• 2024-06-24

Roth IRA vs. 529-suunnitelma: Mikä on paras lapsen korkeakoulujen säästämiseen?

Roth IRA vs 529 Plan

Roth IRA vs 529 Plan

Sisällysluettelo:

Anonim

Vaikka yleisesti sanotaan, että useimmille ihmisille kotiinvestointi on suurin investointi, jonka he koskaan tekevät, vanhempien sijoitus lapsiin ja lapsen tulevaisuus - mukaan lukien korkeakoulututkinnot - usein ylittää usein kustannukset ja taloudellisen monimutkaisuuden yksinkertainen kiinteistöjen osto. Kaikista kustannuksista, joita vanhemmat kohtaavat lapsen kasvatuksen aikana, harvoin pelkäävät enemmän kuin mahdollinen hintatarjous, joka liittyy kouluun.

Tarkastelemalla erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja ja rahoitussuunnittelustrategioita vanhemmat voivat verrata eri käytettävissä olevia vaihtoehtoja, jotka voivat säästää lapsen koulutusta toteuttamiskelpoiseksi. Tässä tilanteessa useimmat vanhemmat pitävät joko 529-suunnitelmaa tai Roth IRA: ta ihanteellisenä tapana säästää. Tässä artikkelissa keskitytään muutamiin etujen kummankin osapuolen etuun, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen oikean säästämisen strategiasta perheellesi.

Miten 529-suunnitelma auttaa sinua?

529-suunnitelma on investointivaihtoehto joko valtion tason hallitukselle tai oppilaitokselle. On olemassa kahdenlaisia ​​529 suunnitelmia, Prepaid-opintosuunnitelmia ja College-säästämissuunnitelmia, joista jokaisella on erilainen määritys, joka auttaa sinua valitsemaan ihanteellisen säästämissuunnitelman lapsellesi. Lue lisää 529 sääntöstä tässä.

Kaiken kaikkiaan 529 suunnitelmalla on useita etuja, jotka erottavat ne Roth IRAsista, kun on kyse opiskelijan tulevaisuuden säästämisestä, mukaan lukien:

  • Kahdesta eri 529 -tyyppisestä suunnitelmasta prepaid-opetussuunnitelmilla on enemmän rajoituksia, mutta sallivat vanhempien lukituksen lukumäärän lukumäärän tietyllä kurssilla tilin avaamisen yhteydessä. Tämä on loistava vaihtoehto, kun odotetaan huomattavia lukumäärän korotuksia säästämissuunnitelman avaamisen ja lapsesi menossa yliopistoon.
  • Monet valtiot tarjoavat valtion verovähennyksiä tukikelpoisista valtion rahoittamiin 529 suunnitelmiin.
  • 529-suunnitelmaan osallistumiseen ei ole tulorajoituksia, joten tämä vaihtoehto on avoinna perheille, joiden vuotuiset ansiot ylittävät Roth IRA: n 176 000 dollarin enimmäismäärän.
  • Vuosittaiset maksuosuudet ovat usein varsin korkeita, kuudessa luvussa, kun taas Roth IRA: n vuotuinen yläraja on 5 500 dollaria.
  • Niille lapsille, jotka ansaitsevat apurahoja korkeakouluopiskelijoille, 529-suunnitelmaa voidaan käyttää muihin koulutusmenoihin ilman rangaistusta.
Investmentmatome tutki 529 suunnitelmaa eri puolilla maata löytääkseen parhaiten suoriutuvat suunnitelmat sekä valtioiden että välitysyritysten tarjoamilta: Investmentmatomein luettelo parhaista 529 valtion suunnitelmista on käytettävissä niille, jotka asuvat näissä valtioissa. Niille, joilla ei ole valtion verovähennyksiä tai jos et halua allekirjoittaa valtion suunnitelmia, Sivustomme suosikki 529 säästämissuunnitelma on TD Ameritrade -suunnitelma. Tämä alhaisen kustannustason suunnitelma ei ole minimirajoituksia ja suuria sijoitusvaihtoehtoja monien hyvin arvostettujen rahastoperheiden joukosta.

  • Ei vähimmäistasoa - tilin avaamiseen ei ole vaadittu vähimmäissitoumusmääräystä eikä myöskään ole olemassa vuotuista vähimmäisosuutta tilin ylläpitämiseksi.
  • Jos käytät palkanlaskentasuunnitelmaa tai kuukausittaisia ​​automaattisia vähennyksiä pankkitililtäsi, investointivaihtoehdolle ei ole alun perin vaadittua vähimmäissuoritusta tai myöhempää tarvetta.
  • Alhaiset kulut - Painotettu keskimääräinen liikekulusuhde on 0,26% selvästi alan keskiarvoa pienempi.
  • Lue lisää Investmentmatomein täydellinen katsaus TD Ameritradesta

Jos haluat auttaa valitsemaan suunnitelman, käytä Sivustosi 529 Plan Finder -työkalua.

