Henkilökohtaiset lainat maksaa 446 dollaria vähemmän kuin Payday Loans
GTA V - 7 - Tarvitsetko 10 000 000$?
Sisällysluettelo:
- Vaihtoehtoiset lainanantajat
- Avainlöydökset
- Payday lainoja verrattuna henkilökohtaisiin lainoihin
- Payday laina vaihtoehtoja
- Lisää tämä omalle sivustollesi:
Payday lainanantajat näyttävät olevan kaikkialla, lupaavat lainanottajat nopeasti käteistä maksua vastaan. Vaikka maksut ovat näennäisesti pieniä noin 10-30 dollaria jokaista 100 dollaria lainaa, kustannukset voivat nousta, kun lainanottajat rullata lainoja yhden palkka-ajan, jolloin tehokas korko on 200%, 300% tai enemmän. Valitettavasti neljä viidestä palkkapäivälainanottajasta rikkoo lainaansa Consumer Financial Protection Bureaun mukaan.
Payday lainanantajat ja auton otsikko lainanantajat usein kohdistaa lainanottajille huono tai olematon luotto, joilla on rajoitettu lainanotto vaihtoehtoja. Kuitenkin lainanottajille, joilla on huono luotto, on yhä useampia vaihtoehtoja.
Vaihtoehtoiset lainanantajat
Investmentmatome esitteli joitakin vaihtoehtoja, kun vertaillaan payday-lainan korkoja muiden vaihtoehtoisten lainanantajien kanssa Yhdysvalloissa. Tarkastimme 300 dollarin lainaa, joka kestää viisi kuukautta, mikä simuloi tyypillisen palkkapäivälainan lainanottajan kokemusta Pew Charitable Trustsin mukaan.
Pew selvitti, että keskimäärin lainanottajat maksaisivat 459 dollarin palkkion 300 dollarin palkkapäivälainasta viiden kuukauden ajan, kun taas yhteisöpankkien ja luottolaitosten lainanottajat yleensä maksavat noin 13 dollaria palkkioista 300 dollarin lainaan.
Keskimääräinen kustannus 300 dollarin viiden kuukauden lainalle vaihteli 172 dollarista Coloradossa, jossa tällaisia lainoja säännellään tiukasti, ja Texasissa 701 dollaria, jossa lainanantajat keskimäärin veloittivat 454 prosentin vuosikorkoa. Palkkaturvamaksut vaihtelevat valtiosta toiseen erilaisten säännösten vuoksi. Pienen pankin tai luottolaitoksen 300 dollarin henkilökohtainen laina maksaa kuitenkin 446 dollaria vähemmän kuin palkkapäivälaina.
Sivustotutkimuksemme osoittavat, että lainanottajat, joilla on huono luottohistoria tai joilla ei ole luottotietoja, saisivat vertailukelpoisia lainoja paljon vähemmän - jopa ilman maksuja tai etuja joissakin tapauksissa. Ei ole yllättävää, että Investmentmatome havaitsi myös, että hyvät luottoasiamiehet voisivat lainata enemmän huomattavasti vähemmän kuin huono luotto.
Lue tämä tarina tietoja palkkapäivälainojen välttämisestä ja muista vaihtoehdoista rahojen ottamisessa.
Avainlöydökset
Lainanottajat maksavat 446 dollaria enemmän palkkapäivälainaa kuin pienen pankin tai luottolaitoksen lainaa. Keskimäärin palkkapäivälainan lainanottajat maksavat 459 dollaria palkkioista 300 dollarin viiden kuukauden lainaan. Monet pienet pankit ja luottolaitokset tarjoavat pienempiä tai luottorahoitusta saaneita lainoja huomattavasti alhaisemmilla hinnoilla, yleensä noin 18 prosenttia huhtikuussa. Jos kyseessä on 300 dollarin viiden kuukauden laina 18 prosentin APR: ssä, lainanottaja maksaa 13,63 dollaria.
Jopa kallein vaihtoehtoinen lainanantaja on paljon halvempi kuin tyypillinen palkkapäivä laina. LendUp, joka on online-vaihtoehto payday-lainanantajille, tarjoaa lainoja eri kursseille ja kohdistaa lainansaajia, joilla on huono tai ei luottotietoja. Gold-jäsenet voivat lainata rahaa 145 prosentin vuosikorolla yhtiön verkkosivujen mukaan. Muut luotonantajat tarjoavat vaihtoehtoja, jos sinulla on huono luotto.
Jotkut lainanottajat, joilla on huono tai olematon luottotieto, voivat lainata 300 dollaria ilmaiseksi. SimpleFi on luottokorttitapahtuma, joka auttaa ihmisiä selviytymään taloudellisista ongelmistaan. Palvelua tarjotaan joissakin valtioissa opettajille, sotilashenkilöstölle, ensisijalle ja osallistuvien yritysten työntekijöille. Yksi vaihtoehto on 0 prosentin korko 300 dollarin laina, jonka lainanottajat voivat maksaa puolivuosittaisina erinä.
Keskimääräinen palkkapäivälaina maksaa neljä kertaa enemmän 300 dollarin lainaa kuin lainanottaja, jolla on erinomainen luotto maksaa 1000 dollarin laina. Lending Club, online-vertaisvertainen lainanantaja, tarjoaa 1000 dollarin kolmen vuoden lainan korkotulojen 108,29 dollaria. Tämä on verrattavissa keskimäärin 459 dollarin palkkioihin, joiden palkkapäivä lainanantajat veloittavat 300 dollarin lainaa viiden kuukauden aikana.
