Roth IRA vs. 529-suunnitelma: Mikä on paras lapsen korkeakoulujen säästämiseen?

Roth IRA vs 529 Plan

Sisällysluettelo:

Miten 529-suunnitelma auttaa sinua?
11 Kriittiset asiat, jotka jokainen vanhempi tarvitsee tietää

Vaikka yleisesti sanotaan, että useimmille ihmisille kotiinvestointi on suurin investointi, jonka he koskaan tekevät, vanhempien sijoitus lapsiin ja lapsen tulevaisuus - mukaan lukien korkeakoulututkinnot - usein ylittää usein kustannukset ja taloudellisen monimutkaisuuden yksinkertainen kiinteistöjen osto. Kaikista kustannuksista, joita vanhemmat kohtaavat lapsen kasvatuksen aikana, harvoin pelkäävät enemmän kuin mahdollinen hintatarjous, joka liittyy kouluun.

Tarkastelemalla erilaisia sijoitusvaihtoehtoja ja rahoitussuunnittelustrategioita vanhemmat voivat verrata eri käytettävissä olevia vaihtoehtoja, jotka voivat säästää lapsen koulutusta toteuttamiskelpoiseksi. Tässä tilanteessa useimmat vanhemmat pitävät joko 529-suunnitelmaa tai Roth IRA: ta ihanteellisenä tapana säästää. Tässä artikkelissa keskitytään muutamiin etujen kummankin osapuolen etuun, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen oikean säästämisen strategiasta perheellesi.

Miten 529-suunnitelma auttaa sinua?

529-suunnitelma on investointivaihtoehto joko valtion tason hallitukselle tai oppilaitokselle. On olemassa kahdenlaisia 529 suunnitelmia, Prepaid-opintosuunnitelmia ja College-säästämissuunnitelmia, joista jokaisella on erilainen määritys, joka auttaa sinua valitsemaan ihanteellisen säästämissuunnitelman lapsellesi. Lue lisää 529 sääntöstä tässä.

Kaiken kaikkiaan 529 suunnitelmalla on useita etuja, jotka erottavat ne Roth IRAsista, kun on kyse opiskelijan tulevaisuuden säästämisestä, mukaan lukien:

Kahdesta eri 529 -tyyppisestä suunnitelmasta prepaid-opetussuunnitelmilla on enemmän rajoituksia, mutta sallivat vanhempien lukituksen lukumäärän lukumäärän tietyllä kurssilla tilin avaamisen yhteydessä. Tämä on loistava vaihtoehto, kun odotetaan huomattavia lukumäärän korotuksia säästämissuunnitelman avaamisen ja lapsesi menossa yliopistoon.
Monet valtiot tarjoavat valtion verovähennyksiä tukikelpoisista valtion rahoittamiin 529 suunnitelmiin.
529-suunnitelmaan osallistumiseen ei ole tulorajoituksia, joten tämä vaihtoehto on avoinna perheille, joiden vuotuiset ansiot ylittävät Roth IRA: n 176 000 dollarin enimmäismäärän.
Vuosittaiset maksuosuudet ovat usein varsin korkeita, kuudessa luvussa, kun taas Roth IRA: n vuotuinen yläraja on 5 500 dollaria.
Niille lapsille, jotka ansaitsevat apurahoja korkeakouluopiskelijoille, 529-suunnitelmaa voidaan käyttää muihin koulutusmenoihin ilman rangaistusta.

Investmentmatome tutki 529 suunnitelmaa eri puolilla maata löytääkseen parhaiten suoriutuvat suunnitelmat sekä valtioiden että välitysyritysten tarjoamilta: Investmentmatomein luettelo parhaista 529 valtion suunnitelmista on käytettävissä niille, jotka asuvat näissä valtioissa. Niille, joilla ei ole valtion verovähennyksiä tai jos et halua allekirjoittaa valtion suunnitelmia, Sivustomme suosikki 529 säästämissuunnitelma on TD Ameritrade -suunnitelma. Tämä alhaisen kustannustason suunnitelma ei ole minimirajoituksia ja suuria sijoitusvaihtoehtoja monien hyvin arvostettujen rahastoperheiden joukosta.

Ei vähimmäistasoa - tilin avaamiseen ei ole vaadittu vähimmäissitoumusmääräystä eikä myöskään ole olemassa vuotuista vähimmäisosuutta tilin ylläpitämiseksi.
Jos käytät palkanlaskentasuunnitelmaa tai kuukausittaisia automaattisia vähennyksiä pankkitililtäsi, investointivaihtoehdolle ei ole alun perin vaadittua vähimmäissuoritusta tai myöhempää tarvetta.
Alhaiset kulut - Painotettu keskimääräinen liikekulusuhde on 0,26% selvästi alan keskiarvoa pienempi.
Lue lisää Investmentmatomein täydellinen katsaus TD Ameritradesta

Jos haluat auttaa valitsemaan suunnitelman, käytä Sivustosi 529 Plan Finder -työkalua.

Löydä paras 529-suunnitelma Kun Roth IRA tulee hyödylliseksi

Roth IRA voi olla älykäs paikka tallentaa kollegion käteistä seuraavista syistä:

Siinä tapauksessa, että lapsesi ei mene yliopistoon, sijoitetut varasi voidaan siirtää eläkkeelle siirtymistäsi sen sijaan, että tarvitsisi käyttää toista perheenjäsentä koskevaa koulutusta tai kohdata peruuttamismaksuja 529-suunnitelman perusteella.