Löydä paras 529-suunnitelma Kun Roth IRA tulee hyödylliseksi

Roth IRA voi olla älykäs paikka tallentaa kollegion käteistä seuraavista syistä:

  • Siinä tapauksessa, että lapsesi ei mene yliopistoon, sijoitetut varasi voidaan siirtää eläkkeelle siirtymistäsi sen sijaan, että tarvitsisi käyttää toista perheenjäsentä koskevaa koulutusta tai kohdata peruuttamismaksuja 529-suunnitelman perusteella.
  • Roth IRA: t antavat sinulle paljon enemmän vapautta ja joustavuutta varojen sijoittamiseen, kun taas 529 suunnitelmalla on usein rajoitettuja vaihtoehtoja.

Investmentmatomein parhaat valinnat Roth IRA -tilille:

Paras kokonaisarvo IRA

  • Suuri tutkimus, analysointiohjelmisto ja paras teollisuusasiakaspalvelu kohtuullisin hinnoin (9,99 dollaria per kaupan)
  • 2,500 + Ei kaupankäyntimaksua Sijoitusrahastot
  • Vapaa tutkimusraportti yksittäisistä kannoista
  • Vapaa vapaaehtoinen kuuleminen rekisteröidyn sijoitusneuvojaan (RIA)
  • Vapaa analysointiohjelmisto seuloittimilla ja hälytyksillä
  • Vapaa pääsy taso II-lainauksiin, jolloin sijoittajat voivat arvioida markkinoiden syvyyttä ja likviditeettiä, ei pelkästään viimeistä kauppahintaa
  • Parhaiten arvostellut SmartMoney, Investor's Business Daily, Barron's ja muut
  • Mobiilisovellus iPadille, iPhonelle ja Androidille
  • 24/7 asiakaspalvelu
  • Tarkista kirjoitus ja debit-kortti
  • Ilmainen automatisoitu puhelinliikenne
  • Yli 100 fyysistä sijaintia
Paras IRA edulliseen osakekauppaan

  • Vain 4,95 dollaria / osakekauppa
  • Ei vähimmäissummaa
  • Vapaa tutkimusraportti
  • Vapaa reaaliaikaiset tiedot
  • Vapaa analysointiohjelmisto
  • Ilmainen automatisoitu puhelinliikenne
  • Mobiiliyhteys
  • Tarkista kirjoitus- ja maksukortti
  • Omaisuusluokkiin kuuluvat varastot, joukkovelkakirjat, optiot, valuuttatilit, ETF: t ja sijoitusrahastoja
  • Lue koko TradeKingin Investmentmatome-katsaus
Paras IRA aloittelijoille

  • Ei palkkioita, ei vähimmäismääriä
  • Hanki edullisia indeksirahastoja niinkin alhaiseksi kuin 500 dollaria
  • Mukana ovat perusvälineet, kaupankäyntialusta ja investointitutkimus
  • 1300+ Ei kaupankäyntimaksua Sijoitusrahastot
  • Barron's sanoo "Upea tutkimuskeskus"
  • Vapaa tutkimusraportti
  • Vapaa reaaliaikaiset tiedot
  • Mobiiliyhteys
  • 24/7 asiakaspalvelu
  • Tarkista kirjoitus- ja maksukortti
  • Fyysiset paikat
  • Kohtuullinen hinta 9,99 dollaria per stock kauppaan
  • Omaisuusluokkiin kuuluvat varastot, joukkovelkakirjat, futuurit, optiot, valuuttatilit, ETF: t ja sijoitusrahastoja
Paras IRA vaihtoehtoja kauppiaille

  • Barron's sanoo: "Upeat välineet optio-kauppiaille"
  • Käyttäjäystävällinen vaihto-ohjelma, jolla on laaja työkalu
  • Kaksi joustavaa optio-kaupankäyntisuunnitelmaa antaa sekä usein että harvoin toimijoille räätälöidä suunnitelman omiin tarpeisiinsa
  • Vapaa tutkimusraportti
  • Vapaa reaaliaikaiset tiedot
  • Vapaa analysointiohjelmisto
  • Mobiiliyhteys
  • Tarkista kirjoitus- ja maksukortti
  • Omaisuusluokkiin kuuluvat varastot, joukkovelkakirjat, optiot, ETF: t ja sijoitusrahastoja
  • Osakkeiden kaupat ovat vain 4,75 dollaria
Paras IRA maksamattomien sijoitusrahastojen osalta

