Kuinka pitää eläkkeesi jäljessä Bumerangin vuosina

Jos lapsesi tulee yksi miljoonista nuorista aikuisista, jotka boomerangs kotiin elää kanssasi, lisäkustannukset saattavat aiheuttaa vakavia rikollesi eläkesuunnitelmissasi.

Huolimatta talouskasvusta, joka on elpynyt tasaisesti vuoden 2009 loppupuolelta lähtien, vain 67% 18-34-vuotiaista asui erossa perheistään tämän vuoden neljän ensimmäisen kuukauden aikana, Pew Research Centerin tutkimuksen mukaan. Tuoreet tiedot muistuttavat samankaltaisia ​​lukuja vuoden 2013 Gallup-kyselystä, että myös kolmannes aikuisista 18-35-vuotiaista asui vanhempiensa kanssa. Aivan kuten keski-ikäiset vanhemmat asettivat osan heidän raskaimmista taloudellisista rasituksistaan, heidän lapsensa tulevat pyytämään apua.

Kolmekymmentäkuusi prosenttia rahoittajista, joilla on lapsia, sanoivat viivästyttävän eläkkeelleen auttaakseen aikuisikaansa, TD Ameritraden äskettäisen rahoitustukeen liittyvän tutkimuksen mukaan. Aikuisten lasten tukea saavista lähes 70 prosenttia sanoi jatkavansa niin, kunnes heidän lapsensa löysivät hyvin maksavia työpaikkoja.

Mutta sinun ei välttämättä tarvitse antaa aikuisten lasten hidastaa eläkesäästämistäsi, talousasiantuntijat sanovat. Suora keskustelu aikuisten lasten kanssa taloudellisista tavoitteista ja heidän vastuullisuutensa voi auttaa kaikkia tekemään itsenäistymisestään.

"Et halua päätyä" The Giving Tree ", sanoo Charlie Bolognino, rahoitusalan neuvonantaja Side-by-Side Financial Planning LLC: lle Plymouthissa, Minnesotassa. "Tämä ei koske teidän tarvitse tuntea painetta tai syyllisyyttä uhrata kaikkea, mitä sinulla on kuin kotitalous lapsesi ulkopuolella. Se ei ole sinun tehtäväsi antaa, ennen kuin se sattuu."

Seuraavassa on muutamia tärkeitä vaiheita, joita voit tehdä talouden pitämisessä raiteille, kun aikuisen lapsi siirtyy sisään.

Aloita keskustelut aikaisin

Lapsesi saattaa palata kotiin useista syistä, kuten työttömyydestä, korkeista elinkustannuksista, velasta tai pelastustarpeesta, kun kartoitetaan elämän seuraava vaihe. Noin puolet ajasta, vanhempien ja lasten väliset rahoituskeskustelut alkavat, koska lapsi pyytää tukea TD Ameritrade-tutkimuksen mukaan.

Kun lapsi pyytää apua, vanhemmat saavat yleensä "sankarioireyhtymän", kertoo Carlos Taxes & Wealth Groupin Florida Mary Maryn vauraudenhoitaja ja rahoitusneuvonantaja Carlos Dias Jr.. "He huolehtivat lapsistaan ​​ja maksavat kulunsa eivätkä aiheuta mitään taakkaa tai vastuuta", hän sanoo.

Ole rehellinen taloudellisista tavoitteista

Nyt, kun lapsesi ovat aikuisia, auttavat heitä ymmärtämään taloudellisia tavoitteita ja rajoituksia.

"Istu alas ja selitä," meillä on kassavirta ja meillä on palkkatyötä, mutta rahaa, jonka avulla voimme auttaa sinua, on rahaa, jota otamme tulevaisuuksiemme mukaan ", sanoo Eric Schäfer, rahoituspäällikkö Evermay Wealth Managementista Arlingtonissa, Virginiassa. "Useimmat tuhannenvuotiaat lapset, jotka ovat riippuvaisia ​​lähieläimistä tai eläkeläisistä, pitäisi pystyä kohtuudella ymmärtämään."

Auta heitä ymmärtämään myös hillitsemään heidän odotuksiaan, Bolognino sanoo. "Se on osa lapsen palauttamista kotiösi sanomalla:" Olemme rakastaneet joka minuutti tekemällä tämän kaiken ajan näinä vuosina, mutta äitillesi ja isillesi on todellinen maailma, jonka täytyy elää valmistautuaksemme ". " hän sanoo. Säädä budjettia uudelle todellisuudelle ja jakaa lapsesi kanssa, kuinka paljon sinulla on varaa käyttää auttamaan häntä ulos.

