Henkivakuutusyhtiöt voivat hylätä vaatimuksen

"Olkaa totuudenmukaisia ​​sovelluksessa. Sinulla voi olla mahdollisuus päästä eroon lyhyellä aikavälillä, mutta se saattaa maksaa rakkaitasi loppuun. "- Ryan Andrew, vakuutusasiamies Richmondissa, Virginiassa

Mutta henkivakuutusyhtiöt eivät yleensä etsi vääristelyjä, ellei vaatimusta, joka laukaisee punaisen lipun, toteaa vuoden 2010 Yale Law Journal -artikkelin, "Against Insurance Rescission", Brian Barnes. Kriitikot kutsuvat tätä "jälkikäteen tehtäväksi merkintää". Tämä tarkoittaa, että jokin virhe tai tahallinen valehdus hakemuksestasi voisi tulla takaisin hauntelemaan perheesi, jos kuolet kahden ensimmäisen politiikan aikana. He saivat palkkiot takaisin, mutta ei kuolemaa.

Vakuutuksenantajat ovat kiistäneet vaatimuksensa ja irtisanoutuneet toimintaperiaatteet riita-asian kuluessa esimerkiksi seuraavista syistä:

• Valehtelee tuloista
• Ei paljastamista toiseen henkivakuutukseen
• Vakuutusasiamiehen hakemukseen tehdyt virheelliset vastaukset
• Ei mainita vähäisiä vaivoja
• Valehtelee painosta
• Maahanmuuttotilanteen vääristely
• Ei mainita tupakoinnin yhtä savuketta päivässä.

Vain muutamassa osavaltiossa, kuten Kansasissa, Missourissa ja Rhode Islandissa, vakuutuksenantaja voi kieltää vaateen, vaikka vääränlainen esitys ei liittyisi kuolemansyyleihin Yale Law Journalin artikkelin mukaan. Yhdessä tapauksessa vakuutusyhtiö irtisanoi uimaveden tapaturman kuolleen miehen politiikan, koska hän ei ollut ilmoittanut hänen sydämestään hänen hakemuksestaan. Toinen yritys luopui vatsakarsinoista kuolleen miehen politiikasta, koska hänen hakemuksensa ei maininnut aiemmin hepatiitti B: n hoitoa. Tuomioistuimet tukivat molempia päätöksiä.

Politiikan kumoamisen syyt ovat kuitenkin "aineellisia", mikä tarkoittaa suoraan sitä riskiä, ​​jonka vakuutuksenantaja olettaa antaessaan käytäntöä, vuoden 2010 paperin mukaan American Bar Associationin Tort Trial & Insurance Practice Law Journalissa. Jotkut valtiot, kuten Oklahoma ja Texas, sallivat toimintatavan kumoamisen vain, jos vääränlainen esitys on vilpillinen, tarkoittaen mieluummin kuin viatonta virhettä, Yale Law Journal -artikkeli toteaa.

Vaikka tuomioistuimet joskus kumoavat valitukset, jotka perustuvat hakemuksen vääristämiseen, perillisten on vielä maksettava asianajajia riitojen ratkaisemiseksi.

Miten välttää ongelmia?

Voit tehdä useita toimenpiteitä minimoidaksesi riskin, että perheesi henkivakuutuspyyntö kyseenalaistetaan tai kielletään.

1. Älä asuta henkivakuutushakemusta. Voi olla houkuttelevaa yrittää päästä eroon, kun ei mainita pitkään menneen tupakoinnin tapaa, aiemmin masennuksen hoitoa tai hemmottelua henkivakuutussovelluksessa. Saatat ajatella, että poistit sen, jos hakemuksesi hyväksytään. Mutta jos kuolet tämän politiikan kahden ensimmäisen vuoden aikana, yritys voi saada tietää vääristelystä ja kumota politiikan, vaikka valheella ei olisi mitään tekemistä kuolemasi kanssa.

"Ole todellinen hakemuksesta", neuvoo Ryan Andrew, vakuutusasiamiestä Richmondissa, Virginiassa. "Sinulla voi olla mahdollisuus päästä eroon lyhyellä aikavälillä, mutta se saattaa maksaa rakkaitasi lopulta."

2. Tarkastele huolellisesti sovelluskysymyksiä. Henkivakuutussovellukset voivat olla pitkiä ja monimutkaisia. Saatat joutua vastaamaan kysymyksiin nopeasti, vähän huomiota. Valvonta tai väärinkäsitys voisi jättää perheesi suojattomaksi.

"Asiakkaat usein vauhdittavat lääketieteellisiä kysymyksiä", Andrew sanoo ja lisää, että useat hänen asiakkaistaan ​​ovat laiminlyöneet mainita tupakointitavat.

3.Jos et ole varma mitä kysymys tarkoittaa, kysy. Eläkevakuutusyhtiö Michelle Morgan Livermoreissa Kaliforniassa ilmoittaa, että irtisanominen ei ole ongelma asiakkaille, jotka todella ja rehellisesti haluavat suojella heidän perheitään.

"Me kirjoitamme paljon henkivakuutuksia omassa toimistossani, eikä tämä ole koskaan tapahtunut", hän sanoo ja lisää, että tämä johtuu ennen kaikkea siitä, että vakuutuksenantajat yleensä panostavat paljon potentiaalisten ongelmien paljastamiseen ennen politiikan antamista.

4. Tarkasta huolellisesti sovelluksesi. Kun olet tai vakuutusasiamiehenä täytä hakemus, lue huolellisesti se varmistaaksesi, että kaikki vastaukset ovat tarkkoja ennen allekirjoittamista.

Lopuksi, jos olet edunsaaja, jonka pyyntö hylättiin, ota yhteyttä asianajajaan. Vakuutushakemuksen kaikki virheet eivät ole merkityksellisiä väärinkäsityksiä, jotka oikeuttavat poistamaan politiikan.

Aubrey Cohen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @aubreycohen .

Kuva iStockin kautta.