Miten säilyttää taloudellinen joustavuus pankkitoiminnan aikana

Jerry Mitchell

Lue lisää Jerryista Investmentmatomein Ask Advisorista

Jos olet joskus harkinnut vaihtaa pankkeja hyödyntämään kampanjaa, on todennäköistä, että ajatteluprosessi on jotain tällaista: "Voisin siirtää tilini, mutta minun olisi peruutettava suorat talletukset ja lopetettava online-laskumaksut. Se on liikaa vaivaa. "Nämä ajatukset merkitsevät sitä, että sinut on tarttunut tahmeisiin pankkituotteisiin.

Pankit tarjoavat ydinmateriaaleja - kuten tilien tarkastamista, säästötilejä ja talletustodistuksia - saada asiakkaita ovelle. Mutta ne tarjoavat myös "tahmeita" tuotteita, jotka voivat pitää asiakkaita pankissa vuosia, mukaan lukien lainoja, luottorivejä, maksukortteja, tilinylityksiä, maksuttomia laskutuksia ja suoraveloitusta.

Sticky-tuotteet saattavat tuntua hyvältä aluksi. Asiakkaat, jotka ovat vähemmän kuin nykyisen pankinsa innoissaan, saattavat kuitenkin haluta joustaa vaihtamalla laitoksia yli kaikkien tiliensa yhteen paikkaan.

Tarratut tuotteet

Varmista, että monet ihmiset nauttivat kaikista tileistä yhdestä rahoituslaitoksesta. Vuoden 2014 EY Global Consumer Banking Surveyin mukaan 29 prosenttia asiakkaista, jotka avasivat tilin viimeisten 12 kuukauden aikana, pitivät kirjanpitonsa yhdessä paikassa. Ja 60% pankkiasiakkaista ei odottanut siirtävän tilinsä seuraavien 12 kuukauden aikana.

Tämä ei tarkoita, että vastaajat olivat tyytyväisiä pankkiinsä. Jopa 60 prosenttia asiakkaista, jotka eivät aikoneet siirtää tilinsä, 17 prosenttia sanoi, että muuttaminen olisi liian vaikeaa tai aikaa vievää.

Vietin viisi vuotta työskentelemällä yhdessä Kaakkois-Euroopan suurimmista pankeista, ja näki itsekin eräitä tapoja, joilla pankit pitävät asiakkaita. Toisessa tapauksessa pankki keskeytti maksuton sekkitilinsä, joka vaikutti pienituloisiin asiakkaisiinsa, suhteettoman nuoriin vuosituhansseihin ja vähemmistöihin.

Monet näistä asiakkaista halusivat vaihtaa rahoituslaitoksia, mutta heidän pankkinsä lukuisat tilit tekivät haastavan. Esimerkiksi monilla oli kotitalouksien luottorajoja ja diskontatut korot, koska heillä oli myös pankkitilit. Tarkastusmainosten siirtäminen olisi lisännyt niiden luottolimiittien korkoja.

Tämä on tavallinen tapa pankeille tehdä asiakkaille kiinni heidän kanssaan. Onneksi on olemassa tapoja välttää jumissa.

Joustavuuden säilyttäminen pankkitoiminnassa

Jaa suorat talletuksesi

Suora talletus on todennäköisesti pankkien nro 1 tahmea strategia. Et voi vain sulkea tilisi, jolle palkkasi on reititetty, mutta suoraan tallettavien tietojen vaihtaminen työnantajan kanssa kestää usein muutaman viikon. Ellet peruuta suoraveloitusta muutama viikko ennen siirtymistä, sinulla voi olla ongelmia saada palkkaasi.

Vältä tätä pyytämällä työnantajalta, jos voit jakaa suoran talletuksesi kahden tilin välillä. Puolet rahaa voi siirtyä pankkitilille, ja toinen puoli voi siirtyä toiselle pankille toiseen tiliin. Tällä tavalla, jos päätät sulkea yhden tilin, voit reitittää 100% varoista toiselle olemassa olevalle tilille sen sijaan, että avaat uuden tilin.

Yksi asia on pidettävä mielessä: Jotkut tilit vaativat vähimmäismaksuja maksujen pidättämiseksi, ja voi olla vaikeampaa saavuttaa vähimmäismäärä, kun jaat kassasi tilien välillä.

Vältä toistuvia maksuja

Monet ihmiset eivät muuta pankkeja välttääkseen päivittävänsä kaikkia toistuvaa maksutietojasi. On vaikea muistaa jokaista toistuvaa maksua, jonka olet määrittänyt, ja ottaa yhteyttä jokaiseen yritykseen uudella tilitietojesi avulla. Jos unohdat päivittää tilin, laskuasi ei välttämättä makseta nopeasti.

Muuttujien luominen Google-kalenterin tai muun sovelluksen sijaan ja laskut laskut manuaalisesti sen sijaan, että määritettäisiin toistuvat maksut. Tämä kestää kauemmin kuin varojen automaattinen poistaminen tililtäsi, mutta jos palkitsette taloudellisen joustavuuden, se voi olla arvokasta.

Jaa tilisi

Pankkien muuttaminen ei tarvitse merkitä koko taloudellisen elämän kääntämistä ylösalaisin.

Voit ylläpitää joustavuutta pitämällä tilit eri pankkeissa ja seurata niitä Appin kautta kuten Mint.com tai, jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, kysy häneltä, käyttääkö ohjelmistoja kuten Money Guide Pro, joka kerää kaikki tilisi. Näin voit seurata kaikkia yhdestä paikasta ilman sidottua. Jos haluat poistua yhdestä pankista, sinun on siirrettävä vain muutamia tilejä.

Ohita tiliolosuoja

Useimmat pankit tarjoavat ylivelkalaskennan, jotta voit välttää kalliita maksuja, kun käytät enemmän rahaa kuin sinulla on tilisi. He tekevät tämän avaamalla erillisen tilin, josta he voivat kerätä ylimääräisiä rahastoja ja yhdistämällä sen tiliisi. Tämä uusi tili on vielä yksi, sinun pitää sulkea, jos haluat poistua.

Keskity kauppasi tapahtumien seurantaan, joten sinun ei tarvitse ylitanssitaitoa. Tarkkaile menojasi verkkopankkitoiminnoilla ja muilla sovelluksilla ja pidä käteisen tyynyn tilissäsi, jotta et pääse tilapäisesti negatiiviseen saldoon.

Useiden ihmisten etujen mukaista on välttää tahattomia tuotteita, joita pankit käyttävät kuluttajien säilyttämiseen. Seuraavien vaiheiden avulla voit säilyttää pankkisi joustavuuden.

Jerry D. Mitchell II on palkkioon kuuluva taloudellinen neuvonantaja ja Incite Wealth Management LLC: n toimitusjohtaja Orlando, Florida.