SBA Loan Default: Mitä tietää, jos et voi maksaa

Olet ottanut Yhdysvaltain pienyritysten hallintolainan, joka kasvatti yritystäsi ja jonka tarkoituksena oli palauttaa se. Mutta olet kokenut vaikeuksia ja myynti on heikko. Et voi maksaa maksuja ja olet nyt SBA-laina-oletus, joka todennäköisesti loitsuu yrityksellesi.

Tämä tilanne ei ole harvinaista: 1: sta 6: stä SBA: sta 7 a) lainoja, jotka on myönnetty vuosilta 2006-2015, ei maksettu takaisin, kun keskimääräinen laiminlyönti oli lähes viisi vuotta oletustilanteen saavuttamiseksi viimeaikaisen Investmentmatome-tutkimuksen mukaan.

Pk-yritysten omistajille, jotka kohtaavat oletusarvoisesti SBA-lainaa, tässä on mitä odottaa - ja joitakin mahdollisia päätöslauselmia.

Milloin SBA-laina on pulassa?

SBA ei ole lainanantaja; se takaa jopa 85 prosenttia lainan määrästä lainanantajille, jotka tekevät SBA-lainoja. Lainanantaja, joka on laatinut lainaasi, on silloin, kun menet SBA-lainaa koskevan oletuksen yhteydessä.

Lainanottajat aloittavat yleensä lainanottajien ilmoituksen siitä, että he ovat myöhässä lainaa 10 päivän pitoajan jälkeen, ja he voivat veloittaa myöhästymismaksun, sanoo Small Business Finance Instituutin toimitusjohtaja Charles Green, joka kouluttaa ja valmentaa kaupallisia lainanantajia.

Jokaisella lainanantajalla on kuitenkin erilaisia ​​toimintatapoja ja menettelytapoja, mitä he tekevät, kun lainanottaja lopettaa lainan maksamisen, sanoo SBA-lainanantajan SmartBizin toimitusjohtaja Evan Singer.

Useimmilla pankkeilla on yksiköitä, jotka yrittävät selvittää uuden yrityksen takaisinmaksusuunnitelman. Tämä voi sisältää lainojen uudelleenjärjestelyn tai korko-maksujen maksamisen tietyksi ajaksi, Singer sanoo. Tällaisen suunnitelman mukaan laina ei olisi laiminlyöty.

Lainanottajien tulee myös huomata, että he saattavat olla lainan teknisessä laiminlyönnissä, vaikka he olisivat maksujen mukaisia. Vaikka tämä on harvinaista, tämä voi tapahtua, jos yritysmyyjä rikkoo lainan hyväksymiä ehtoja, kuten laiminlyöntiä vuosittain lainan myöntämisestä, lisävelan ottamisesta tai lainanantajan hyväksynnästä uusien osakkeenomistajien tuomisessa..

Miten lainanantaja voi yrittää kerätä

Kun laina ei mene lainkaan, lainanantaja yrittää kerätä koko summan lainanottajalta ja soittaa SBA: n takaukseen vain, jos sen pyrkimykset epäonnistua.

Lainanantajalla on oikeus takavarikoida lainanottajalle vakuudeksi käytetyn omaisuuden varat. Tähän voi sisältyä pankkitilit, varastot, laitteet tai kiinteistöt.

"Pankit noudattavat normaalia politiikkaansa ja menettelytapojaan varmistaakseen, että vakuus voi maksaa lainan takaisin", Singer sanoo.

Lainanottajien, jotka omistavat 20 prosenttia tai enemmän yritystä ja henkilöitä, joilla on avainhenkilöt, on myös allekirjoitettava henkilökohtainen takuu SBA-lainojen hankkimiseksi. Henkilökohtainen takuu on kirjallinen lupaus, joka sanoo, että olet sitoutunut maksamaan takaisin lainan henkilökohtaisesti, jos yrityksesi ei voi.

Tämä tarkoittaa sitä, että jos yrityksellä oleva omaisuus ei täytä luoton määrää, luotonantajalla on oikeus yrittää kerätä omien yritysten omistajien henkilökohtaisia ​​takuita.

"He voivat lähettää hakukirjeitä takaajille, jotka haluavat maksaa puutteen, ja he voivat nostaa syytteen valtion tuomioistuimessa", Green sanoo.

Henkilökohtaisella takuulla lainanantajat voivat selvittää lainanottajan henkilökohtaisia ​​omaisuuseriä, kuten kiinteistö- ja pankkitilejä, mutta lakit vaihtelevat valtioittain, Singer sanoo.

Jos oletus ja lainanantaja menettää lainan, se antaa SBA: lle menetyksen sen takaamiseksi. SBA takaa jopa 85% lainoista 150.000 dollaria ja vähemmän, ja jopa 75% lainoja yli $ 150.000.

Jos tämä tapahtuu, ja liittovaltion hallitus menettää lainan, se voi saada lisää keinoja saada takaisinmaksua takaisin, mikä voi sisältää palkkojen laskemista tai jäädyttämistä pankkitileistä lainanottajan mukaan, Singer sanoo.

Mitä tehdä, jos taistelet

Parasta mitä voit tehdä on pysyä yhteydessä lainanantajan kanssa ja kertoa heille, että teet ponnistuksia lainan takaisinmaksamiseksi.

Jos olet kamppaillut maksujen suorittamiseen tai olet epävarma oletusasetuksista, soita luotonantajalle ennen kuin he soittavat. Yritä laatia suunnitelma selvittääksesi, kuinka voit maksaa lainan ilman oletusarvoa, Singer sanoo.

"Ei ole koskaan hyvä ajatella lainojen laiminlyöntiä, mutta etenkin liittovaltion takaamaa", Singer sanoo.

Lainan takaisinmaksamiseen tähtääviä toimia voivat olla esimerkiksi enemmän myyntiä, likvidaatiota omaisuutta tai laitteistoa tai jopa sulkea tai myydä liiketoiminta hyvittämään lainaa, Green sanoo.

"Jotkut ihmiset ovat hyvin emotionaalisesti mukana, ja he vain ratsastaa laivan yli vesiputouksen, koska he eivät voi päästää irti", Green sanoo. "Realistinen lähestymistapa tilanteen hallintaan on välttämätöntä kaikkien parempien tulosten saavuttamiseksi".

Jos olet menossa oletuksena lainaan tai haluat päästä sopimukseen SBA: n kanssa, voit joutua maksamaan pienemmäksi kuin koko summa, jonka olet velkaa kompromissiehdotuksen kautta. Jos käytät tätä reittiä, harkitse asianajajan palkkaamista, joka on erikoistunut yritystodistukseen.

Enemmän SBS-lainoista Investmentmatomeilta

• Mitä sinun tarvitsee tietää SBA-lainoista
• SBA-lainakorojen pohja
• Miten saada SBA katastrofi laina