Sinun ei tarvitse olla rikas tunne hyvää rahaa -

Vuosituhannen mittaisten tutkimusten äärettömässä virtauksessa joku lopulta juuttui minuun.

Se tuli sähköpostitse kanadalaisesta RBC Wealth Management -yrityksestä, joka totesi, että millennials ovat luotettavampia ja valmistautuneempia kuin aiemmat sukupolvet. Tunnemme vastuun rahapolitiikan ymmärtämisestä ja teemme tutkimusta taloudellisen tietämyksemme parantamiseksi, kertoi kysely.

Mielestäni kaikki tämä on totta, minkä vuoksi alun perin jäi huomiotta, että tämä tutkimus ei todellisuudessa koski ryhmää, johon kuulun: se keskittyi yksinomaan suuriin nettoarvon vuosituoksiin, erityisesti 479 alle 35-vuotiaiden vastaajien keskimääräisiin sijoittaviin varoihin 5,7 miljoonaa dollaria. Tämän ryhmän enemmistö odottaa saavan perintöä, ellei se ole vielä.

Joten: Runsaat millennials rikas vanhemmat tekevät hyvää - taloudellisesti, joka tapauksessa. Entä muut meistä?

Onneksi ei ole pulaa tutkimuksista, joista monet ovat synkät, mutta niillä ei myöskään ole konkreettisia tietoja. Epäilen, että parannamme rahojamme paremmin kuin nämä kyselyt sanovat, mutta useimpien suurten demografisten ryhmien sisällä, joilla ei ole juurikaan yhteisiä ikäryhmiä ja raamatun lempinimeä, on olemassa monenlaisia ​​todellisuuksia. Jotkut millennials varmasti kamppailee; muutama näennäisesti laskee rahansa miljoonalla.

Missä pudotat kyseistä taajuutta, riippuu pitkän tekijän luettelosta - jotkut teistä, jotkut eivät. Mutta hyvä - ja toivottavasti ilmeinen - uutinen on se, että sinun ei tarvitse yli 35 miljoonan dollarin investoinnit 35-vuotiaana varman taloudellisen tulevaisuuden turvaamiseksi. Tässä on mitä tarvitset.

Pieni näkökulma

Tutkimus osoittaa, että paalujen rahaa ei lisätä onnenne, mutta se on taloudellisesti mukava varmasti. Useimmilla ihmisillä on oma määritelmä taloudellisesta mukavuudesta, mutta yleensä se auttaa pysymään korkean koron velassa, ylläpitämään ainakin pienen potentiaalin hätätilanteessa ja tuntemaan, että olet edistynyt kohti eläkkeelle jäämisen tavoitteiden saavuttamista.

Tämä viimeinen kohta edellyttää, että tiedät, mikä tavoitteesi todella on, ja se riippuu nykyisistä tuloista ja eläkkeelle jäämistä koskevista odotuksistasi. Jos tallennat jonnekin 10-15 prosenttiin bruttotulojen määrästä joka vuosi, teet melko hyvin.

Alhaisten tulojen saaneet ihmiset voivat - ja yleensä - joutua kohti 10 prosentin puolta sekä koska heillä on usein vähemmän rahaa säästämiseen ja koska suurempi osa heidän tuloistaan ​​korvataan sosiaaliturvalla eläkkeellä. Korkeampien työntekijöiden tulisi pyrkiä 15 prosenttiin. Jos olet laskemassa perintöä, kannattaa keskustella vanhempiesi kanssa varmistaaksesi.

Saadaksesi personoidun tavoitteen, kuinka nämä prosenttiosuudet kääntävät todellisiin dollareihin, lyö numerot eläkelaskimelle.

Eläkeselvitys - edullisesti 401 (k)

A 401 (k), varsinkin joka vastaa jotain tai kaikki sinun panoksesi, on korvaamaton eläkkeelle siirtymisen kannalta - niin paljon, että jonkun läsnäolon pitäisi olla tekijä työtarjouksen arvioinnissa palkan rinnalla. (Olettaen, että sinulla on etuoikeus arvioida työtarjouksia, mikä on suhteellisen suuri oletus, tiedän.)

Valitettavasti yli kolmasosalla työntekijöistä ei ole työnantajan sponsoroimaa eläkejärjestelyä, ja millennials ovat joitain todennäköisimmin kyseisessä ryhmässä, The Pew Charitable Trustsin analyysin mukaan.

Jos 401 (k) on poissa pöydästä nyt, on tapoja jäljitellä joitakin verotuksellisia etuja - ei kuitenkaan työnantajan ottelu - yksilöllisellä eläkevakuutuksella. Monien nuorten paras vaihtoehto on Roth IRA, joka antaa verovapaan kasvun ja verottoman jakautumisen eläkkeelle. Päinvastoin, et saa verovähennystä maksuista, kuten 401 (k): n tai perinteisen IRA: n tekemiseen. Mutta jos tulosi on alempi kuin odotat sen olevan tulevaisuudessa, Roth IRA on parempi sopimus, verotuksellisesti.

IRA: n ongelmat ovat alhaiset maksuosuudet, jotka rajoittavat vain 5 500 dollaria vuodessa verrattuna 18 000 dollariin 401 (k): ssa. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, harkitse SEP IRA: ta, jonka avulla voit laittaa huomattavasti enemmän rahaa vuosittain. jopa 54 000 dollaria vuonna 2017 riippuen siitä, kuinka paljon ansaitset. Nämä tuhatvuotiset tutkimukset saattaisivat uskoa, ettet koskaan säästäisi niin paljon; Sanon, että on hyvä olla mahdollisuus.

Tässä on ohje IRA: lle ja nopea selittäjä SEP IRA: ista. Molemmat auttavat sinua päättämään, mikä tili on sinulle sopiva.

Tahdon välttää elämäntyyliä

Säästäminen 15% tai jopa 10% tuloistasi tällä hetkellä ei välttämättä ole mahdollista, vaikka otat huomioon työnantajan ottelun. Ratkaisu on työskennellä tietäsi tasolle, kun tulosi kasvaa ajan myötä.

Ongelmana on, että kun tulot kasvavat, kulut usein tulevat vaiheittain. Korotus tarkoittaa, että sinulla on varaa uusi auto, tai jopa vain ylimääräinen illallinen tai kaksi joka kuukausi. Ennen kuin tiedät sen, olet palannut sinne, missä olet aloittanut, kamppailemalla keräämään tarpeeksi rahaa säästämään.

Kun saat korotuksen, kirjaudu 401 (k): n tai IRA: n verkkosivustoon ja kuroo panoksesi ylös. Sinun ei tarvitse ohjata sitä kaiken eläkkeelle; puolet on oikeudenmukainen tavoite. Kun olet tehnyt niin, voit tarkastella, miten ja missä haluat lisätä menoja.Tavoitteena on varmistaa, että käytät aina menoja ja säästät ensisijaisten tavoitteidesi mukaan, eivät säännöllisesti ja sokeasti korostaen elämäntapaa.

OK, mitä seuraavaksi?

Roth IRA on erinomainen tapa aloittaa säästäminen eläkkeelle. Koska maksat verojen jälkeiset dollarit, kaikki Roth IRA: n rahat saavat verovapaata kasvua ja verottomia jakautumia eläkkeelle.

Lisätietoja: Mikä on Roth IRA ja miksi minä tarvitsen sitä? »

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @arioshea .

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.

Lisää resursseja vaurauden rakentamiseen:

• Kuinka paljon minun pitäisi säästää eläkkeelle?
• Miten sijoitan rahani?
• IRA vs 401 (k): Mistä minun pitäisi säästää eläkkeelle?