  • Tarjoaa eniten ulkomaisia ​​transaktiopalkkioita Sijoitusrahastot (4,500 +)
  • Ilmainen suoratoisto lainausmerkkejä
  • Ilmainen välittäjäoikeus
  • Vapaa reaaliaikaiset tiedot
  • Vapaa analysointiohjelmisto
  • Kehittyneet kauppapaikat
  • Mobiiliyhteys
  • Ilmainen automatisoitu puhelinliikenne
  • Tarkista kirjoitus
  • Stock kauppoja on 8,95 dollaria
  • Omaisuusluokkiin kuuluvat osakkeet, sijoitusrahasto, joukkovelkakirjalainat, futuurit, ETF: t ja optiot
Paras IRA indeksirahastoille

  • Erinomainen valikoima erittäin edullisia indeksirahastoja
  • Keskimääräinen kulusuhde on 83% vähemmän kuin alan keskiarvo
  • Tarjoaa 120 Vanguard-rahastoa ja 52 Vanguard ETF: tä
  • Ei ole ihanteellinen niille, jotka haluavat kaupata varastoja (20 dollaria per kauppaketju)

Kun on kyse säästämisestä lapsesi korkeakoulututkinnalle, perusteellinen suunnittelu voi merkitä sitä, että taloudellinen vapaus osallistua valitsemaansa kouluun on erilainen ja sillä pyritään kattamaan opetuskustannusten nousu. Vanhemmille molemmilla 529 suunnitelmilla ja Roth IRAsilla on useita etuja ja haittoja, jotka on tutkittava perusteellisesti, jotta voit valita oikean sijoitusstrategian taloudellisesta tilanteesta ja lapsen kasvatuksellisista tavoitteista. Jokainen perheen ja opiskelijan rahoitustarve on erilainen, joten on tärkeää yksilöidä yksilölliset säästötavoitteet huolellisesti ennen investointisuunnitelmien valitsemista.

Investmentmatome GUIDE

11 Kriittiset asiat, jotka jokainen vanhempi tarvitsee tietää

Lue nyt


Mielenkiintoisia artikkeleita

Miten saada veroratkaisu ajattelemaan yritystoiminnan aloittamista

Miten saada veroratkaisu ajattelemaan yritystoiminnan aloittamista

Aloit siis yrityksen ... Hyvää! Mutta todennäköisesti et aloita yritystä ennen kuin ajattelet sitä ja tekevät jotain tutkimusta. Tiesitkö, että voit saada vähennyksiä "käynnistämiseen" ja "organisatorisiin" kuluihin, jotka liittyvät yrityksen perustamisen ajatteluun? Sinun täytyy jatkaa liiketoiminnan aloittamista ja ansaita rahaa, ...

5 Secrets to Business Branding Success

5 Secrets to Business Branding Success

Seuraa näitä vinkkejä rakentaa brändiuskollisuus ja luo brändi "buy-in" sekä asiakkailta että tiimiltä

Miten saada sertifioitu nainen omistajana?

Miten saada sertifioitu nainen omistajana?

Tiesitkö, että useat yritykset ja valtion virastot jakavat tietyn määrän hankkeita / osaa niiden talousarviosta sopimuksiin, jotka voivat mennä vain naisyrittäjille? Nämä sopimukset sisältävät kaiken sotilaallisista hankkeista julkisiin töihin ja tietotekniikkaan. Kun kyse on valinnanvaraisista sopimuksista, ainoat oikeutetut yritykset ovat ...

Miten saada tämä tarina?

Miten saada tämä tarina?

John, Duct Tape Marketing tarjoaa hienoja neuvoja hänen blogistaan ​​siitä, miten päästä tämän toimittajan edessä kuolet kirjoittamaan tarina yrityksellesi. Se on erittäin käytännöllistä neuvontaa ja melko helppoa seurata. Lopeta lähettämättömien lehdistötiedotteiden lähettäminen ja tarinan tarinan ideoiden tekeminen ... ja sen sijaan seuraa Johanneksen neuvontaa: ...

Aloittaminen yrittäjänä

Aloittaminen yrittäjänä

Tämä on valikoima artikkeleita, jotka pysyvät käsillä, kun tarvitsen nudge-aloitteen projekti tai auttaa minua alkuun rakentamaan jotain nähdäkseni, mitä se voi muuttua.

Miten saada eniten hyötyä näyteohjelmista?

Miten saada eniten hyötyä näyteohjelmista?

Useimmat liiketoiminnan aloittajat eivät ole liiketoiminnan suunnitteluasiantuntijoita. Itse asiassa useimmat eivät ole koskaan aiemmin laatineet liiketoimintasuunnitelmaa. Monet eivät ole koskaan edes nähneet niitä ennen kuin he lähtivät kirjoittamaan. Siksi näyte liiketoimintasuunnitelmat ovat niin käteviä. He voivat antaa sinulle hyvän käsityksen siitä, mitä sinun pitäisi sisällyttää yrityksesi toimintaan.