6 asioita, jotka sijoittajat tarvitsevat tietää uudesta verosuunnasta
The Midnight Chase | Critical Role: THE MIGHTY NEIN | Episode 3
Sisällysluettelo:
- Tässä on, mitä sijoittajille muuttui
- 1. Ei vähennetä enää investointikustannuksia
- 2. Ei enää Rothin uudelleenarakterisoitumista
- 3. Siirry K-12 529: n kanssa
- 4. myyntivoitot määritellään hieman eri tavalla
- 5. nuorisoveroa on muokattu
- 6. 401 (k) lainan takaisinmaksu on helpompaa
- Tässä se mitä ei muuttunut
- Mitä seuraavaksi?
- Selvittää jos verot nousevat tai vähenevät uusien verosääntöjen mukaan
- Tarkista miten verottaa verotusta, pitää enemmän investointisi
- Lue miten Homeownership voi muuttua verouudistuksen myötä
Viikkoina otsikoita, jotka viittaavat siihen, että uudet verosäännökset tekevät elämästä vaikeampaa, sijoittajat ja eläkesäästäjät voivat helpommin päästä lopulliseen verolaskelmaan. Monet merkittävimmistä ehdotuksista eivät onnistuneet tekemään sitä.
Siellä oli kuitenkin joitain tärkeitä muutoksia, ja kannattaa myös kartoittaa keskeisiä asetuksia, jotka olivat jäljellä.
Tässä on, mitä sijoittajille muuttui
Seuraavat kohdat tulevat voimaan verovuoden 2018 aikana, joten huhtikuussa 2019 jätettyihin palauteihin. Muista, että runsaat vuodot ovat vanhentuneet vuoden 2025 lopussa - eivätkä ne veloita heidän uudistamistaan. Muista niin sanotut Bushin veronkevennykset vuodelta 2001? Heillä oli myös auringonlaskutarjonta, ja paljon näitä lakeja ei koskaan laajennettu, sanoo Mark Luscombe, Wolters Kluwerin vero- ja kirjanpidon pääanalyytikko Riverwoodsissa Illinoisissa.
1. Ei vähennetä enää investointikustannuksia
Erilaisen eritelty vähennys oli kaiken kulutuskustannus, mukaan lukien investointimaksut ja -kulut, veron valmistelupalkkiot, talletusmaksut, liittovaltion jäsenmaksut ja toimihenkilöiden palkkiot (esimerkiksi IRA: lle). Kulujen on täytynyt nousta 2% korjatusta bruttotuloksesta ennen kuin voitte ottaa tämän vähennyksen, mutta se oli mukava vaihtoehto. Ei enää.
Nyt, kun ei ole vähennysoikeutta neuvoa-antavia maksuja varten, komission perustuvat kauppatilit saattavat olla houkuttelevampia.
Tämä muutos viittaa siihen, että mittakaava kannattaa pikemminkin komission palkkioihin perustuvaa välityslaskentaa kuin maksuihin perustuvaa neuvonantotiliä ", sanoo Tim Steffen, rahoituspalveluyrityksen Bairdin Milwaukeen edistyneen suunnittelun johtaja. "Välityspalkkiot menevät kohti kustannusperustaa, kun myydät. Nämä palkkiot menevät vähentämään pääomatuottoa ", hän sanoo.
Nyt kun ei ole vähennysoikeutta neuvoa-antavia maksuja varten, kyseiset komission perustuvat kauppatilit saattavat olla houkuttelevampia. "En sano, että ihmiset alkavat vaihtaa neuvoa-antavasta toimeksiannosta, mutta verotuksellisesta näkökulmasta vero kannustaa niitä hieman enemmän", Steffen sanoo. "Toivottavasti neuvonantajalla on vain vähän enemmän arvoa kuin suorittamaan kauppoja."
2. Ei enää Rothin uudelleenarakterisoitumista
Ennen, perinteisen IRA: n muuttaminen Rothin IRA: han tuli esiin luiskahtaa: Verotuskauden määräajalla - kun sinun pitäisi maksaa tulovero miltä tahansa muunnetusta rahasta - voit päinvastoin tai "uudelleenmerkitä" päätöksesi. Ihmiset pyrkivät tekemään tämän, jos he kokivat sijoitusvahinkoja tilillä muuntamisen ja verotuksen jättämisen määräajan välisenä aikana.
Tämä tyhjennysluukku on nyt lujasti lukittu. Jos teit Rothin muuntamisen vuonna 2017 ja luulet, että voit muuttaa mieltäsi, toimi nopeasti. "Tuo oikeus on menossa pois, ja jos haluat muokata sitä uudelleen, sinun on tehtävä se 31. joulukuuta", Luscombe sanoo.
3. Siirry K-12 529: n kanssa
Jos säästät lapsesi koulutusta 529-suunnitelmassa, uusien sääntöjen avulla voit käyttää enintään 10 000 dollaria kyseisistä rahoista vuodessa maksaaksesi peruskoulun ja lukion kustannuksista. K-12-alue oli aiemmin Coverdell-säästötilejä, joten useammat ihmiset voisivat mennä 529: n seurauksena.
