Miksi sinun ei pitäisi allekirjoittaa Grandkidin opiskelijaluottoa

Korkeakoulujen rahoitustarjonta on lähetetty, ja perinteinen 1. toukokuuta määräaika, jonka mukaan lukion vanhukset hakevat koulunsa, lähestyvät nopeasti. Tämä merkitsee koko tämän suuren maan, isovanhempien osuessa isommille opiskelijoille epätoivoisesti käyttää vanhintensa hyvää luottoa.

Liittovaltion lainat eivät edellytä allekirjoittajia, mutta yksityiset opintolainat yleensä edellyttävät. Jos opiskelijan vanhemmilla ei ole hyviä luottotietoja tai he eivät halua allekirjoittaa, rakastava isovanhempia voidaan pyytää astumaan sisään.

»LISÄÄ: Olisitko allekirjoitettava opintolaina?

Suurimman osan ajasta isovanhempien pitäisi sanoa ei. Siksi miksi:

• Laina näkyy isovanhempien luottoraportissa ja voi vaikuttaa niiden kykyyn lainata rahaa
• Viivästyneet maksut voivat roskat isovanhempien luottopisteistä ja asettaa heille keräyspyynnöt, oikeusjutut ja mahdolliset palkankorotukset tai liisaukset pankkitileillä
• Jos isovanhemmat ottavat maksut hyvään hyväänsä säilyttämiseksi, heidän taloudensa rasitus voi vaarantaa heidän eläkkeensä
• Vanhemmat, joilla on opintolainoja, ovat todennäköisemmin kuin ilman tällaista velkaa sanoa, että he ovat ohittaneet reseptilääkkeitä, lääkäreiden vierailuja ja hammashoidon, koska heillä ei ole varaa kuluttajan rahoituspalvelutoimiston

Vanhemmat amerikkalaiset ovat yhä satamassa velalla, jonka he ovat ottaneet nuoremman sukupolven kouluttamiseksi. Yli 60-vuotiaiden ja opintolainojen lukumäärät nelinkertaistui 700 000: sta vuonna 2005 2,8 miljoonaan vuonna 2015, CFPB: n mukaan. Keskimäärät, jotka ne velkaa, nousivat 12,100 dollarista 23,500 dollariin samana ajanjaksona.

Vaikka jotkut lainasivat omasta tai aviopuolisonsa koulutuksesta, vuonna 2014 lähes 3: lla 4: stä ilmoitti lainojensa jälkeläisille CFPB: n mukaan. Kuusikymmentäkahdeksan prosenttia kertoi olevansa velkaa lapsen tai lapsenlapsen koulutusta varten, kun taas 5% lisäsi omalle tai aviopuolisonsa koulutusta lapsille tai grandkideille.

Monet isovanhemmat suostuvat allekirjoittamaan lainaa, koska he haluavat auttaa lapsenlapsiaan, eikä heillä ole resursseja, jotka auttavat heitä maksamaan korkeakouluopiskelijoille, toteaa Lori Trawinski, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja pankki- ja rahoitusjohtaja AARP: n julkisen politiikan instituutille. He eivät useinkaan ymmärrä, että he ovat myös laillisesti vastuussa lainasta.

"Ihmiset ovat yllättyneitä, kun kerrot heille," Trawinski sanoo. "He eivät tienneet, että he olivat koukussa."

Jopa ihmiset, jotka ymmärtävät yhteisyrityksen riskit, ovat usein isompi uhkapeli kuin he ymmärtävät. Monet opiskelijat, jotka alkavat college pudota pois. Ilman tutkintotodistuksia ihmiset yleensä ansaitsevat vähemmän ja ovat korkeampia työttömyysasteita, mikä voi vaikeuttaa opintorahan takaisinmaksua. Siksi yksityiset luotonantajat vaativat tyypillisesti opintolainojen allekirjoittajia.

Kun sanotaan "ei", lapsenlapset voivat vielä mennä yliopistoon, mutta heidän on etsittävä halvempaa koulutusta tai käytettävä liittovaltion opintolainoja, jotka eivät vaadi allekirjoittajia.

Jos nämä varoitukset ovat liian myöhään, ja isovanhempi on jo allekirjoittanut lainan, tässä on tapoja torjua mahdolliset vahingot:

• Seuraa luottoasi. Yhteyshenkilöitä ei saa ilmoittaa, jos maksu on myöhässä. Itse asiassa niitä ei saa ilmoittaa, ennen kuin laina on maksukyvyttömässä ja kokoelmat ovat alkaneet. Upea luottotietosi saattaa olla ensimmäinen osoitus siitä, että ongelma on.
• Ota maksuja vastaan. Jos sinulla on varaa tehdä niin, suorita maksut ja pyydä opiskelijaa palauttamaan sinut. Näin voit varmistaa, että maksut suoritetaan ajoissa.
• Pyydä vapauttamista. Tyypillisesti allekirjoittajia voidaan laskea lainaa tietyn määrän ajoissa suoritettavia maksuja, Trawinski sanoo. Opintolainasopimuksessa on oltava yksityiskohtia tästä tai voit soittaa lainahuolitsijalle.

Jos laina menee kokoelmiin:

• Tutustu ratkaisuun. Saatat pystyä ratkaisemaan yksityisen opintolainan velka pienemmäksi kuin kasvojen määrä, jos on selvää, että et voi maksaa. Huomaa, että ratkaisu voi vaurioittaa luottotietojasi.
• Keskustele konkurssiasiamiehelle. Opintolainoja on erittäin vaikea poistaa konkurssitilanteessa, mutta valtion luottolakiin perehtynyt asianajaja voi neuvoa sinua, jos olet haastettu. Jos sinulla ei ole muita varoja kuin eläkesäätiöitä, ja ainoat tulot ovat sosiaaliturvasta ja eläkkeistä, saatat olla "tuomion todiste." Tämä tarkoittaa sitä, että vaikka olet haastettu, velkoja ei voi kerätä mitään.

Se on huono skenaario, mutta olet parempi kuin ihmiset, jotka ottavat käyttöön liittovaltion opintolainoja. Niitä ei tyypillisesti voida ratkaista, ja hallituksella on ylimääräiset keräysvaltuudet, mukaan lukien sosiaaliturvatarkastukset. Loppujen lopuksi lähes 114 000 vanhempaa amerikkalaista joutui luopumaan osan sosiaaliturvastaan ​​maksaakseen myöhässä liittovaltion opintolainoja.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.