Roth IRA: t antavat sinulle paljon enemmän vapautta ja joustavuutta varojen sijoittamiseen, kun taas 529 suunnitelmalla on usein rajoitettuja vaihtoehtoja.

Investmentmatomein parhaat valinnat Roth IRA -tilille:

Paras kokonaisarvo IRA

Suuri tutkimus, analysointiohjelmisto ja paras teollisuusasiakaspalvelu kohtuullisin hinnoin (9,99 dollaria per kaupan)

2,500 + Ei kaupankäyntimaksua Sijoitusrahastot

Vapaa tutkimusraportti yksittäisistä kannoista

Vapaa vapaaehtoinen kuuleminen rekisteröidyn sijoitusneuvojaan (RIA)

Vapaa analysointiohjelmisto seuloittimilla ja hälytyksillä

Vapaa pääsy taso II-lainauksiin, jolloin sijoittajat voivat arvioida markkinoiden syvyyttä ja likviditeettiä, ei pelkästään viimeistä kauppahintaa

Parhaiten arvostellut SmartMoney, Investor's Business Daily, Barron's ja muut

Mobiilisovellus iPadille, iPhonelle ja Androidille

24/7 asiakaspalvelu

Tarkista kirjoitus ja debit-kortti

Ilmainen automatisoitu puhelinliikenne

Yli 100 fyysistä sijaintia

Paras IRA edulliseen osakekauppaan

Vain 4,95 dollaria / osakekauppa

Ei vähimmäissummaa

Vapaa tutkimusraportti

Vapaa reaaliaikaiset tiedot

Vapaa analysointiohjelmisto

Ilmainen automatisoitu puhelinliikenne

Mobiiliyhteys

Tarkista kirjoitus- ja maksukortti

Omaisuusluokkiin kuuluvat varastot, joukkovelkakirjat, optiot, valuuttatilit, ETF: t ja sijoitusrahastoja

Lue koko TradeKingin Investmentmatome-katsaus

Paras IRA aloittelijoille

Ei palkkioita, ei vähimmäismääriä

Hanki edullisia indeksirahastoja niinkin alhaiseksi kuin 500 dollaria

Mukana ovat perusvälineet, kaupankäyntialusta ja investointitutkimus

1300+ Ei kaupankäyntimaksua Sijoitusrahastot

Barron's sanoo "Upea tutkimuskeskus"

Vapaa tutkimusraportti

Vapaa reaaliaikaiset tiedot

Mobiiliyhteys

24/7 asiakaspalvelu

Tarkista kirjoitus- ja maksukortti

Fyysiset paikat

Kohtuullinen hinta 9,99 dollaria per stock kauppaan

Omaisuusluokkiin kuuluvat varastot, joukkovelkakirjat, futuurit, optiot, valuuttatilit, ETF: t ja sijoitusrahastoja

Paras IRA vaihtoehtoja kauppiaille

Barron's sanoo: "Upeat välineet optio-kauppiaille"

Käyttäjäystävällinen vaihto-ohjelma, jolla on laaja työkalu

Kaksi joustavaa optio-kaupankäyntisuunnitelmaa antaa sekä usein että harvoin toimijoille räätälöidä suunnitelman omiin tarpeisiinsa

Vapaa tutkimusraportti

Vapaa reaaliaikaiset tiedot

Vapaa analysointiohjelmisto

Mobiiliyhteys

Tarkista kirjoitus- ja maksukortti

Omaisuusluokkiin kuuluvat varastot, joukkovelkakirjat, optiot, ETF: t ja sijoitusrahastoja

Osakkeiden kaupat ovat vain 4,75 dollaria

Paras IRA maksamattomien sijoitusrahastojen osalta

Tarjoaa eniten ulkomaisia transaktiopalkkioita Sijoitusrahastot (4,500 +)

Ilmainen suoratoisto lainausmerkkejä

Ilmainen välittäjäoikeus

Vapaa reaaliaikaiset tiedot

Vapaa analysointiohjelmisto

Kehittyneet kauppapaikat

Mobiiliyhteys

Ilmainen automatisoitu puhelinliikenne

Tarkista kirjoitus

Stock kauppoja on 8,95 dollaria

Omaisuusluokkiin kuuluvat osakkeet, sijoitusrahasto, joukkovelkakirjalainat, futuurit, ETF: t ja optiot

Paras IRA indeksirahastoille

Erinomainen valikoima erittäin edullisia indeksirahastoja

Keskimääräinen kulusuhde on 83% vähemmän kuin alan keskiarvo

Tarjoaa 120 Vanguard-rahastoa ja 52 Vanguard ETF: tä

Ei ole ihanteellinen niille, jotka haluavat kaupata varastoja (20 dollaria per kauppaketju)

Kun on kyse säästämisestä lapsesi korkeakoulututkinnalle, perusteellinen suunnittelu voi merkitä sitä, että taloudellinen vapaus osallistua valitsemaansa kouluun on erilainen ja sillä pyritään kattamaan opetuskustannusten nousu. Vanhemmille molemmilla 529 suunnitelmilla ja Roth IRAsilla on useita etuja ja haittoja, jotka on tutkittava perusteellisesti, jotta voit valita oikean sijoitusstrategian taloudellisesta tilanteesta ja lapsen kasvatuksellisista tavoitteista. Jokainen perheen ja opiskelijan rahoitustarve on erilainen, joten on tärkeää yksilöidä yksilölliset säästötavoitteet huolellisesti ennen investointisuunnitelmien valitsemista.
Investmentmatome GUIDE

11 Kriittiset asiat, jotka jokainen vanhempi tarvitsee tietää
Lue nyt