4. myyntivoitot määritellään hieman eri tavalla
Vaikka myyntivoiton verokannat eivät muuttuneet, miten puhumme niistä. Ennen kutakin erityisverokantaan sovelletaan pitkäaikaisia myyntivoittoja ja päteviä osinkoja 0%, 15% ja 20%. Et esimerkiksi joutunut maksamaan 15 prosentin korotuskorkoa, kunnes saavutit 25 prosentin tuloveroasun.
Koska uudet säännöt muuttavat tuloveroa, ja koska lainsäätäjät näyttävät haluavan säilyttää nykyiset myyntivoitot, samoja pitkän aikavälin myyntivoittoja (0%, 15% ja 20%) sovelletaan nyt tiettyihin tulokynnyksiin:
- 0 prosentin verokantaa sovelletaan niihin, joiden tulot ovat enintään 38 600 dollaria yksittäisten tietojen antajille ja jopa 77 200 dollaria yhteissijoittajille
- 15 prosentin korko koskee yksittäisiä tulokkaita, joiden tulot ovat $ 38,601 ja $ 425,800, ja yhteissijoittajat, joiden tulot ovat $ 77,201 ja $ 479,000
- 20 prosentin korko koskee yksittäisiä tallettajia, joiden tulot ovat yli 425 800 dollaria, ja yhteisten tietojen toimittajat, joiden tulot ovat yli 479 000 dollaria
5. nuorisoveroa on muokattu
Lapsen käyttämättömien tulojen verotus on muuttunut. Aikaisemmin lapset maksivat veroja vanhempiensa verokannalla kaikista yli 10000 dollarin saamattomista tuloista. Uudet säännöt muuttuvat siten, että sovelletaan samoja myyntivoittoja, jotka maksavat lasten lapsettomista tuloista. Näin ollen lapset maksavat 0% saamattomista tuloista jopa 2600 dollariin; 15% saamattomista tuloista $ 2,600 - $ 12,700; ja 20% yli 12 700 dollarin tuloista.
6. 401 (k) lainan takaisinmaksu on helpompaa
Jos menetät työpaikkasi, on hieman helpompaa maksaa jäljellä olevat 401 (k) lainat. Vanhojen sääntöjen mukaan, jos menetät työn, kun sinulla on 401 (k) laina, tämä laina erääntyy ja maksetaan 60 päivän kuluessa. Jos et, sinä veloitat veroista ja 10%: n rangaistuksesta rahoista. Uudet verosäännökset antavat sinulle ennen vero-ilmoittautumisajan päättymistä takaisin lainaasi.
Tässä se mitä ei muuttunut
Joitakin huhuja liikkui, kun verolaskelmia keskusteltiin, mutta nämä säännökset eivät koskaan tapahtuneet:
Ei ensimmäistä ensimmäistä sääntöä arvopapereiden myynnistä. FIFO-sääntö olisi nostanut sijoittajille veroilmoituksia, koska se olisi sidottu käsiinsä määrittäessään, mitkä osakkeet voitaisiin ensin myydä. Sen sijaan, että päätitte myydä äskettäin ostetun Apple-kannan, sinun olisi pakko myydä ensimmäiset ostamasi osuudet. Tilanteissa, joissa vanhemmilla osakkeilla oli paljon alhaisemmat kustannukset, olisit ollut koukussa suuremman verolaskun takia.
Tätä FIFO-säännöstä ei kuitenkaan otettu mukaan. Voit silti päättää, mitkä osakkeet haluat myydä milloin.
401 (k) -suunnitelmien enimmäismäärän pienentäminen. Vuonna 2017 voit osallistua 18 000 dollariin 401 (k): iin, ja se nousee 18 500 dollariin vuonna 2018. Jos olet 50 tai yli, summa on 24 000 dollaria (24 500 dollaria ensi vuonna). Nämä luvut ovat muuttumattomat huolimatta huhuista muutama kuukausi sitten, että nämä raja-arvot menisivät 2,400 dollariin.
Ei, verojen asettaminen ei ole paljon yksinkertaisempaa. "Totta kai ei odotettu, kun saimme parlamentin ensimmäisen ehdotuksen marraskuun alussa", Steffen sanoo. "Kyseisessä ehdotuksessa poistettiin paljon vähennyksiä, poistettiin AMT [vaihtoehtoinen vähimmäisvero], poistettiin kiinteistövero. Se meni seitsemän sijasta neljään kannakkeeseen. Se oli paljon yksinkertaisempi laskutus."
Koska lähes kaksinkertainen vakiovähennys auttaa ihmisiä välttämään erittelyä, on vielä seitsemän tuloveroa, ja melkoisia vähennyksiä ja luottoja harkita. Sanoi, että jos vaihtoehtoinen vähimmäisverotus on huolestuttava sinulle, olette vähemmän alttiita tästä rinnakkaisesta verosta AMT: n vapautusmaksujen korotuksen ansiosta. Se yksinkertaistaa elämääsi.
