Maksa itsellesi ensin: Reverse Budgeting Explained

Jos sinulla on usein vähän tai ei lainkaan rahaa jäljellä kuukauden lopussa tai haluat vain säästää enemmän, ennakoiva budjetointi voi auttaa. Yksi tehokas menetelmä tunnetaan käänteisen budjetoinnin tai "maksaa itsensä ensin" -budjetiksi.

Älä ole liian innoissaan: Tämä budjetti ei kannata kohtelemaan itseäsi uudella kenkäparilla tai kalliilla illalla ennen kulujen hoitamista. Se itse asiassa ehdottaa rahojen sijoittamista säästöihin ennen laskujesi maksamista.

Voisiko kääntää budjetointi olla pelinvaihtaja sinulle? Täältä kannattaa tietää, ennen kuin kokeilet sitä.

Miten kääntää käänteinen budjetti

Käänteisessä budjetoinnissa rakennat menosuunnitelmasi säästötavoitteisiin, kuten eläkkeelle, kiinteiden ja muuttuvien kulujen sijaan.

Joitakin budjetointisääntöjä sovelletaan edelleen, toteaa Rachel Podnos, sertifioitu rahoitussuunnittelija Washington D.C. Esimerkiksi haluat pelastaa hätärahastoon ja eläkkeelle ennen muita tavoitteita.

Näin se toimii: sanotaan, että kuukausitulot ovat 3400 dollaria, ja joka kuukausi haluat säästää 150 dollaria hätärahastoon, 200 dollaria eläkkeelle ja 100 dollaria uudelle moottoripyörälle. Aseta ensin 450 dollaria, käytä loput 2 950 dollaria kohti muita kustannuksia, kuten vuokria, päivittäistavaroita, sähkölaskuja ja lainanmaksuja.

Voit luoda oman käänteisen budjetin listalla säästötavoitteesi, olivatpa ne lyhytaikaisia, pitkäaikaisia ​​tai molempien yhdistelmiä. Eläkkeelle siirtyminen ja hätärahasto olisivat ensisijaisia ​​tavoitteitasi, mutta jos sinulla on muita, anna pienen summan jokaiselle tai valita muutaman keskittyä ensin. Sitten päätä, kuinka paljon sinun täytyy säästää näiden tavoitteiden saavuttamiseksi ja mikä osa sinulla on varaa purkaa pois kuukausittain.

Kuinka paljon maksat itse?

Osoita realistinen määrä 50/30/20 lähestymistavalla. Tämä menetelmä jakaa 20% kuukausitulosta säästö- ja velkojen takaisinmaksuun, 50% tarpeisiin ja 30% haluaa. Kanssa 3400 dollarin kuukausitulot, varaat enintään 680 dollaria säästö- ja velkojen takaisinmaksua varten, 1700 dollaria tarpeisiin ja 1 020 dollaria haluaa.

Huomaa, että säästö- ja velkojen takaisinmaksuluokka viittaa pääasiassa säästämiseen hätärahastoon ja eläkkeelle siirtymiseen. Vähentää kuluja, kuten matkat, häät tai uusi koti tarpeista ja haluaa luokkia.

Jos löydät itsesi kaikkien luokkien mukaan, yritä täydentää tuloja sivuilla. Vain selvittää miten tehdä rahaa tavalla, joka sopii tilanteeseesi.

»LISÄÄ: Mikä on kotieläintuototani?

Yläosat

Päinvastainen budjetointi on vähäinen ylläpito verrattuna muihin, kuten nollapohjainen budjetointi. Se ei edellytä, että voit luokitella kaikki kustannukset tai pitää yksityiskohtaiset tiedot kuluistasi.

"Sen sijaan, että selvität" Mistä leikataan ja kuinka paljon voin säästää? ", Tee vain päätös siitä, kuinka paljon säästät. "Kuinka leikata" huolehtii itsestään ", sanoo Ken Robinson, sertifioitu rahoitussuunnittelija Clevelandissa, Ohio. "Se on todellinen perusta maksaa itseäsi ensin."

Automaatio on yksinkertainen tapa maksaa itse ensin. Määritä maksut ennen veroja 401 (k), jos sinulla on yksi. Käytä sovellusta tai kirjaudu pankin verkkosivustolle järjestäksesi automaattiset siirrot tililtäsi säästötilillesi tai IRA: lle.

Päinvastainen talousarvio voi auttaa sinua keskittymään suureen kuvaan ja vähentämään impulsiivisia ostoja. Kun ihmiset pelastavat ensin, heillä on vähemmän rahaa ja käyttävät loppuosa tarvitsemansa tai arvokkaista asioista, Robinson sanoo.

»LISÄÄ: Kuinka paljon voin viettää kuukausittain?

Alamäet

On mahdollista säästää liikaa. Jos tavoitteesi ovat liian kunnianhimoisia, sinulla ei ole tarpeeksi kustannuksia, kuten asuntoja ja päivittäistavaroita.

Jotta budjetti onnistuu, sinun on valmistauduttava. Podnos suosittelee tyypillisten menojen tarkistamista vetämällä pankki- ja luottokorttisi tiliotteita.

"Tee matematiikka ja aloita konservatiivinen", Podnos sanoo. "Voit kasvattaa [säästösijoituksiasi] myöhemmin. Et halua vaarantaa ylilaskutusta tai pomppivaa tai jotain sellaista."

Priorisointi säästöjen muihin tavoitteisiin ei välttämättä aina ole paras taloudellinen etu. Esimerkiksi jos sinulla on myrkyllinen velka - kuten korkean luottoluokituksen saldo - suosittelemme ratkaisemaan sen ennen kuin säästät lomaa tai uutta autoa. Podnos ehdottaa, että velkamaksut luokitellaan säästöiksi ratkaistakseen tämän ongelman.

»LISÄÄ: Budjettityö

Valmis, aseta, tallenna

Maksaminen itsellesi on hyvä vaihtoehto, jos haluat hands-off budjetointijärjestelmän tai et halua tuntea kuin olet budjetointi ollenkaan. Muista automatisoida säästöt helpottamaan kokemusta.

Jos tarvitset lisää rakennetta, harkitse enemmän mukana olevaa budjetointimenetelmää, kuten kirjekuorijärjestelmää, joka jakaa koko tulosi kohti kaikkia kuluja kerralla.

Lauren Schwahn on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoituksen sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.