Payday lainoja verrattuna henkilökohtaisiin lainoihin
| Osavaltio | Payday laina maksaa | Keskimääräinen palkkapäivälaina APR | LendUp-hinta (300 dollarin laina 5 kuukaudelle) | LendUp APR | Luotto-osuus tai pienet pankkilainat (300 dollarin laina 5 kuukaudelle) | Luotonliike tai pieni pankkilaina APR | SimpleFi-hinta (300 dollarin laina 3 kuukaudeksi, puolivuosittaiset maksut) | SimpleFi-laina APR | Lainausklubi (1 000 dollarin laina 3 vuodeksi) | Lainausklubi |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Alaska | $500 | 435% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kalifornia | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Colorado | $172 | 129% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Delaware | $315 | 517% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $108.29 | 6.8% |
| Florida | $345 | 304% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Havaiji | $529 | 461% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Idaho | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | Ei saatavilla | Ei saatavilla |
| Illinois | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Indiana | $440 | 382% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Iowa | $390 | 339% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kansas | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Ei saatavilla | Ei saatavilla |
| Kentucky | $536 | 469% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Louisiana | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Maine | $250 | 217% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Ei saatavilla | Ei saatavilla |
| Michigan | $425 | 369% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Minnesota | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Mississippi | $330 | 287% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $108.29 | 6.8% |
| Missouri | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $108.29 | 6.8% |
| Nebraska | $530 | 461% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Ei saatavilla | Ei saatavilla |
| Nevada | $596 | 521% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Uusi Meksiko | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Pohjois-Dakota | $610 | 530% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Ei saatavilla | Ei saatavilla |
| Ohio | $680 | 591% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oklahoma | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oregon | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Rhode Island | $300 | 261% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $108.29 | 6.8% |
| Etelä-Carolina | $450 | 391% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Etelä-Dakota | $660 | 574% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $108.29 | 6.8% |
| Tennessee | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $108.29 | 6.8% |
| Texas | $701 | 454% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Utah | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Virginia | $370 | 305% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Washington | $360 | 192% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $13.63 | 18% | Ei saatavilla | Ei saatavilla | $108.29 | 6.8% |
| Wisconsin | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Wyoming | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
Huomaa: Jotkut valtiot eivät ole luettelossa, koska myymälän palkkapäivälainat ovat saatavilla vain 36 valtiossa.
Payday laina vaihtoehtoja
Payday laina hinnat ja palkkiot. Keskimääräisille palkkapäivälainuille ja -maksuille käytimme Pew Charitable Trustsin tietoja. Tutkimuksessa analysoitiin $ 300 lainoja, jotka kestävät viisi kuukautta 36 maassa, joissa payday lainat ovat laillisia.
Lainausklubin hinnat ja palkkiot.Lainausklubi on verkossa vertaisvertainen lainanantaja. Tutkimuksessamme laskimme 1000 dollarin lainan kustannukset 36 kuukautta 6,8%: n huhtikuussa, mikä on paras mahdollinen Lending Club -luotonottajille.
Luotto- ja yhteisöpankin korot ja palkkiot.Monet yhteisöpankit ja luottolaitokset tarjoavat palkkapäivälainavaihtoehtoja, kuten pienen dollarin lainoja tai luottolimiittejä. Varsinaiset lainansaajien maksetut vaihtelevat pankista toiseen, mutta kyselymme osalta oletimme 18 prosentin koron, joka on yleinen taso pienen dollarin luoton pilottiohjelmassa, jonka Federal Deposit Insurance Corp.
SimpleFi-hinnat ja -maksut. SimpleFi on luottotietokantajärjestelmä, joka auttaa työntekijöitä henkilökohtaisissa taloudellisissa ongelmissa. Organisaatio tarjoaa luotto-neuvontaa sekä lainoja. Yksinkertaisen koronmaksun "Velkahelpotusten" lisäksi SimpleFi tarjoaa korottomia Quick Assist -luottoja. Tällä hetkellä SimpleFi-lainat ovat saatavilla joissakin valtioissa ja vain opettajille, ensisijalle, sotilashenkilöstölle ja osallistuvien yritysten työntekijöille.
LendUp hinnat ja maksut. LendUp on online-vaihtoehto payday-lainanantajille. Lainanlasku laskee, kun lainanottajat maksavat velkansa. Tutkimuksessamme laskelmamme laskettiin 145 prosenttiin, joka oli LendUp: n kultaisten jäsenten käytettävissä yhtiön verkkosivujen mukaan. Valitsimme kultaisen tason, koska pääsyn laajuiset lainanottajat voivat lainata vain 250 dollaria. LendUp on saatavana tietyissä tiloissa, ja tarkka vuosikorko ja palkkiot saattavat poiketa paikoista toiseen. LendUp ei salli lainojen siirtämistä, joten arviot perustuvat viiteen peräkkäiseen 30 päivän lainaan.
Lisää tämä omalle sivustollesi:
kopioi ja liitä seuraava koodinpätkä sivustoosi
Via: Investmentmatome
Tämän artikkelin uusi versio julkaistiin maaliskuun 17. päivänä klo 9.50 Tyynenmeren aikaa.
Tiedot SimpleFiista päivitettiin 19.3.Kuva iStockin kautta.
