Sijoitustyökalu, joka todella menettää rahaa!

Pari vuotta sitten paikallinen ravintolini omassa kaupungissa oli jäätelö-kartio-lahja. Mainoskampanjaa mainostettiin voimakkaasti, myös sanomalehdessä ja paikallisessa radioasemassa.

Kun kaupankäyntipäivä saapui, ajoin laitokselle ja näki kuinka monta ihmistä oli tullut esiin. Linja oli melko pitkä, ulos ovesta ja rakennuksen ympäriltä. Ajattelin, että jos tulin riviin, minun pitäisi odottaa noin kaksi tuntia vapaasta jäätelökartiostani.

Jäätelökartiolle, joka yleensä maksaa noin 1,50 dollaria.

Kun ajattelin ajankohtaa, kului jäätelökartioon, tajusin, että rahan sijasta tuhlaan sitä. Pysyvän rivissä kaksi tuntia 1,50 dollaria? Se ei ole säästää rahaa ollenkaan - varsinkin kun huomataan, että tunnin tunne on noin 85 dollarin arvoinen. Palaan vain toiselle päivälle, vietän 10 minuuttia ja maksa 1,50 dollaria.

Valitettavasti tämä ajattelutapa - yksi, joka luulee, että seisoo linjalla kahden tunnin ajan vapaaseen jäätelökartioon, on hyvä asia - on yleinen. Ja se on mentaliteetti, joka koskee myös säästötilejä. Saatat ajatella, että säästät rahaa ja rakentaa varallisuutta, kun pidät rahat säästötileinä, mutta todellisuus on, että menetät rahaa. Tästä syystä.

Inflaatio ja ostovoiman heikkeneminen

Säästötilien aiheuttama tosiasiallinen tappio johtuu siitä, miten inflaatio heikentää ostovoimaa.

Ajan myötä hinnat nousevat … inflaatio. Inflaatiota voidaan myös kuvata ostovoiman vähenemisenä. Joka tapauksessa inflaatio laskee, että dollariasi ei osta sitä yhtä paljon kuin aiemmin.

Olette varmasti nähneet tämän periaatteen toiminnassa omassa elämässäsi. Muistan, kun voisin ostaa myyntiautomaatin soodan 75 senttiä. Nyt maksan enemmän kuin dollari, jos päätän saada soodan koneesta. Inflaatio näkyy myös pienemmissä pakkauksissa. Muistatko kun quart of ice cream oli todellinen quart? Nyt se on hieman alle quart - mutta maksat kuitenkin saman verran rahaa (tai jopa hieman enemmän).

Inflaatio vaikuttaa meihin kaikkiin, siitä, että ruoasta aiheutuvat kulut ovat kustannuksia bensiinistä muista tavaroista ja palveluista. Liittovaltion hallitus seuraa inflaatiovauhtia ajan mittaan, jotta meillä on käsitys siitä, mihin hinnat alkavat. Itse asiassa löydät historiallisen inflaatiotiedot vuodelta 1914 - melkein 100 vuotta.

Kun olet ymmärtänyt, että inflaatio on olemassa, houkuttelevasti heikentää ostovoimaa, huomaat, että kaikki sijoituksesi palaavat todellisissa termeissä ovat todellisuudessa alemmat kuin luulit. Vaikka oletkaan luultavasti ajattele säästötilejä sijoitukseksi, totuus on, että säästötilisi palautukset heikentävät myös inflaatiota.

Negatiiviset reaalitulot säästötililtäsi

Kuluttajahintaindeksi, jota käytetään yleisen inflaation mittaamiseen Yhdysvaltain taloudessa, vuoden 2012 keskimääräinen inflaatio oli 2,07%. Harkitse tätä hetkeä ja katso sitten palautusta, jonka saatte ns. Korkean tuoton säästötililtäsi. On todennäköistä, että olette onnekas, jos ansaitset 1%.

Jos rahasi menetti arvon viime vuonna 2,07% ja säästötilisi palautti vain 1%, todellisuus on, että todellinen tuotto on todellisuudessa miinus 1,07 %. Se on negatiivinen tuotto, mikä tarkoittaa, että menetät rahaa. Ja siihen ei sisälly veroja korkotuloista. Kun maksat niistä, menetyksesi ovat vielä suuremmat.

Joissakin ympäristöissä korkean tuoton säästötili voi tarjota sinulle pääoman säilyttämisen samalla kun se tarjoaa edelleen positiivisia tuottoja. Esimerkiksi vuonna 2006 avasin korkean tuoton tilin, joka tarjosi 5%. Vuonna 2006 keskimääräinen inflaatio oli 3,24%. Kuitenkin vuoden 2008 jälkeen hinnat laskivat dramaattisesti. Ainoa vuosi siitä lähtien, kun säästötilien korkotasot ovat paineentuneet inflaatioon, oli vuonna 2009 deflaation vaikutus.

Säännöt, joiden mukaan säästötilille ei saa ylittää inflaatiota, ei ole juuri nyt.

Vaikka talletuksesi on vakuutettu, ostovoimasi ei ole. Säästötilisi voi tehdä ihmisarvoisen hätärahasun, mutta jos aiot rakentaa varallisuutta ajan myötä, säästötili ei ehkä tee temppua - ainakaan, kunnes korot nousevat. Mutta sinun on toivottava, että inflaatio ei nouse yhtä nopeasti tai nopeammin.

Investointivastaus: Todellisten tuottojen suhteen menetät säästötilin. Sen sijaan voit etsiä inflaatiota heikentäviä investointeja tasoittamaan alhaisen tuoton tappioita. Tietyt pörssilistat varat, varastot ja muut varat voivat auttaa sinua ansaitsemaan korkeamman tuoton, joka ylittää inflaation heikentävän voiman.