Inactive Credit: kuinka kauan se kestää, ja yksinkertainen tapa välttää se

Oletetaan, että olet Sleeping Beauty, ja olet vain herättänyt 100 vuoden kuluttua. (Tämä on satunnaisversio, ei Disney.) Sinun täytyy ostaa aikuisia asioita, kuten päivittäistavaroita ja matkapuhelin, mikä tarkoittaa, että tarvitset tapaa maksaa niistä. Mutta jos et ole käyttänyt luottokorttia pitkään aikaan, se saattaa olla odotettua vaikeampi saada hyväksytyksi uudelle.

Itse asiassa, jos sinulla ei ole viime vuosina ollut toimintaa luottotileissäsi, on mahdollista, että luototiedosto on kadonnut. Tämä tarkoittaa sitä, että olet samassa asemassa kuin joku, jolla ei ole koskaan ollut luottotietokantaa, ja sinun täytyy rakentaa luoton uudelleen.

Luottotietojesi hoitamiseksi ja kasvattamiseksi kannattaa pitää luottokorttilisi aktiivisena. Voit tehdä sen käyttämällä jokaista luottokorttisi vähintään kerran kuukaudessa, vaikka se olisi vain ostettava kumipaketti. Loppujen lopuksi luoton käyttö on paras tapa osoittaa, että voit käytä luotettavuutta vastuullisesti.

Mutta on olemassa runsaasti syitä, joiden vuoksi tilisi voi mennä lepäämään jonkin aikaa - sairauden, laajemman ulkomaisen työtehtävän tai puolison puolesta, jolla on kotitalouden tilejä hänen nimissään. Heck, olet ehkä asunut kunnassa eikä ole käyttänyt lainkaan rahaa.

Pahimmassa tapauksessa epäasialliset tilit voivat lopulta merkitä sitä, että luottotietosi katoavat. Mutta se kestää kauan, kauan.

Katsotaanpa yksityiskohtia.

Mitä tapahtuu, jos et käytä luottoa lainkaan?

Useimmat luotonantajat - luottokortin myöntäjät, kiinnitysluottopankit jne. - raportoivat tilisi tilan ja viimeaikaisen toiminnan luotonvälittäjille. Nämä tiedot muodostavat luottotietosi, ja sen avulla luodaan luottotietosi. Luotonantajat tarkastelevat aiemmin luottokäyttäytymistään selvittääksesi, kuinka riskialttiutta olisi lainata rahaa.

Jos lopetat luottokorttien käytön, nämä tilit näkyvät edelleen luottotietojesi historiassa - jonkin aikaa.

»LISÄÄ:Elämä ilman luottokortteja: Kuinka kaksi perhettä tekevät siitä toimivan

Kuinka kauan tilit pysyvät ennätyksessänne

Aika, jona ei-aktiivinen tai suljettu tili jää luottotiedostoon, riippuu siitä, näkyykö se positiivisia tai negatiivisia tietoja sinusta.

"Jos viimeinen asia, joka tapahtuu tietylle tilille, on heikkoa tilannetta, meidän sääntelyviranomaisten on vaadittava, että se irrotetaan tiedostosta seitsemän vuoden kuluttua", kertoo Mike Catanese, varapuheenjohtaja ja kuluttajan tiedotusjohtaja Atlanta-pohjainen luottolaitos Equifax.

Jos tili näyttää hyvältä tietojasi, se pysyy siellä 10 vuotta.

Oikein. Hyvät uutiset pysyvät luottotiedostollasi pidempään kuin huonot uutiset. Joten jos sinulla on hyvässä asemassa oleva tili ja sulje se tai lopeta sen käyttäminen, se silti auttaa sinua antamaan luoton 10 vuodeksi.

Miksi niin?

"Se johtuu siitä, mitä lainanantajat tai tulevaisuuden lainoja tekevät ihmiset haluavat käyttää", Catanese sanoo. "Pankki ei katso sitä, mitä teitte 15 vuotta sitten merkityksellisinä luottopäätöksinä tänään."

Inaktiviteetin vaikutukset

Mikä on vaikeampi pin down on vaikutus, että passiivisuus on kykysi saada luottoa. Jos sinulla on luottotiedosto, mutta se osoittaa, että et ole käyttänyt luottoa lainkaan useiden vuosien ajan, voisiko tämä estää sinulta luottokortilta hyväksyntää? Catanese sanoo, että tämä vaihtelee paljon riippuen yksilöllisistä olosuhteista ja lainanantajan vaatimuksista.

