Mikä on todellinen rahallinen arvo?

Oliko kellarisi tulva ja liota sohvaasi? Oliko takapuskurisi takapenkkiin sulkuhaarassa?

Jos sinulla on vakuutus, vahingon korjaaminen ei riko pankkitilisi. Korvauksen määrä riippuu kuitenkin siitä, lasketaanko vakuutusyhtiö sen maksut varsinaisen käteisarvon tai korvaavan kustannusarvon perusteella.

Mikä on todellinen käteisarvo-politiikka - ja miten voit suojata itsesi saamasta shorted payout päivä?

Todellinen käteisarvo vs. korvauskustannukset

Todellinen käteisarvo (ACV) sisältää vakuutusasetuksen, joka vähentää mahdolliset poistot vahingoittuneesta omaisuudesta. Säätölaite määrittää poistot, jotka perustuvat kiinteistön iän, tyypin ja esivahinko-olosuhteisiin ja voivat suorittaa visuaalisen tarkastelun.

Toinen yhteinen toimintavaihtoehto on korvauskustannus, joka korvaa rahamäärän, jonka se tarvitsisi ostamaan uutta samanarvoisen tuotteen. Korvauskustannukset hyödyttävät kuluttajia, koska maksupolitiikka on tyypillisesti avokätisempi kuin varsinaisen käteisarvomenetelmän. Tämä vertaileva palkkion anteliaisuus tarkoittaa sitä, että korvauskustannussuunnitelmien palkkio maksaa enemmän kuin todelliset käteisarvosuunnitelmat.

Tässä on esimerkki siitä, miten erilaiset käytännöt korvaavat tappioita.

10-vuotinen jääkaappi vahingoittui myrskyn aikana. Uusi, samanlainen jääkaappi maksaisi 2,500 dollaria. Miten kukin politiikan tyyppi korvaa sinulle?

• Vaihtokustannusarvo joko maksaa 2,500 dollaria suorana tai maksaa poistoarvon ja palauttaa eron, kun lähetät ostokuitin.
• Todellinen käteisarvo käyttää poistoa. Korvaushakemuksen käyttäminen korvaushakemuksen avulla vakuutuksenantaja voi aloittaa maksutarjouksen noin 830 dollarilla.

Vahvistussivu-laskin voi antaa yleisen poistoarvion, mutta todellinen poisto on monimutkaisempaa ja vaihtelevampi.

Miten ACV: n poistot lasketaan?

ACV: n poistot voivat vaihdella vakuutuksenantajien ja toimipaikkojen välillä. Vakuutuksenantajat voivat ottaa kiinteistön ikä, tyyppi- ja esivahinkoihin perustuvan laskennan tai käyttää entistä vähemmän määriteltyä tasapuolista markkina-arvoa. Käypä markkina-arvo tarkoittaa sitä määrää, jonka tuote voisi myydä tänään. Käytetty menetelmä voi olla riippuvainen vakuutuskorvausten laskentakäytännöstä tai valtion lakia koskevasta lainsäädännöstä.

Kummassakin menetelmässä vakuutuksenantajat voivat yliarvioida poistot. Sinulla on oikeus neuvotella vakuutusyhtiön kanssa arvonalennuksesta. Kuinka tunnustat oikeudenmukaisen korvaushinnan?

Ihannetapauksessa, kun olet allekirjoittanut vakuutuksen, te myös täyttänyt kodinvarastoluettelon, joka liittää kunkin nimikkeen nimen iän ja nykyisen tilan mukaan. Tämä lyhentää tutkimusajankohtaa, mutta neuvottelut voivat silti tapahtua ilman tätä luetteloa. Käytä korvaushakemuslaskin tai Kelleyn Blue Book -auto, jonka avulla voit selvittää yleisen hintatarjouksen vähennyksestäsi. Neuvottelut ovat aina kannattaa kokeilla, koska poistoa ei voida muuttaa, kun maksuprosessi on päättynyt.

Ajoneuvon GAP-kattavuus estää poistot

Taattu automaattisen suojauksen käytäntö voi auttaa sinua käyttämään ACV: n poistoa ajoneuvon vaurioitumisen jälkeen. GAP on täydentävä politiikka, joka kattaa vähennetyn omaisuusarvon ja autolainan määrän välisen eron. Autovakuutusyritykset vähentävät sekä poistot että vähennykset ACV: stä, joten GAP-maksu voi myös päätyä vähennyksen kattamiseen.

Lue aina käytäntösi

Lue vakuutuksesi huolellisesti ymmärtämään, miten yritys korvaa vahingot. Tämä on erityisen tärkeää korvauskustannussuunnitelmissa, joissa poistojen vähentäminen voi tapahtua ja yllättää sinut, jos et näe sitä paholaista yksityiskohdissa. Politiikka määrittelee myös merkittävät maksimirajan enimmäismäärät tai suunnitelma omavastuuosuudet, jotka voivat yhdistää todellisen käteisarvon kanssa, jotta korvauksesi alittaisi odotettua.

Vakuutustapahtuma Shutterstockin kautta.