Miten saada henkivakuutus jos sinulla on lääketieteellinen kunto

Ei ole mikään salaisuus: sitä nuorempia ja terveellisempää olet, sitä parempia korot ovat hintasovelluksen ostamisen yhteydessä. Yritykset tyypillisesti ostavat ostajia yhdeksi useista kurssiluokista heidän terveytensä ja riskinsä perusteella.

Terveellisimmät ostajat saavat halutut hinnat - parhaat käytettävissä. Useimmat ihmiset saavat tavanomaiset henkivakuutusmaksut, mutta osa vakavista terveyteen liittyvistä seikoista voi hyötyä vain pahimmista, alitasoisista hinnoista tai kokonaan.

Mutta jos sinulla on kroonisia terveysongelmia ja tarvitset henkivakuutusta, sinun ei pitäisi olettaa, että sinut hylätään. Se voi olla helpompaa kuin mitä odotat kattavuudesta, ja jos hylkäät ensimmäisen valintasi, sinulla on muita vaihtoehtoja.

Henkivakuutusyhtiöt saattavat ymmärtää

Henkivakuutusyhtiöillä kaikilla on omat vakuutusstandardinsa, mikä tarkoittaa, että jotkut näyttävät enemmän ystävällisesti tietyissä olosuhteissa kuin toiset. Yleensä nostat punaiset liput henkivakuutusyhtiölle, jos sinulla on liikalihavuus, diabetes, sydänsairaus, korkea verenpaine tai korkea kolesteroli, masennus tai muu krooninen sairaus. Muut ongelmat, kuten syöpä tai useat terveyskysymykset voivat johtaa korkeisiin hintoihin tai jopa kieltämiseen.

Mutta on hyviä uutisia henkivakuutusnäkymistäsi sekä ennusteesi: Lääketieteelliset edistysaskeleet ovat parantaneet tuloksia monille potilaille ja puolestaan ​​johtaneet parempaan hintaan. Jos sinulla on remissio tai krooninen tilanne on hyvin hoidettu, saatat pystyä pisteet normaaleista tai edes edullisista hinnoista.

" VERTAILLA: Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu

Aika on myös tekijä. Henkivakuutusyhtiö todennäköisesti kääntyy alas, jos käytät pian syöpädiagnoosin tai sydänkohtauksen jälkeen, mutta voit aina hakea uudelleen, varsinkin jos lääketieteelliset tietosi osoittavat, että hoito on ollut tehokasta.

Jos olet hyväksynyt, mutta veloitetaan korkeasta korosta, voit pyytää uutta lääkärintarkastusta (ja alhaisemman palkkion), kun olosi on hallinnassa.

Oikea agentti voi tehdä suuren eron

Ensimmäinen askel edullisen henkivakuutuksen löytämiseksi olemassa olevan ehdon avulla on huolehtia itsestäsi. Jos sinulla on lääkitystä, ota se. Jos voit käyttää, tee. Syö vastuuntuntoisesti ja yritä pitää painonne alas. Jos johtaisit terveellistä elämäntapaa muualla kuin tilasi ulkopuolella, palkkisi pitäisi kuvastaa sitä.

On tärkeää, että etsit riippumatonta edustajaa, joka työskentelee riskialttiuden kanssa. Vähäinen riskiasiantuntija on välittäjä, joka tietää, mitkä vakuutusyhtiöt todennäköisimmin tarjoavat hyvälle tasolle tietyn kunnon. Tämä voisi säästää paljon hylättyjä sovelluksia.

Suunnitelma B

Yksittäistä henkivakuutusta ei voi saada? Sinulla on vielä valintoja.

Vaikka et ole hylännyt henkivakuutusta tai et löydä edullisia palkkioita haluamallesi kattavuudelle, älä anna periksi.

Monet ihmiset - myös terveysongelmista kärsivät - voivat ostaa ryhmähenkivakuutuksia työnantajansa kautta. Kattavuus on tyypillisesti vain yhden tai kaksi kertaa vuotuinen palkka, mutta sinun ei tarvitse tehdä terveystarkastusta ostaa sitä. Toinen haittapuoli on, että menetät kattavuuden, jos jätät työn.

Jos olet epätoivoinen kattavuudelle, saatat harkita sellaisia ​​henkivakuutuslajeja, jotka eivät vaadi lääketieteellistä tenttiä, kuten yksinkertaistettua asiakirjaa tai taatun julkaisupolitiikan. Nämä käytännöt kattavat tyypillisesti niin kauan kuin sinulla ei ole HIV: tä tai aidsia, eivät asu hoitohoitajassa ja eivät ole lopullisesti sairaita. Pidä mielessä, että maksat paljon enemmän vähemmän peittoa varten. Esimerkiksi 50-vuotias nainen voisi odottaa maksavan yli 200 dollaria kuukaudessa vain 50 000 dollarin eduista MetLifen kautta. Monet taatut henkivakuutussopimukset kattavat etuudet tällä summalla tai vähemmän. Sitä vastoin 50-vuotiaana hyväkuntoinen nainen voisi maksaa 12 - 21 dollarin kuukaudessa saman verran henkivakuutusta kohden Investmentmatome-tutkimuksen mukaan.

Et voi saada kattavuutta mistä tahansa näistä lähteistä? Yksi vaihtoehto on sijoittaa rahat, jotka olisit maksanut palkkioissa itse. Huonoin strategia on kätkeä tilanne vakuutuksenantajastasi. (Muista, että henkivakuutusyhtiöt käyttävät monia tapoja tunnistaa petokset.) Hyödyntäminen terveydelle hakemuksessasi saattaa vaarantaa edunsaajien henkivakuutusetujen.

Alice Holbrook on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa vakuutukset ja investoi Investmentmatome .

Kuva iStockin kautta.