Sean kertoo Money: Kuinka voittaa Holiday Debt Hangover

Kertoimet ovat äskettäiset loma-ostoksesi jonkinlainen stressi. Ehkä teistä kärsit yli löytää täydellinen lahja isälle joka jo ostaa itselleen kaiken mitä tarvitsee. Ehkä olette odottaneet vasta yhdentoista tuntia ja joutuivat hikoamaan myymälöiden toimituskulun tai taistelujoukot.

Tai ehkä olit vain antelias rakkailleen kuin lompakollasi olisi varaa.

Vuoden 2015 loma-kyselyn mukaan ihmiset, jotka ovat suhteissa, ovat valmiita ottamaan keskimäärin 200 dollaria luottokorttiluottoon ostaa lahjoja toisilleen, ja tämä määrä on todennäköisesti suurempi, kun lasketaan lahjoja lapsille ja muille.

Jos näin olisi ollut, älä anna lomaa koskevien luottokorttivelkojen jännitystä viipyä.

Tunne kipupisteesi ja kuinka heitä hierotaan

Jos olet ottanut velan maksaaksesi lomaa, velkaantuneisuutesi kipu määräytyy suurelta osin siitä, missä velkasi on - eli siitä, veloititko sen päivittäiseen luottokorttisi luottokorttiin, käytitkö sen luottokorttia tai laittanut sen kortille alhaisella prosenttiosuudella (mieluiten 0%). Ihanteellisesti se on viimeinen, koska se tarkoittaa myös ostanut itsesi aikaa.

Mutta jos käytit jokapäiväistä luottokorttisi, joko käteisrahan tai matkustuspalkkion, voit vuosittain maksaa keskimäärin noin 19% korkoa. Se voi tulla kalliiksi, riippuen siitä, kuinka kallis lomakorvaasi oli ja onko se lisännyt tasapainoa, jota jo kuljetit. Jos saat hautaamalla kyseisellä kortilla olevat korkotulot, tutustu velkojen vakauttamisvaihtoehtoihin. Lisää myöhemmin.

»LISÄÄ: Sivustomme paras tasapainonsiirto ja matalan korkojen luottokortit

Jos käytit myymäläkorttia, varmista, että ymmärrät, mitä olet koukulla ja milloin. Monet myymäläkortit saattavat sallia 0%: n rahoituksen "viivästyskorko" -tarjouksen kautta, joka kuulostaa samanlaiselta kuin yleisen luottokortin luottoluokituksen avausprosentista, mutta se ei ole sama. "Viivästyskorko" tarkoittaa, että sinulla on potentiaalisesti edelleen velkaa kiinnostuksen jälkeen, kun johdanto-aika päättyy, ja näihin kortteihin voi myös liittyä ylimääräisiä komplikaatioita. Kontrasti, että 0% tarjoaa pankeilta, jotka luopuvat koron maksuista suoranaisesti käyttöönottokaudelle.

Voit välttää lykätyt korkokulut, jos maksat velan ennen aloituskauden päättymistä. Aion itse tehdä tämän. Viime keväänä ostin iMacin Applen myymälässä viivästyneellä koronmäärityksellä. Jotta vältetään tulevat korkotulot, maksan kuukausittain tarpeeksi takaisin saadakseni minut selville muutamien kuukausien ajan.

Siivoa sotku

Aina missä loma -asiasiasi on, tarvitset suunnitelman maksaa se pois. Suosittelen kolmea vaihetta:

1. Tunnista, että sinulla on velka ja että sivuuttaminen ei aiheuta sitä katoamasta. Tämä ei tarkoita häpeää itseäsi. Ei ole mitään väärää, kun käytät rahaa itsellesi tai muille, varsinkin lomien aikana. Velka on kuitenkin olemassa, ja ennen kuin voitte puuttua siihen, sinun on tunnustettava se.

2. ryhtyä toimiin. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat vähimmäiskorvaukset luottokorttimaksuista - ja maksat enemmän. Lainan alentamiseksi suosittelen maksamaan vähintään kaksi tai kolme kertaa kuukausittaista vähimmäispalkkaa, jonka tarkoituksena on maksaa lomakorvaus kolmen kuukauden tai vähemmän. Onneksi tämä strategia on hyvä aika vuodesta: lomakausi ja sen jälkeiset kuukaudet voivat tarjota ennakoitavia tuulenpyrkimyksiä, kuten käteisideoita, vuoden lopun bonuksia ja veronpalautuksia. Käytä niitä aloittaaksesi kaivamisen.

Jos sinulla on huomattava velan määrä ja luottotietosi on vähintään "keskimäärin" - yli 630 tai niin - voit käyttää tasapainonsiirto-luottokorttia, jolla velkasi yhdistetään 0%: n tarjoukseen. Näin säästät paljon rahaa korkojen maksamiseen.

3. Älä anna periksi. Velan maksaminen, varsinkin jos olet kerännyt paljon, vie aikaa. Etsi mahdollisuuksia leikata tarpeettomia kuluja, etenkin kertaluonteisia kuluja, joita et välttämättä voi arvostaa, kuten vanha kuntosali tai verkko- tai sovellusliittymät. Voit lisätä tulojasi yrittääksesi ylimääräisiä työaikoja tai uuden sivukongin.

»LISÄÄ: 10 taloudellista vinkkejä uudelle vuodelle

Juhlapyhien krapulan hoitaminen voi edellyttää nöyryyttä, luovaa taloudellista sopeutumista ja kärsivällisyyttä. Mutta kompromissi voi tarkoittaa enemmän taloudellista vapautta, ja se on yksi kaikkien kaikkien parhaista lahjoista.