Miten kertoa, onko HSA juuri sitä mitä lääkäri on määrännyt

Terveydensäästötileihin oikeutetut henkilöt kuuluvat kolmeen ryhmään: hyvät ehdokkaat, hyvät ehdokkaat ja ne, jotka olisivat parempia pysyä poissa.

Rahaa HSA: ssa ei veroteta, kun talletat, sijoitat tai peruutat sen hyväksyttyihin IRS: n määrittämiin sairauskuluihin. Kun olet 65-vuotias, voit peruuttaa rahan mistä tahansa syystä, lääketieteellinen tai ei. Jotkut taloudelliset asiantuntijat kutsuvat HSA: lle paremman säästöauton kuin 401 (k).

On olemassa yksi jättiläinen merkkijono: Sinulla on oltava suuri vähennyskelvoton terveellinen suunnitelma avata tai osallistua HSA: han, ja lääketieteelliset laskut ovat keskeinen tekijä siitä, luodaanko yksi.

Suuri HSA-ehdokas

Paras HSA-ehdokas ei tarvitse käyttää HSA: n varoja lyhytaikaiseen terveydenhuoltoon, mikä vapauttaa heidät varojen keräämiseen eläkkeelle. Jotkut taloudelliset neuvonantajat kannustavat asiakkaita maksamaan lääketieteellisistä kustannuksista taskuun, ei HSA: n, kasvattamaan tiliä nopeammin.

Tästä syystä suuret HSA-ehdokkaat:

• Voi osallistua vuotuiseen rajaan: 3,450 dollaria yksilölle ja 6,900 dollaria perheelle vuonna 2018 ja lisäksi 1 000 dollaria ihmisille 55 tai yli
• Heillä on tyypillisesti alhaiset lääketieteelliset kulut, eivätkä ne usein saavuta vuotuista terveydenhoitosuunnitelmaansa vähennyskelpoisia
• Ovat nuoria ja voivat kerätä enemmän rahaa elinaikanaan

Maksimoi HSA: n potentiaali sijoittamalla rahat sijoitusrahastoihin tai varoihin eikä käyttämään sitä. "HSA: n varat kulkevat vuosi vuodelta, jos et käytä niitä, ja he ansaitsevat kiinnostuksen", sanoo John Young, johtaja teknologia- ja palveluyritys Alegeusin johtaja.

Hyvä HSA-ehdokas

Vain harvat ihmiset ovat nuoria, terveitä ja riittävän tyytyväisiä pudottamaan tuhansia erityistä tiliä joka vuosi: 55 prosenttia HSA: n omistajista pakottaa tasapainonsa vuosittain vuoden 2016 Merrill Lynchin raportin mukaan.

Olet kuitenkin edelleen hyvä hakija HSA: lle, jos lääketieteelliset kustannukset ovat kohtuullisen alhaiset ja voit antaa riittävästi rahaa kattamaan ne. Tässä tapauksessa HSA: n veroetuudet voivat silti olla hyödyllisiä.

Kuka pitää pysyä poissa

Tässä luokassa HSA ei ole ongelma. Se on korkeasti vähennettävissä oleva terveyttä koskeva suunnitelma, joka kattaa vain harvat kulut, kunnes olet maksanut vähintään 1350 dollaria (yksittäistä) tai 2700 dollaria (perhe).

Tämän jälkeen voit maksaa 10%: sta 40%: iin taskusta jokaisen katetun palvelun osalta, enintään 6 650 dollaria yksilölle tai 13 300 dollaria perheelle vuonna 2018.

Vaikka sinulla on alempia palkkioita, "maksat paljon rahaa jokaisesta lääkärisi käyntiasiakirjasta ja lääkemääräyksistä", sanoo kuluttajaopetusasiantuntija Ijeoma Iruke HSAstore.com:sta.

Joten ohita HSA ja mene suurempaan kattavuuteen, jos mahdollista, jos sinulla on jotain:

• Lääketieteelliset kulut, jotka ovat riittävän korkeita, että täytät vähennyksesi vuosittain tai että ne aiheuttavat rasituksen, jos maksat etukäteen
• Suuri, tunnettu kustannus, kuten suunniteltu leikkaus tai raskaus