Jälkeen jättäminen 401 (k) jälkeen työnmuutoksen jälkeen voisi olla kallista

Olemme työväestön kansakunta.

Työvoimatoimiston viimeisimpien tietojen mukaan palkat ja toimihenkilöt ovat olleet nykyisten työnantajiensa kanssa keskimäärin vain 4,6 vuotta. Keskimääräinen vauva-boomeri, joka perustettiin vuonna 1979 alkaneelle ryhmälle, oli alle 11 työtään 18-48-vuotiaiden ikäryhmittäin. Kärsimys: Lähes puolet näistä tehtävistä pidettiin 24-vuotiaana.

Nuo nuoret vuotta ovat kultaisia, kun on kyse säästämisestä eläkkeelle, joten työn jättäminen taakse on hieno, mutta sinun olisi viisasta ottaa 401 (k) kanssasi.

Totuus noin 401 (k) maksuista

Olemme suuria fanit 401 (k) s muutamia syitä - tärkein on vastaavia dollareita. Olet saattanut kuulla tämän ilmaisunaan vapaana rahana, ja se johtuu siitä. Monet 401 (k): n yritykset tarjoavat jonkinlaisen ottelun, joka vaihtelee 25 prosentista 100 prosenttiin työntekijöiden maksuosuuksista, jopa rajaan asti. Toinen etu 401 (k) s: lle on korkeat maksuosuudet: vuonna 2016 voit potkia jopa 18 000 dollaria (24 000 dollaria, jos olet vähintään 50-vuotias). Tämä raja ei sisällä vastaavia dollareita.

Mutta nämä tilit eivät ole ilman heidän vikojaan: ne ovat usein erittäin kalliita. Yhdistelmä korkeat hallinnolliset kustannukset suunnitelman toteuttamiseksi ja rajoitetun investoinnin valinnan ansiosta on vaikeaa löytää kilpailukykyisiä kustannussuhteita valitessasi 401 (k) investointeja. Kulusuhde on sijoituksesi prosenttiosuus, joka kuluu rahaston toiminnan kustannuksiin.

Yhdistetty korko merkitsee, että aikaisemmin tallennettu dollari on paljon suurempi kuin dollari, joka on tallennettu myöhemmin. Mutta sama ilmiö voi toimia myös sinua vastaan. Investointimaksut, kuten 401 (k): n sidotut, ovat ajan mittaan lisääntyneet, ja mitä kauemmin maksat niitä, sitä enemmän menetät. Keskimääräinen amerikkalainen pari haarauttaa noin 155 000 dollaria eläkkeelle eliniän aikana demos-järjestön mukaan, mikä on lähes kolmannes sijoitustuotoista.

Mitä tehdä 401 (k): ssa, kun jätät työpaikan

Pöydänsi on helppo pakata ovelta ulos, mutta 401 (k) ei voida heittää laatikkoon. Ehkä siksi lähes 30% meistä jättää nämä taakse.

Tämä on virhe, johtuen paitsi näistä maksuista, myös siitä, että olet itse poistanut itsesi tältä tililtä. Et vain menetä suunnitelman tarjoajan tukea, et saa olla tietoisia suunnitelman muutoksista, mukaan lukien potentiaaliset maksujen korotukset tai investointivaihtoehdot - etenkään, jos et pysy päälläsi tai liikut, ja vanha työnantaja menettää tietosi tiedot.

Joten mitä teet sen kanssa? Paras toimintatapa, useimmissa tapauksissa, on rullata sitä 401 (k) perinteiseen IRA: han tai Roth IRA: han. Maksat verot Rolloverille Rothille, mutta voit vetää rahaa verovapaan eläkkeelle.

401 (k) rolloverin tekeminen todennäköisesti säästää huomattavasti rahaa. Voit selvittää, kuinka paljon, laita 401 (k) suunnitelma sivustollemme uusi 401 (k) maksuanalysaattori, joka on luotu yhteistyössä FeeX: n kanssa. Tätä työkalua voidaan käyttää myös, jos pysytte työnteossa, mutta olet jo antanut riittävästi tänä vuonna tarttumaan työnantajaan vastaamaan dollareita. Jos palkkasi ovat korkealla puolella, luultavasti haluat ohjata lisää eläkesäästövaroita IRA: han.

Valkaisemalla voit myös säästää hallinnollisia haasteita, varsinkin jos tulevaisuutesi sisältää monia työpaikkoja. Eläköitymisen suunnittelu on äärettömän helpompaa, kun kaikki rahat ovat vain yhdestä tai kahdesta tilistä. Voit nopeasti saada kädensijan siitä, kuinka paljon olet tallentanut tähän mennessä, mikä on avain saada tarkka tulos eläkkeelle laskimesta.

Älä tee 401 (k) rollover virhe

Jotta vältät veropetoksen, sinun kannattaa varmistaa, että aloitat suoran rolloverin sen sijaan, että saat tilisi saldon määrän.

Uusi IRA-suunnitelmasi tarjoaja haluaa käydä läpi prosessin, mutta yleensä avaat Rollover IRA: n ja ota sitten yhteys vanhaan 401 (k) -suunnitelman tarjoajaan. Anna vanha yritys uusiin tilitietoihin ja pyydä suorasta rolloverista. 401 (k) -yhtiö siirtää varat tai lähettää uuden palveluntarjoajan tarkistuksen tasapainosta.

Mitä ikinä teetkin, älä ota rahaa käteisenä, jotta se muuttuisi autoon, televisioon tai uuteen kengänpariin. Sijoitetun pääoman tuotto on huono, luopumatta siitä edellä mainitusta yhdistelmästä, ja sinä veloitat ankarat verot ja rangaistukset varhaisjakelua varten.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.