MyPlanIQ Eläkesuunnittelu: riskienhallitut eläkeinvestoinnit kaikille

MyPlanIQ: n toimitusjohtaja John Zhong.

Nykyään enemmän kuin koskaan ennen amerikkalaiset turvautuvat eläkeinvestointeihin (401ks, 403bs, IRA) rahoittamaan heidän eläkkeellepanonsa. Ymmärrämme, että yksi tärkeimmistä mutta usein huomiotta jääneistä tekijöistä, jotka estävät amerikkalaisia ​​säästöistä ja investoinneista, on, että heillä ei ole tehokasta tapaa hallita sijoitusriskiä. Kahdella karhumarkkinoilla (2001-2002 ja 2008-2009) on vakavasti vaurioitunut monia eläkeinvestointisalkkuja, jotka ovat pelottaneet monet ihmiset poissa eläkeinvestoinneista.

Kuten Warren Buffett kerran sanoi, " Sääntö nro 1 ei koskaan menetä rahaa. Sääntö nro 2 ei koskaan unohda sääntöä numero yksi. " MyPlanIQ: ssä uskomme, että kouluttaminen amerikkalaisille sijoitusriskien hallitsemiseksi on tärkein tehtävä. Lisäksi on erittäin tärkeää käyttää erittäin helppokäyttöisiä ja edullisia alustoja eläkeinvestointeihin. Tämä on MyPlanIQ: n tehtävä.

Keskitymme kahteen tärkeään riskienhallintatekijään:

1. Portfolion monipuolistaminen

Henkilökohtaisen riskinsietokyvyn asianmukainen arviointi ja sijoittaminen monipuoliseen salkkuun ovat avaintekijöitä pitkän aikavälin sijoitustoiminnalle. Moderni salkun teoria, jota tukevat voimakas akateeminen tutkimus ja laaja käytäntö, on strategisen varallisuuden jakamisen perusta. Tarjoamme strategisia varojen allokointiportfolioita, jotka on räätälöity sijoittajien henkilökohtaiseen riskiprofiiliin (käyttämällä oikeita osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja rahavaroja) tietyn 401k-suunnitelman mukaan. MyPlanIQ on yksi suurimmista 401k-suunnitelma-tietokannoista, joita päivitetään jatkuvasti sekä meillä että käyttäjillä.

2. Taktinen riskien pienentäminen

Taktisten varojen allokointi voi tehokkaasti vähentää investointitappioita vakavien markkinarasitusten aikana. Strategia mittaa nykyisiä markkinatilannetta ja voi dynaamisesti siirtää riskialttiutta suuren tappion välttämiseksi. Akateemiset tutkijat ovat osoittaneet sen, jota monet varallisuus ja sijoitusjohtajat harjoittavat. Tällaisen riskienhallintastrategian ansiosta sijoittajat voivat pienentää salkun menetystä ja vaihtelua (volatiliteetti). Tämä strategia on tullut tarpeelliseksi tulevina vuosikymmeninä selviytymään kasvavien talous- ja rahoitusmarkkinoiden epävarmuustekijöistä.

Oikein monipuoliset salkut, joissa käytetään strategisia varojen allokointia ja riskienhallitun taktisen varojen allokointia, voivat saavuttaa kohtuulliset tuotot pienemmällä riskillä. Vastineeksi tämä lisää keskimääräistä sijoittajien luottamusta ja tekee heistä parempia sijoittajia.

MyPlanIQ: n eläkesäätiöalusta

MyPlanIQ tarjoaa yksinkertaisen käyttöympäristön keskimääräisille sijoittajille. Käyttäjät ensin vastaavat muutamaan henkilökohtaiseen riskiin ja taloudelliseen tilanteeseen liittyvistä kysymyksistään. Järjestelmä tarjoaa sitten räätälöityjä salkkuja 401k-suunnitelmistaan. IRA: ille ja verollisille tileille MyPlanIQ tarjoaa myös räätälöityjä investointisuunnitelmia suurille välitysliikkeille (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade ja Etrade) käyttämällä joko palkkiona maksettavia ETF: itä tai välitysliikkeitä. Käyttäjät saavat säännöllisiä tasapainoilmoituksia kuukausittain tai neljännesvuosittain.

Käyttäjät käyttävät keskimäärin alle viiden minuutin ajan räätälöityjä salkkujaan. Portfoliomallinsa perustamisen jälkeen he käyttävät puolen tunnin kuukausittain tai neljännesvuosittain tasapainottaakseen tilinpäätöksensä tasapainotusohjeiden perusteella.

Suhtaudumme riskienhallintaan keskeiseksi sijoitukseksi. Pyrimme parantamaan käyttäjien kokemuksia ja investointistrategioita MyPlanIQ-alustalle. Uskomme, että alhaisen kustannustason palveluympäristö voi tarjota tehokkaita sijoitusratkaisuja auttaakseen amerikkalaisia ​​varmistamaan eläke-investointien onnistumisen.