Allstate arvioi kuljettajien turvallisuutta koskevat luokitukset autovakuutusasiakkaille
Perustietoa YEL-vakuuttamisesta
Sisällysluettelo:
- Aiheeseen liittyvät tarinat
- Allstate lupaa pitää asiakastietojen luottamuksellisina
- Ryhmien käyttäminen luomaan "itsepuolustusta"
- Maksaa enemmän, jos hylkäät
Kun autovakuutusliike liikkuu yhä ajankohtaisempia kuljettajien tapoja ja puutteita, Allstate Insurance Co on laatinut suunnitelmia kuljettajien turvallisuusarvioinneista asiakkaiden ajoneuvoista lähetettyjen tietojen perusteella.
Yhdysvaltojen patentti- ja tavaramerkkivirastolta äskettäin tehtyjen patenttihakemusten mukaan Allstaten pisteytysjärjestelmä ottaa huomioon nopeuslakeja, liikennemerkkejä, liikennesignaaleja, säätietoja ja mahdollisesti jopa biometrisiä tietoja, kuten sykkeesi. Kuljettajan turvallisuusluokituksia käytetään määrittämään, millaista autovakuutusta voit ostaa ja kuinka paljon maksat.
Allstaten suunnitelmat ovat osa alan laajempaa pyrkimystä kerätä nykyaikaisten kehittyneiden ajoneuvojen, älypuhelinten ja muiden laitteiden keräämää "telematiikkaa". Vakuutusyhtiöt sanovat haluavansa käyttää näitä tietoja hintapolitiikkaan tarkemmin.
Aiheeseen liittyvät tarinat
Valtion Farmin suunnitelmat päästä päähänsi, kun ajetat - ja laske hinta sille
State Farm arvioi hinnoittelua auton vakuutuksen Trip
State Farm tekee suunnitelmia kerätä autovakuutuksia asiakkaiden tiedot mainoksille
Monet vakuutusyhtiöt tarjoavat jo "käyttöperusteisia vakuutusohjelmia", jotka määrittävät hintatason todellisen ajokäyttäytymisen perusteella. Esimerkkejä ovat Allstate's Drivewise, Progressive's Snapshot ja State Farmin Drive Safe & Save.
Jos takaluukku, nopeus, ajaminen korkean rikollisuuden alueella tai jopa yöllä ajettaessa, vakuutusyhtiöt saattavat pystyä perustelemaan korkeammat hinnoittelumaksut riippumatta siitä, onko sinulla lippua tai aiheuttanut onnettomuuden. Luultavasti löytää itsellesi hakupisteet jokaiselle matkalle, vaikka maksatkin eri vakuutusmaksuja joka kerta kun lähdet ulos.
Patenttihakemuksen jättäminen ei takaa, että suunnitelmaa käytetään koskaan, mutta Allstaten pisteytysjärjestelmä ei ole epätavallinen. Ajopisteet ovat lähellä standardimittaus- ja hinnoittelukerrointa. Viiden vuoden kuluessa voi olla vaikeaa löytää autovakuutusyhtiötä, jolla ei ole suunnitelmaa pisteyttää ajamista ja käyttää sitä pisteet kurssin määrittämiseen, sanoo telematiikan johtaja David Lukens tietoliikennevälineestä LexisNexis.
Jos vakuutuksenantajat eivät halua kehittää omaa pisteytysjärjestelmäänsä, he voivat ostaa yhden. LexisNexis, joka on seurannut ja analysoinut yli 1 miljardin meripeninkulman ajokäyttäytymistä telematiikkakäyttäjiä koskevien tietojen perusteella, on kehittänyt oman ajokäyttäytymisjärjestelmänsä ja tarjonnut sen vakuutuksenantajille.
Allstate lupaa pitää asiakastietojen luottamuksellisina
Allstate, maan kolmanneksi suurin vakuutuksenantaja, kieltäytyi kommentoimasta patentin yksityiskohtia, mutta sanoi, että se "on sitoutunut muokkaamaan vakuutuksen tulevaisuutta lisäämällä arvoa ja parhaiten palvelemaan asiakkaiden muuttuvia tarpeita."
Investmentmatomein yrityslausetta käsittelevän Investmentmatomein toteamuksen mukaan "Allstate käsittelee näitä tietoja luottamuksellisesti, mikä mahdollistaa asiakkaan hallinnan henkilökohtaisten tietojen jakamisesta."
Vertaa auto vakuutus lainauksia kautta sivuston auton vakuutus vertailutyökalu.
