Eläkkeelle oikealle: Suunnittele se kahdesti

Siinä eläkkeelle, joka näyttää mainoksilta: pyöräily, matkailu, perheen nauttiminen.

Ja sitten on sellainen, jossa et voi enää nousta portaita ylös.

Suurin osa meistä onneksi suunnittelee ensimmäisen, kun terveytemme on hyvä ja korkea energia. Toista voi olla vaikea kuvitella, kun terveysongelmat ja lääketieteelliset kriisit voivat muuttaa elämää hetkessä.

Silti keskittyminen vain aktiiviseen osaan eläkkeelle siirtymisestä voi lyhentää elämänlaatua, kun alkaa laskea, minkä vuoksi rahoitusneuvojat suosittelevat myös, kuinka voit elää myöhemmässä vaiheessa. Tässä on, mitä sinun pitäisi harkita toisessa vaiheessa.

Kuvitelkaa tulevaisuutta

Sertifioitu rahoitussuunnittelija Dana Anspach, Scottsdale, Arizona, ei halua hänen asiakkaitaan ennenaikaisesti luopumaan kodeistaan ​​tai tekemään muita liikkeitä, jotka eivät ehkä sovi heille. Hänen mukaansa pari hän muutti jatkuvaan hoitoyhteisöön - joka sisältää itsenäisen elämisen, avustetun elämisen ja hoitotyön kotihoidon - 80-luvulla ja muutti takaisin vuodessa, koska he eivät voineet viettää tai koristella asuntoaan miten he halusivat. (He käyttivät takaisinmaksunsa ostamaan condo ja heillä oli tarpeeksi rahaa kotihoidon maksamiseen.)

Anspach on myös kuullut vanhurskaita kauhutarinoita, jotka jättivät liian kauan vaarallisissa olosuhteissa, kunnes terveyskriisit ajoivat heidät sairaalaan - ja jättivät perheensä sekaantumiselta kustannusten, hoidon ja perhe-elämän tekemiseen.

Avain, suunnittelijat sanovat, on alkaa ajatella ja puhua siitä, miten haluat selviytyä, kun terveys alkaa epäonnistua.

"Sinulla on niin paljon lisävaihtoehtoja, jos suunnittelet aiempaa aikaisemmin ja luodessasi polkuja, missä haluatte mennä", kertoo Danielle Howard, CFP Basaltista, Coloradosta.

Howard aloittaa hieman helpommat päätökset, kuten asiakkaat, jotka haluavat tehdä lääketieteellisiä ja rahoituksellisia päätöksiä, jos heistä tulee työkyvyttömiä. Sitten keskustelu siirtyy vaikeammille aiheille - elämästä kuvitellessasi, kun he eivät pysty navigoimaan portaita tai ajamaan tai käsittelemään päivittäisiä toimintoja, kuten itse ruoanlaittoa, puhdistamista, pukeutumista tai uimista.

Voisivatko he jäädä nykyiseen kotiinsa? Olisiko sitä muutettava? Kuka huolehtii, ja miten he maksavat siitä?

Anspach neuvoo asiakkaita, joilla ei ole pitkäaikaishoitovakuutusta tai perheenjäseniä, jotka haluavat huolehtia siitä, että he voivat säästää oman pääomansa näistä kuluista sen sijaan, että he käyttäisivät sitä eläkkeellepanonsa parantamiseksi. (Pääomaosuus voidaan hyödyntää luottoluokilla tai käänteisellä kiinnityksellä tai myydä kotiä.)

Jos vanhemmat odottavat lapsia auttavan, Anspach sanoo, että heidän on varmistettava, että lapset ovat aluksella ja että nuo lapset ovat riittävän vakaa, jotta he voivat hoitaa, jos vanhemmat liikkuvat lähempänä.

"Et halua liikkua eri puolilla maata ja siirtää heitä muualle", Anspach sanoo.

Ottakaa hoitajien tarpeet huomioon

Vanhempien on myös harkittava, miten he voivat helpottaa heidän hoitajiensa tekemistä, sanoo Cleavandin YKP: n Ed Vargo. Vargo kannusti vanhurskautta siirtymään 20 minuutin matkan päässä olevasta kodista, joka oli viiden minuutin päässä.

"Se 20 minuuttia voi muuttua tunti edestakaisin, ja voit mennä useita kertoja päivässä", Vargo sanoo.

Hänen äitinsä Rose Forrester ymmärsi nämä dynamiikat hyvin. Ennen kuin hän siirtyi eläkkeelle kolme vuotta sitten, Forrester oli fyysinen terapeutti, joka tarjosi kodinhoitoa vanhemmille potilaille - ja hoitajalle äidilleen, joka myös asui 20 minuutin päässä. Lopulta Forrester ja hänen miehensä Dan siirsivät vanhustyön kotiin, jossa hän asui kolme vuotta kuolemaansa asti.

Sitten pari alkoi puhua siitä, mitä heidän pitäisi tehdä helpottaakseen itsensä ja heidän lapsensa tulevina vuosina. He eivät myöskään halunneet jättää kotiaan neljä vuosikymmentä, mutta molemmat toteutuivat sen portaat ja layout olisi vaikea navigoida jonain päivänä.

"Olisin voinut olla vielä 10 vuotta, mutta kymmenessä vuodessa tiesin, että minulla ei olisi energiaa liikkua", Forrester sanoo. Pari siirtyi yhden tason karjatalouteen kotiin kolme vuotta sitten, kun hän oli 68-vuotias ja oli 66-vuotias.

Vargo puhuu nyt isänsä kanssa lähemmäs liikettä. Vanhempi mies alunperin hylkäsi idean, mutta muutaman vuoden keskustelujen jälkeen hän sanoi, että hän nyt harkitsee sitä.

"On olemassa taipumus ihmisille kertoa muille ihmisille, mitä heidän pitäisi tehdä. Se ei todellakaan toimi, "Vargo sanoo. "Keskustelu, jakaa huolesi, mutta ole kärsivällinen."

Liz Weston on sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kolumnisti Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivustolla ja "Luottotietopisteen" kirjoittajalla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.