Luo suunnitelma kohtuulliseen tukeen

Riippuen siitä, kuinka paljon velkaa lapsesi tulee kotiin, sinun on valittava, kuinka paljon sinulla on varaa auttaa häntä - jos ollenkaan.

"Se on kova linja kävelemään, koska se on sinun poikasi, mutta sinun on hoidettava sitä liiketaloudellisella tavalla. Joten sinun täytyy selittää heille: Jos he tarvitsevat rahaa, sitä pidetään laina. Te kirjoitat ehdot, ja selvität, kuinka he maksavat sinulle takaisin ", sanoo taloudellinen suunnittelija Ed Snyder, Oaktree Financial Advisorilla Carmelissa, Indiana.

Tällaisten odotusten luominen keskustelun ja kirjallisesti on ratkaisevaa menestyksestä, sanoo sijoittajakoulutuksen johtaja Robert Stammers CFA Instituutissa, sijoitusalan ammattilaisten yhdistys.

Tämä pätee erityisesti silloin, jos rahaa vaihtaa kädet sinun ja lapsesi välillä. "Se on usein yksi osapuolista, joka ymmärtää tilannetta eri tavalla ja voi olla ongelma", lisää Stammers.

Tukea vain välttämättömiä kuluja

Asiantuntijat suosittelevat, että maksat lapsesi elämästä aiheutuvista kustannuksista, kuten rahaa ripustettavaksi ystävien kanssa tai matkoilla. "Kaikki liian usein näen ihmisiä, jotka ovat allekirjoittaneet autolle lapsille, jotka ovat työttömiä, tai näen, että ihmiset maksavat lapsilleen maksuja maakilpailuissa jopa. Apua elämäntapaan on erittäin liukas rinne ", Schaefer sanoo. Hän lisää, että "se vaikeuttaa tuen hylkäämistä jopa silloin, kun lapsella on taloudellista kykyä tukea itseään".

Jos lapsillasi on huonoja rahanhallintataitoja, varmista, ettet anna heille mahdollisuutta ottaa enemmän velkaa tai viettää turhauttavasti, Stammers sanoo. Kun he rekryroivat kotona, sinulla on mahdollisuus auttaa vahvistamaan vahvoja henkilökohtaisia ​​rahoitustottumuksia, jotka auttavat heitä pitkällä aikavälillä.

Jos he ovat taloudellisissa vaikeuksissa, "Varmista, että he lähtevät ulos ja saavat luotto-ohjausta tai rahoitusneuvontaa, jotta he voivat oppia hallitsemaan rahaa", Stammers sanoo.Näin "apu, jota annat heille on todella tuottavaa."

Tule ylös poistumisstrategialla

Pew-tutkimuskeskuksessa vuonna 2012 julkaistussa "Boomerang Generation" -työhön liittyvässä tutkimuksessa lähes puolet kyselyistä kertoi maksavan vanhempiensa vuokran ja lähes 90 prosenttia sanoi auttavan kotitalouksiensa kuluja.

Riippumatta siitä, päätätkö vuokrata vuokrasopimuksen, Structured Growth Strategies -yrityksen perustaja ja toimitusjohtaja Tom Stockett ehdottaa, että työskentelet aikuisen lapsen kanssa jo varhaisessa vaiheessa,

• Kuinka paljon lapsesi osallistuu kotitalouksien kustannuksiin
• Millaista työtä hänellä on, vaikka se ei ole unelma työtä
• Kuinka kauan hän aikoo asua kotona

Viimeksi mainitun kysymyksen pitäisi johtaa poistumisstrategiaan. Sinä ja aikuisiksen lapsen tulisi sopia kohdepäivämäärästä, jolloin hän siirtyy ulos.

Muussa tapauksessa kotisi ja apuasi saattavat muuttua, jotta lapsi ei pystyisi saavuttamaan taloudellista riippumattomuutta. Se voisi myös olla mikä pitää sinut takaisin eläkkeelle asetettujen tavoitteiden saavuttamisessa.

"Haluat auttaa lapsia, mutta älkää autako heitä vahingoittamaan omaa taloutta", Stammers sanoo. "Jos olet eläkkeelle tai lähelle elämääsi ja saat taloudellisia vaikeuksia, niin et ole sinne auttaaksenne lapsiasi."

Anna Helhoski on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivujen henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @AnnaHelhoski .

Tämä tarina alunperin ilmestyi Yhdysvalloissa tänään.

Kuva iStockin kautta.