8 kysymystä kysy itseltäsi ennen kuin sijoitat
8 KYSYMYSTÄ LAITOKSESSA ASUMISESTA
Sisällysluettelo:
Michael Chamberlain
Lue lisää Michaelista Investmentmatomein Ask Advisorista
Rahoitussuunnittelijana ja luottamusneuvonantajana työskentelen ihmisiä, joilla on erilaiset tavoitteet ja hyvin erilaiset koulutustasot, tulot, omaisuus ja mukavuutta tekniikan kanssa. Olen usein huolissaan yhtäläisyyksistä, joita näen kaikkien raidallisten sijoittajien keskuudessa.
Monet ihmiset eivät yksinkertaisesti ole suunnitelmia, kun he alkavat investoida. Toiset seuraavat viimeisimpiä kuuma sijoitusvinkkejä vieraasta verkossa, televisiossa tai lehden kautta. Olen yllättynyt siitä, kuinka monet sijoittajat ajattelevat, että he ovat tehneet hyvin, mutta eivät tiedä, miten heidän todellisen tuottoprosentinsa on mitattava niiden riskin suhteen. Vain harvat sijoittajat tietävät, kuinka paljon riskejä on niiden salkkuissa.
Aiheeseen liittyvät tarinat
Nämä ongelmat johtuvat siitä, että sijoittajat eivät yleensä käytä johdonmukaista menetelmää - toistettavaa, sääntöpohjaista prosessia - salkkujen rakentamista tai seurantaa varten. Tämä johtaa usein salkkuihin, jotka eivät ole hyvin hajautettuja, eivät ole riittävän suuria riskejä sijoittajalle eivätkä ole verotuksellisia. Lisäksi useat sijoittajat eivät tarkastele salkkujaan eivätkä ole ajattaneet paljon siitä, miten niiden sijoitukset sopivat suurempaan kokonaissuunnitelmaan.
Oletko valmis investoimaan?
Mitä voit tehdä varmistaaksesi, että et ole tässä leirissä? Ensin määritä, oletko valmis investoimaan omaan. Kokemukseni mukaan on olemassa useita keskeisiä tehtäviä, jotka on täytettävä ja ymmärrettävä, ennen kuin alat investoida.
Seuraavien investointiarviointien tekeminen voi auttaa sinua määrittämään, miten olet valmis ja haluatko paremmin palvella hankkimalla ammattimaista apua puolueettomalta, vain maksulliselta neuvonantajalta.
Napsauta painiketta, joka parhaiten soveltuu tilanteeseesi.
1. Minulla on kirjallinen luettelo lyhyt-, välitavoite- ja pitkän aikavälin taloudellisista tavoitteistani ja tiedän, kuinka paljon minun on säästettävä ja vaadittava tuottotaso näiden tavoitteiden rahoittamiseksi. Joo Ei
2. Olen suorittanut luotettavan riskinarvioinnin kyselylomake-työkalun (kuten tämä FinaMetricasta) ja ymmärtävät, miten riskinsietoisuus sopii yhteen vaaditun tuoton kanssa tavoitteiden rahoittamiseksi. Joo Ei
3. Minulla on kirjallinen investointisuunnitelma (sijoituspolitiikkaa koskeva lausuma), joka kertoo omaisuuserän käyttöomaisuuden ja odotetun tuotevalikoiman. Joo Ei
4. Ymmärrän varojen kohdentamisen tärkeyden (varastot, joukkovelkakirjat ja muut sijoitukset) ja noudatan menetelmää sellaisen salkun tunnistamiseksi ja luomiseksi, joka on suunniteltu tarjoamaan parhaan tuoton tilanteessa, joka on sopiva tilanteeseen. Joo Ei
5. Käytän metodologiaa valitsemaan kunkin omaisuusluokan investoinnit. Joo Ei
6. Annan varalle aikaa tarkastella säännöllisesti sijoituksiani ja tehdä muutoksia tarpeen mukaan. Joo Ei
7. Käytän menetelmiä, joilla seurataan ja muutan määräaikaisesti investointeja tarpeen mukaan. Joo Ei
8. Ymmärrän, miten verotustehokkuus vaikuttaa negatiivisesti salkkuni; mitkä omaisuuslajit soveltuvat parhaiten verottomien tilien, verotettavien tilien ja veroveloisten tilien osalta; ja olen strukturoinut salkun koko tämäntyyppisten tilien olevan verotuksellinen. Joo Ei
pisteytys Mitä tahansa kysymykseen, johon olet vastannut "ei", tee lisätutkimuksia aiheesta ennen kuin yrität sijoittaa - tai etsi vain maksullista, objektiivista sijoitusneuvoja Garrett Planning Network -verkostosta tai Personal Financial Advisors -yhdistyksestä. Jos olet vastannut "kyllä" kaikissa kysymyksissä, olet valmis investoimaan omaan. Michael Chamberlain , CFP, AIF, on palkkio-neuvonantaja ja Chamberlainin taloudellisen suunnittelun ja varallisuudenhoidon omistaja, jonka toimistot sijaitsevat Sacramentossa, Campbellissa ja Santa Cruzissa Kaliforniassa. Lisätietoja on osoitteessa www.chamberlainfp.com. Kuva iStockin kautta.
