Hyvä eläkesäästämismahdollisuus itsenäiselle ammatinharjoittajalle

Tekijä Dmitriy Fomichenko

Lisätietoja Dmitriy-sivustostamme Kysy neuvoa

Riippumatta siitä, oletko uusi yrittäjä tai kokenut yritysomistaja, itsenäinen ammatinharjoittaminen tuo mukanaan omat haasteensa. Yksi keskeisistä haasteista on säästäminen eläkkeelle siirtymiselle. Perinteisessä työpaikassa sinulla voi olla koko henkilöstöosasto, joka seuraa eläkesuunnittelua, mutta se on eri ballgame, kun valitset suunnitelman itsellesi.

Käytettävissä olevista eläkevaihtoehdoista Solo 401 (k) -suunnitelmia kannattaa harkita suhteellisen korkeiden maksuosuuksien, joustavien investointien ja Rothin verojen jälkeen.

Seuraavassa on joitain syitä, joiden mukaan itsenäisten yrittäjien tulisi harkita Solo 401 (k) -suunnitelmia.

Korkeammat rajat

Koska itsenäinen ammatinharjoittaja käyttää työnantajan ja työntekijän kaksinkertaista hattua, Solo 401 (k): n maksuosuudet sisältävät sekä työntekijän lykkäämisen (jopa 18 000 dollaria vuosittain ja jopa 6 000 dollaria kiinniottoon osuudet yli 50-vuotiaille) ja voitonjako-työnantajamaksut (enintään 25% liiketoiminnan tuloista, riippuen rakenteen tai liiketoiminnan tyypistä).

Yhdistämällä nämä kaksi, Solo 401 (k) -rajoitukset vuodelle 2016 ovat 53 000 dollaria, ja 6 000 dollarin saantiraha ammattilaisille 50 tai vanhempi yhteensä 59 000 dollaria.

Yksinkertaistetun työeläkevakuutuksen (IRA) mukaisen vaihtoehtoisen eläkesäästösuunnitelman mukaan maksuosuudet rajoittuvat alle 25 prosenttiin liiketoiminnan tuotosta tai 53 000 dollarin arvosta vuodelle 2016. Vapaaehtoisten palkankorotusten tai saaliiden maksujen puuttuminen rajoittaa SEP-IRA: n kokonaisrahoitusrajat suhteessa Solo 401 (k) -suunnitelmaan.

Tässä on esimerkki siitä, miten Solo 401 (k) johtaa korkeampiin rajoihin: Sanotaan, että yrityksesi tulot olivat 100 000 dollaria. Solo 401 (k) -palkinnolla voit tehdä voitonjaon maksuosuuden jopa 25 000 dollariin yhdessä 18 000 dollarin työntekijän lykkäysmaksujen kanssa, yhteensä 43 000 dollaria. Toisaalta SEP-IRA: n avulla voit voittaa vain 25 000 dollarin voitonjakopolitiikan, mikä rajoittaa eläke-säästöjä.

Vaihtoehtoiset sijoitusvaihtoehdot

Itseohjautuva Solo 401 (k) -eläkejärjestelmä tarjoaa vaihtoehtoisia sijoituksia, mukaan lukien kiinteistöt, verovelat, verotukselliset teot, kiinnitysasiakirjat, pääomasijoitukset, henkilökohtaiset luotot, jalometallit ja perinteiset osake- tai joukkovelkakirjalainat. Nämä vaihtoehtoiset sijoitukset auttavat sinua monipuolistamaan salkkua saavuttaen samalla kilpailukykyiset tuotot.

Nämä sijoitusvälineet ja vaihtoehdot edellyttävät kuitenkin niiden ydinperiaatteiden ymmärtämistä. Varmista, että kouluttautat itseäsi ennen investoimista niihin ja tarvitset tarvittaessa asiantuntijalausunnon.

Veroveloinen kasvu

Kuten kaikki 401 (k) suunnitelmat, joiden Solo 401 (k) suunnitelma eläkesäästämisen säästöt nauttivat verotuksellisesta kasvusta. Kiinteän koron ja osakkeiden tasaisen nousun ansiosta ajan pitäisi olla hyvä sijoitus. Yhdistetty korko on yksi keskeisistä tekijöistä, jotka päättävät eläkesäätiön koosta. Albert Einsteinin väitetyissä sanoissa "maailmankaikkeuden vahvin voima on yhdentekevä kiinnostus".

Roth säästövaihtoehto

Voit valita Roth-ominaisuuden itseohjautuvassa Solo 401 (k) -eläkesuunnitelmassasi, jonka avulla voit monipuolistaa verotusstrategiaasi verojen jälkeisinä sijoituksina, joita ei veroteta, kun nostat varoja eläkkeelle.

Ja toisin kuin säännöllinen Roth IRA, ei ole tulonvaihtorajoituksia Roth Solo 401 (k) -suunnitelmassa. Roth IRA: n mukaan yhden yli 50-vuotiaan rekisteröityneistä alle 117 000 dollaria voi osallistua jopa 6500 dollariin vuonna 2016 (5 500 dollaria alle 50-vuotiailla), mutta palkan kasvaessa tukikelpoiset maksut vähenevät suhteellisesti. Jos teet 132 000 dollaria tai enemmän, et voi osallistua Roth IRA: han vuonna 2016. Roth Solo 401 (k): lla ei ole tällaista poistoa.

Jos haluat hyötyä Solo 401 (k) -suunnitelman korkeammista maksuosuuksista 2016, perustele eläkejärjestelysi 31.12.2016 mennessä. Voit tehdä todelliset maksut vuoteen 2016 saakka, kunnes tavallinen veroilmoitusaika tilille on luotava ennen vuoden loppua.

Dmitriy Fomichenko on Sense Financialin perustaja ja perustaja itseohjautuvista eläkevakuutuksista.