin kuin vinkkejä luottojen rakentamiseen.

Miksi minun täytyy rakentaa oma luottoani?

Onneton tapaus, että jotain tapahtuu puolisollesi, on tärkeää saada oma luottoasi. Tässä on kaksi suurta tapausta, joissa tätä sovelletaan:

• Avioero: Noin puolet avioliitoista kestää "kuolemaan saakka". Valitettavasti tämä tarkoittaa, että toinen puoli ei. Vaikka olet varma, että avioliittosi kukoistaa, sinulla on oma luottotietosi.
• Death: Jos merkittävän muun henkilön kuolema on, sinulla on oltava oma luottotietosi, jotta voit käyttää tarvitsemasi rahoitusvälineitä.

Kuolema ja avioero eivät ole hauskoja aiheita, mutta on tärkeää valmistautua pahimpaan tilanteeseen toivoen parasta. Jos sinulla ei ole luotettavuutta omaan nimeen, sinun on aloitettava rakentaminen nyt.

Mitä luottopisteissä on?

Vaikka mukana on vähän Catch-22: ta saada luottoa tarvitset omistaa luotto - on mahdollista rakentaa luottoa tyhjästä.

Aloita tietämällä, mitkä tekijät vaikuttavat luottotietoosi. Luottopisteesi koostuu maksuhistorioista, luottoriskistä, luottotietojen pituudesta, uusista luottoista ja luottotyypeistä. Näitä tekijöitä ovat seuraavat:

• Maksuhistoria: Maksa laskuja ajoissa, aina. Oikea-aikainen maksu on yksi suurimmista vaikutteista pisteet.
• Luoton käyttö: Yritä säilyttää saldosi 30% tai vähemmän luottorajasi. Jos sinulla esimerkiksi on 10 000 dollarin luottoraja, sinulla ei ole velkaa yli 3 000 dollaria.
• Luottotiedotuksen pituus: Mitä kauemmin sinulla on hyvässä asemassa olevat luottotilit, sitä paremmin.
• Uusi luotto: Älä käytä liian monia uusia tilejä kerralla, varsinkin jos luottotietosi on lyhyt. Liian monta vaikeaa tiedustelua lyhyessä ajassa voi pärjätä pisteet.
• Luottotyypit: Hyvä luottotietojen sekoitus on yleensä parempi kuin yhden tyyppinen tili, mutta ei ota lainoja pelkästään erityyppisten luottojen vuoksi.

Pidä nämä viisi tekijää mielessä, olet nyt valmis aloittamaan luottosi rakentamisen.

Miten minun pitäisi rakentaa ja säilyttää luoton?

Yksi helpoimmista tavoista rakentaa luoton ensimmäistä kertaa on hakea luottokorttia - joko vakuutena tai vakuudettomana - ja käyttää sitä viisaasti. Millaista korttia?

• Jos olet opiskelija, saatat saada hyväksytyksi opiskelijakortille, jos sinulla on tuloja. Tässä on hienoja opiskelijakortteja.
• Luottokortti: Niille, joilla ei ole luottoa (tai huono luotto), turvatut luottokortit ovat erinomainen vaihtoehto. Sinä vakuutat kortin luottorajan mukaisella käteisellä talletuksellasi - joten jos saat 1000 dollarin rajan, lasket miljoonan dollarin vakuudeksi. Tässä on suosikki suojatut korttiasetukset.

Jos käytät suojattua korttia, voit ehkä päivittää sen vakuudeksi, kun luot luottosi. Jos ei, voit saada uuden vakuudettoman kortin, kun olet todistanut luottokelpoisuutesi.

Voit myös pyytää puolisoltasi lisätä sinut valtuutettuna käyttäjänä hänen luottokortillaan. Valtuutettu käyttäjä on henkilö, joka pystyy käyttämään luottotiliä, mutta hänellä ei ole velvollisuutta suorittaa maksuja eikä hän voi tehdä muutoksia tiliin.

Valtuutetulla käyttäjällä voi kasvattaa luottotietosi ilman, että olet vastuussa. Sinun tulisi pyytää merkittävää muuta tarkistaa liikkeeseenlaskijansa varmistaakseen, että se ilmoittaa valtuutetulle käyttäjätoiminnalle tärkeimmille luottoluokituslaitoksille.

Kun olet saanut jotain luottotiliä, on tärkeää käyttää sitä tavalla, joka parantaa tai ylläpitää luottotietosi. Varmista, että suoritat seuraavia toimia:

• Maksa kaikki laskut oikeaan aikaan. Tämä on numero 1, jonka voit tehdä luottoasi varten. Automatisoi kuukausittaiset maksut, jotta tämä olisi helpompaa.
• Korvaa tasapaino kuukausittain. On hyvä päästä tapaan maksaa korttisi koko saldo kuukaudessa. Tämä varmistaa, että et maksa korkoja ja säilytät luottokelpoisuutesi alhaisena.
• Vältä useiden luottotietojen keräämistä kerralla. Uusi luotto voi vähentää keskimääräistä luottotilisi pituutta ja sen vaikutus on suurempi, jos sinulla on lyhyt luottotieto. Hae luottoa säästeliäästi juuri nyt.
• Ole kärsivällinen. Se voi kestää jonkin aikaa luodaksesi luottotietosi, joten älä jyritä, jos luulet sen vievän jonkin aikaa. Harjoittele kärsivällisyyttä ja katsele luottotietojasi tuumalla sen suuntaan.
• Vedä luottotietosi vuosittain. Amerikkalaiset ovat oikeutettuja vapaaseen luottoraportteihin kolmesta suuresta raportointitoimistosta vuosittain. Vedä raportit tarkistaaksesi virheet tai poikkeamat.

Ei ole väliä kuinka suuri puolison luotto-pisteet on, sinun on luotava oma luottotietosi. Toivottavasti sinun ei tarvitse käsitellä avioeroa tai merkittävän muun henkilön kuolemaa, mutta on hyvä suojata itsesi näiltä mahdollisuuksilta - vain siinä tapauksessa.

Tämä artikkeli päivitettiin 6. syyskuuta 2016.Se julkaistiin alun perin 5. toukokuuta 2014.

Sormukset ja luottokorttikuva Shutterstockin kautta.