Allstaten järjestelmä ei välttämättä toimi hiljaa kun nopeutat ja räjäytät pysähdyksiä. Patenttihakemuksessa kuvataan reaaliaikaista palautetta, kuten varoituksia, jotka ohjataan nopeusrajoituksen yli tai pysähtymisluvun lähestymiseen - kuten puoliso, joka huutaa matkustajan istuimelta "Varo!".
Se on samanlainen kuin State Farm, jota Investmentmatome kuvasi ensin, ja joka mittaa kuljettajan tunteita ja vastaa ajoneuvoihin, kuten musiikkiin ja jopa hajusteisiin ajamisen parantamiseksi.
Ryhmien käyttäminen luomaan "itsepuolustusta"
Allstaten ehdotettu luokituslaitteiden järjestelmä voisi sisältää enemmän kuin pelkät tiedot autosta. Esimerkiksi vakuutuksenantaja harkitsee tarkkailua ja arviointia sykkeesi, EKG-signaaleista ja verenpaineesta käsissäsi ohjauspyörän sisältämien antureiden kautta.
Toisen vuonna 2014 jätetyn patentin mukaan Allstate pyrkii myös peli-tyyppiseen järjestelmään, jossa kuljettajaryhmät kannustaisivat toisiaan parantamaan ryhmän yleistä ajoarvon parantamista. Allstate kutsuu sitä "geotribingiksi".
Kaikkien ryhmän jäsenet voivat seurata reaaliaikaisia ajopisteitä etäyhteydellä. Allstaten toivo on, että tämä "luo itsehallinnollisen ilmapiirin".
Allstate kuvittelee lukion, jossa baseball-joukkue kilpailee koripallojoukkueen kanssa nähdäkseen, mikä ryhmä voi saada parhaan ryhmän ajopisteen ja sitten ansaita palkkioita.
Jokainen geotribing ryhmä käyttää "reaaliaikainen ryhmä vahvistaminen viestintä" motivoida jäseniä ajaa paremmin. Ajatus aina katsellen pitäisi tehdä kuljettajista "tietoisempia turvallisten ajo-tottumusten käyttämisestä", patentin mukaan.
Lukens sanoo tällaisen ryhmän kannustamisen voi vaikuttaa suuresti ajotottumuksiin - jos se tehdään oikealla tavalla. "Se on hankala, kun on kyse siitä, että ihmiset voivat kommentoida muiden ihmisten käyttäytymistä", hän sanoo. "Et voi hallita tapaa, jolla ihmiset puhuvat toisilleen." Rohkaiseminen voi levitä kiusaamiseen.
Monet kuluttajat näyttävät kiinnostuneilta saamaan ohjauspistemääriä ja parantamaan omaa ajamistaan.Maaliskuussa 2015 LexisNexis kysyi 2. 007 kuluttajalta, olisivatko he kiinnostuneita älypuhelinsovelluksesta, joka mittaa heidän ajopisteensa ja tarjoaa keinoja ajaa paremmin ilman vakuutusalennusta. Viisikymmentäyhdeksän prosenttia kertoi olevansa kiva tietää pisteet, ja 50% piti ajatusta parantaa pisteet. Mutta vain 28% sanoi, että he olivat kiinnostuneita vertailemasta tuloksiaan muille.
Maksaa enemmän, jos hylkäät
Vaikka et ehkä joutuisi pisteytysohjelmaan, Lukens sanoo, että sinun pitäisi odottaa maksavan korkeampia hintoja tulevaisuudessa, jos hylkäät. Allstate sanoo yhdessä patenttihakemuksessaan, että kuljettajat, jotka eivät hyväksy osallistumista, saattavat merkitä huolta siitä, että tiedot osoittaisivat vähemmän kuin ihanteellinen [ajo] käyttäytyminen."
Allstate harkitsee myös, miten hyödyntää kaikkia näitä tietoja liiketoimintamahdollisuuksien lisäämiseksi. Esimerkiksi Allstate sanoo, että henkilöllä, jolla on tietty kulutus- ja luottoprofiili - ja joka kieltäytyy jakamasta ajotietojaan, voi olla erityisen houkutteleva ylellisyyshautojen tai tiettyjen lomamatkojen mainoskampanjaan. Samoin Investmentmatome on aiemmin ilmoittanut, että State Farm on suunnitellut kerätä asiakastietoja kohdennetulle mainonnalle.
Ajopisteet eivät ole horisontissa; he ovat jo täällä. Vakuutusyhtiöt tutkivat niitä sisäisesti, kun heillä on telemaattisia tietoja. Itse asiassa Lukens sanoo, että jos olet käyttöperusteisen vakuutusohjelman asiakas, sinulla on jo pisteet, vaikka vakuutuksenantaja ei ole kertonut siitä.
Amy Danise on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston toimittaja. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
Kuva iStockin kautta.