"Luottamusraportin vetäminen luotonantajalle on päättää ei vain siitä, onko sinulla tarpeeksi alhainen riski saada jonkinlaista lainaa tai luottoa, vaan myös ymmärtää, kuinka paljon voit käsitellä luottoa", Catanese sanoo.

Jos et ole käyttänyt luottoa lainkaan viime vuosina, lainanantajat voivat olla vähemmän innokkaita lainata sinulle rahaa. Tai he voivat antaa sinulle pienemmän luottorajan kuin odotit.

Jos et pääse luottohistoriaan

Takaisin Sleeping Beauty. Jos olet luopunut luottolimiitistä pitkään aikaan, ensimmäinen askel on pyytää jokaisesta luottoluokituslaitoksesta ilmaista luottotietokantaa vahvistaaksesi, että et ole järjestelmässäsi. Jos joku on varastanut henkilöllisyytesi tai on jonkin verran aktiviteettia tiliin, jonka olet unohtanut, saattaa olla huono luotto vastata pikemminkin kuin luottoa.

Kun olet vahvistanut, että sinulla ei ole lainkaan luottotietoja, voit aloittaa uudelleenrakentamisen.

Voit tehdä tämän useilla tavoilla. Heidän keskuudessaan:

• Pyydä vuokranantajaa ilmoittamaan vuokramaksut luottoluokituslaitoksille.
• Pyydä luotettavaa sukulaista, jolla on hyvä luotto, jotta hän voi lisätä sinut luottokorttitilillesi valtuutettuna käyttäjänä.
• Pyydä turvattua luottokorttia, joka edellyttää sinua asettamaan talletuksen vakuudeksi. Vakuudelliset kortit ovat yleensä huonojen luottokorttien paras vaihtoehto.
• Pyydä luottolaitoksen lainaa.

»LISÄÄ:Rakennusluotto? Miten luottokortti "saa sinut siellä nopeammin"

Syyt pitää luottotietosi aktiivisena

Jos aiot luottokorttisi jättää jäätä tai olet valmistautumassa kansainväliseen liikenteeseen, kannattaa ryhtyä toimiin varmistaaksesi, ettet menetä hyvästä luottotietostasi.

"Ei vaikuta ainoastaan ​​siihen, saako lainaa, se voi vaikuttaa vakuutussovelluksiin ja työpaikkahakemuksiin", Catanese sanoo tarvitsevansa hyvää luottotietoja. "Oikein tai väärin, luottoraportit ovat nyt suuri osa luomaan sinut vastuulliseksi aikuiseksi yhteiskunnassamme."

Harkitse yhden pienen toistuvan maksun asettamista Yhdysvaltain liikkeeseen laskemalle luottokortille, kuten Netflix-liittymälle tai hyödyllisyyslaskulle. Tämä tarkoittaa, että luottokorttisi käytetään vähintään kerran kuukaudessa, joten liikkeeseenlaskija raportoi toiminnastaan ​​edelleen luottotietoihin ja luottotietosi pysyvät aktiivisina. Voit automatisoida asioita entisestään asettamalla luottokorttisi maksetaan automaattisesti pankkitililtä. Nyt sinun tarvitsee vain varmistaa, että pankkitilillä on tarpeeksi käteistä, että automaattinen peruutus tyhjennetään, ja voila. Luottotietosi pysyy aktiivisena, ja sinun ei tarvitse enää ajatella sitä.

Tietenkin täysin huomiotta luottotilisi ei ole paras idea. Kirjaudu sisään säännöllisesti nähdäksesi, onko luvattomia maksuja ollut, ja tarkista luottotietosi kerran vuodessa varmistaaksesi, että ei ole ongelmia tai yllätyksiä.

Vähän etukäteen kuitenkin voit luoda alhaisen huoltosuunnitelman, jotta luottotietosi pysyvät aktiivisina, kun olet tekemässä tärkeämpiä asioita ajallaan.

Ja jos historia on jo höyrystynyt? Teit luottotietueet jo kerran, ja voit tehdä sen uudelleen.

Virginia C. McGuire on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: Virginia @ investmentmatome.com . Viserrys: @vcmcguire .