CARD-lain puutteet ovat Federal Reservein alaisia

Yhdysvaltain keskuspankki on julkaissut joitakin mahdollisia muutoksia vuoden 2009 kolmivaiheiseen Korttilakiin, jonka kongressi hyväksyi suojellakseen amerikkalaisia ​​saalistavien luottokorttiohjelmien avulla. Kuten aina, jotkut ihmiset ovat tehneet reittejä uusien sääntöjen ympärille, hyödyntäen sokeita pisteitä teksteissä. Näiden kehitysten perusteella vararahasto ehdottaa joitakin uusia toimenpiteitä, joilla lisätään lakien nykyistä sisältöä erityispiirteet porsaanreikiä varten. Millaisia ​​tuloksia voidaan odottaa tästä muutoksesta?

Kiinnostavien yllätysten muutosten kielto

Uusissa muutoksissa luottokorttiyhtiösi ei voi kiertää kieltä, jotta vältettäisiin tietojen luovuttaminen, kun korvattavan koron määrä muuttuu. Kun asiat ovat nykyään, yritysten on ilmoitettava viisikymmentäviisi päivää ennen muutoksia siitä, kuinka paljon he arvioivat saldoasi. Jos keskustelemme alhaisen apr-luottokortin käytöstä, nykyisessä laissa edellytetään, että alkukirjautuneiden aikamäärien aloituskorot on säilytettävä, ellei kortinhaltija ole rikkonut lainaansa yli kahden kuukauden ajan. Tämä ei kuitenkaan ole estänyt tiettyjä velkojia käyttämästä kieltä, jotta ihmiset saisivat ihmiset hyväksymään peruutettavat palautukset, joilla on lopulliset vaikutukset kokonaiskorotusten nostamiseen.

Wall Street Journal kertoo, että Citibank esitti esimerkin tästä lähestymistavasta, arvioi joidenkin asiakkaiden kiinnostusta lähes kolmekymmentä prosenttia ja sitten kääntyi tarjouksen "alennuksen jopa seitsemänkymmentä prosenttia rahoituskulut, jos he maksavat aikaa ". Citibankin mukaan kuitenkin se määräsi, että se voisi yksipuolisesti lopettaa tämän helpotuksen varoittamatta.

Fedsin tiukentamien määräysten pitäisi estää tällainen käyttäytyminen tulevaisuudessa. Hallituksen mukaan tällaisiin alennusohjelmiin sovelletaan vaatimuksia seurata mainostettua ajoitusta, samoin kuin alhaisten aloituskorkojen tarjouksia.

"Palkkiokorvaajien" loppu

Uusissa toimenpiteissä määrätään myös, että kortin myöntäjät eivät voi hyötyä ylimääräisten maksujen asettamisesta tilin avaamiseen. Yritykset voivat tällä hetkellä arvioida maksuja enintään neljänneksellä kortinhaltijan luottoluokasta. Jotkut yritykset ovat kuitenkin yrittäneet päästä käsiksi näihin rajoituksiin kiinnittämällä maksuja kortin kirjautumisprosessiin ja ansaitsemaan jopa lempinimen "maksu hakkuri luottokortit". Näiden laitosten mukaan tällaiset maksut eivät kuulu CARD-lain soveltamisalaan, jossa viitataan ainoastaan ​​vahvistettuihin tileihin arvioituihin maksuihin.

WSJ tuo meille esimerkkinä tällaisesta manipuloinnista First Premier Bankin käsissä. Ensimmäinen päällikkö arvioi 75 dollarin vuosimaksun ja 95 dollarin lisämaksun jalostukseen kortilla, joka on liitetty kolmesataa dollarin luottoriviin. Fedin lisäsäännökset tekisivät tämän mahdottomaksi tehdä lakia, koska kaikki maksut katettaisiin 25 prosentin katolla.

Myrkyllisen velan ehkäiseminen

Varaus myös lisää kieltä estääkseen ihmisiä ottamasta lainoja, joita he eivät voi realistisesti maksaa takaisin. Uusien sääntöjen mukaan yksittäiset tulot, ei kotitaloudet, ovat metriä, jolla lainanhakijan kyky maksaa velkansa maksetaan. Joten, jos joku yrittää ottaa lainaa, avata luottorajan tai lisätä olemassa olevaa, he tarvitsevat joko todistamaan, että he voivat hoitaa velkaa tai löytää joku muu vakuuttaa heille.

Päivän päätteeksi, vaikka nämä uudet toimenpiteet kohdistavat aiemmat liiallisuudet, niitä on väistämättä myös pidettävä uusina haasteina, joita velkojat voivat ylittää nopeasti. Niinpä vaikka nämä uudet säännökset ovat vielä täysin tulossa voimaan, ihmiset ovat jo miettineet, miten Fed reagoi seuraavaan strategiaan aallon, jotta kuluttajat saisivat edut ja onko Reserve aina kiinni.