3 rahaa tehtäviä, sinun ei pitäisi käsitellä omalla

Kukaan ei välitä rahoistanne yhtä paljon kuin te, mutta koskaan apua ei voi olla vaarallista - ja kallista.

Edellisessä sarakkeessa kerroin vaaroista yrittääksesi tehdä oma kiinteistösuunnitelma ja miten ongelmat eivät useinkaan ole ilmeisiä, ennen kuin on liian myöhäistä korjata ne. Seuraavat taloudelliset tehtävät ovat myös monimutkaisempia kuin mitä ne saattavat vaikuttaa, ja seuraukset tietämättömyydelle voivat olla vakavia. Asiantuntevan avun antaminen voi lopulta säästää sinut kimppuun.

»Valmis aloittamaan? Miten valita taloudellinen neuvonantaja

Päättää, milloin eläkkeelle jää

Ihmisten on tehtävä paljon päätöksiä eläkkeelle jäämisen aikana. Monet näistä valinnoista ovat peruuttamattomia ja voivat vaikuttaa dramaattisesti tulevaisuuden mukavuuteen.

Jos nostat liikaa rahaa 401 (k): sta tai IRA: stasi, voit esimerkiksi loppua käteisellä ennen kuin lopetat elämän. Eläkkeelle jääminen huonoilla markkinoilla on erityisen vaarallista, koska käytät rahaa kutistuvasta altaasta ja summa, jota käytät, ei voi hyötyä väistämättömästä noususta.

Mutta voit myös tehdä virheen keräämällä rahaa, ehkä tuhlaillen arvokkaita eläkkeelle jääneitä varhaisvuosia, kun energia ja terveys auttavat sinua matkustamaan tai jatkamaan muita etuja, kertoo Fidelity Investmentsin eläkkeelle sijoittamisen varatoimitusjohtaja Ken Hevert.

Sosiaaliturvamaksua koskevat strategiat, eläkevakuutusvaihtoehdot ja eläkkeelle siirtyvän sairaanhoidon rahoitus ovat muita asioita, jotka voisivat käyttää objektiivista toista lausuntoa vain maksullisesta rahoitussuunnittelijasta. Voit hakea henkilökohtaisia ​​talousneuvojärjestöjä, Garrettin suunnitteluverkostoa ja XY-suunnitteluverkostoa.

IRS-tilintarkastuksen käsittely

Entinen verotuskaveri Cari Weston (ei suhde) muistaa kuunnella kauhussa, kun toimitusjohtaja asiakkaan vaimo alkoi jutella heidän IRS-tilintarkastajansa kanssa. Vaimolle oli kerrottu, ettei hän ilmoittanut vapaaehtoisesti tietoja, mutta hän viittasi rennosti matkustamiseen yksityisillä suihkukoneilla lomalle Meksikon omaisuudellaan. Tilintarkastaja vastasi laajentamalla yhtiön tilintarkastusta sisällyttämään asiakkaan kansainvälisen omaisuuden ja hänen henkilökohtaisen käyttöliittymänsä.

"Chitchat voi saada sinut monessa ongelmassa", sanoo Weston, nykyään kansainvälisten sertifioitujen ammattialan kirjanpitäjien liiton verokäytäntöjen ja etiikan johtaja.

Toinen tapa saada ongelmia on ajatella, että tiedät enemmän kuin itse asiassa. Verovirkailijat, jotka edustavat asiakkaita IRS-tilintarkastuksissa, täytyy tuntea pelkästään verotuskoodi, mutta myös IRS: n säännökset, päätökset ja menettelyt sekä asian kannalta merkityksellinen oikeuskäytäntö. He oppivat kokemuksesta, kun he taistelevat etsimästä tai pyytääkseen lisätietoja, ja milloin he hyväksyvät, Weston sanoo.

Westonin mielestä (ja minun) ainoat tarkastukset, jotka veronmaksajien olisi harkittava käsittelemällä omillaan, ovat automaattisia. Niinpä IRS: n tietokoneistettu yhteensopivuusohjelma kertoo tiedon ilmoittamiesi tietojen (esimerkiksi tulosi) ja työnantajan tai pankin ilmoittamien tietojen välisestä erosta.

"Jos tiedät, mikä ongelma on ja voi ilmaista itseäsi selkeästi, voit vastata", Weston sanoo. Muutoin palkata veroedustaja, kuten CPA tai ilmoittautunut edustaja, joka on pätevä edustamaan veronmaksajia IRS-tilintarkastuksissa. Saat käännöksiä amerikkalaisesta CPA: n instituutista ja kansallisten yhdistysten edustajista.

Konkurssihakemus, jos sinulla on jotain menettää

Ihmiset, jotka ovat hyviä yksityiskohtia ja määräaikoja varten, voivat toimittaa oman luvun 7 selvitystyön konkurssiin etenkin, jos heillä on vain vähän tai ei lainkaan omaisuutta menettää ", sanoo Consumer Complaints Attorneys -yhdistyksen kansallisen yhdistyksen varapuheenjohtaja ja lainsäädäntöjohtaja Edward Boltz.

Mahdollisuudet mennä väärin kuitenkin kasvavat asian monimutkaisuuden ja siihen liittyvien varojen avulla. Virheiden vuoksi ihmiset voivat menettää omaisuutensa, jota muuten voisivat pitää, kun taas puuttuvat määräajat voivat johtaa heidän tapauksensa hylkäämiseen.

Luku 13 konkursseja, jotka edellyttävät kolmen tai viiden vuoden takaisinmaksua, on vaikea saada päätökseen jopa asianajajan kanssa ja lähes mahdotonta päättää ilman oikeudellista apua.

Vuoden 2011 Yhdysvaltain konkurssiyksikön Kalifornian keskuspuiston vuoden 2011 selvityksessä todettiin, että vain 55 prosenttia 13 luvun tiedoista, jotka asianajajat edustivat, saivat vahvistusvaiheen, jossa maksut voivat alkaa. Mutta vähemmän kuin puolet prosentista "pro se" filers - jotka edustavat itsensä ilman asianajajaa - teki niin pitkälle. Äskettäin isompi, kuuden vuoden tutkimus 123 000 tapauksesta valtakunnallisesti löysi 41,5 prosenttia luvun 13 tekijöistä, joilla oli asianajajien päätökseen suunnitelmansa, verrattuna vain 2,3 prosenttiin ilman edustusta.

Useimmat konkurssiasiamiehet tarjoavat ilmaisia ​​tai alennuksia alkuistuntoihin. Saat asiaankuulumiset kuluttajansuojakeinojen kansallisliikkeestä, American Bar Associationista tai valtion barristerista.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.