2 tapaa saada investointituotto matala-paluuta ympäristöön

Brian Lowrance, YKP

Lue lisää Brianista Investmentmatomein Ask Advisorista

Monet sijoittajat, jotka valmistautuvat eläkkeelle siirtymiseen tai sen alkuvaiheessa, etsivät tapoja lisätä merkittävästi heidän varoistaan ​​syntyvien kuukausitulojen määrää. Nämä ovat vaikeita löytää nykypäivän matalapalkkaisissa, matalakorkoisissa ympäristöissä.

Onneksi on kaksi investointia, joita kannattaa harkita: luottamustoimet ja peer-to-peer-luotonanto.

Luottamustoimet

Jos olet tyytyväinen kiinteistösijoittamiseen, ota huomioon luottamustoimet, eräänlainen yksityinen kiinteistölaina. Institutionaaliset sijoittajat suosivat näitä lainoja, mutta he voivat myös työskennellä yksityishenkilöille.

Tyypillinen luottamusjärjestely voisi aloittaa näin: Kiinteistöyrittäjä haluaa ostaa 500 000 dollarin talon toivoen palauttaa sen ja myydä sen voitolla. Hänellä on 250 000 dollaria, mutta hänen täytyy lainata muut 250 000 dollaria. Jos hän odottaa pankkilainaa, kilpaileva sijoittaja saattaa purkaa kiinteistön - säästää aikaa, hän siirtyy yksityiselle lainanantajalle luottamustoimelle.

Luottamustehtävän mukaan ostaja lainaa 250 000 dollaria lainanantajalta - työskentelee kolmannen osapuolen lainanottajan kautta, joka vakuuttaa ja helpottaa lainaa - yhden vuoden ajan. Nopeuden ja mukavuuden vuoksi lainanottaja maksaa huomattavasti suuremman koron kuin hän voisi asuntolaina, tyypillisesti 8-12%. Useimmissa tapauksissa lainanottaja suorittaa kuukausittain korko-maksuja ja pääoman lopullisen maksun palkkion maksuaikaa.

Oletetaan, että olet sijoittaja tässä kaupassa, ja hyväksyt lainan 10%: n vuosikymmenellä. Jos kaikki menee hyvin, saat 12 korkotasoa, jotka ovat $ 2,083 kpl, yhteensä 25 000 dollaria, ja vuoden lopussa saat 250 000 dollaria takaisin. Jos lainanottaja ei tee kuukausimaksuja, otat omaisuuden hallintaan.

Ei ole asetettua minimirajaa investoidaksesi yhteen luottamustoimeen. Niitä voidaan jakaa - se jakautuu useisiin osuuksiin - mutta lainanottajat yleensä haluavat käsitellä yhtä sijoittajaa lainaa kohden.

Luottamustoimien löytäminen, joihin sijoittaminen voi olla vaikeaa. Sinun paras panostus on päästä neuvoihin tai välittäjiin, jotka ovat luoneet suhteita alullepanijoihin avaruudessa.

Jos pidät luottamustoimien käsitteestä, mutta et halua metsästää näitä sopimuksia, voit sijoittaa ammattijohtajan ylläpitämään trust deed -rahastoon. Nämä varat maksavat tällä hetkellä 8 - 11% vuodessa ja niillä on vähintään 50 000 dollaria. He myös haluavat vaatia, että sijoittajat akkreditoidaan SEC-standardeilla.

Peer-to-peer-luotonanto

Peer-to-peer-lainat ovat toinen tapa, jolla saatat pystyä tuottamaan kuukausituloja kohtuullisin hinnoin, jos valtio sallii sen (eniten). Nämä ovat kuluttajalainoja, jotka eivät toisin kuin luottamustoimet, perustuvat vakuuksiin. Lainanottajat tyypillisesti käyttävät etuja maksaa korkeampia korkoja luottokortit, rahaston kotiin parannuksia tai kasvaa pieni yritys.

Jos olet kiinnostunut, voit löytää lainanottajia verkkokaupoista, kuten Lending Club ja Prosper. Sivustoilla lainanantajat voivat tarkastella mahdollisia lainanottajia ja päättää, ketkä he haluavat lainata - ja niiden korot, jotka he haluavat veloittaa - käyttäen algoritmia, joka määrittää luottoriskin.

Lainanantajat saavat lainoista 5-23 prosentin korot riippuen kunkin lainanottajan luotosta. Lainaus Club ja Prosper veloittavat noin 1% - 5% vuosittain.

On myös varoja, jotka sijoittavat näihin lainoihin puolestasi, mutta näillä varoilla on usein korkeampia sijoitusrajoja kuin luottamusrahasto. Lainausklubi tarjoaa useita rahastoja, jotka investoivat sen lainoihin, mutta investointien vähimmäismäärä alkaa 500 000 dollarilla.

Riskien hallinta

Sekä luottamustoimet että peer-to-peer-lainat voivat suojata sijoittajia korotusten koroista, koska ne ovat kypsyneitä ja niillä on lyhyt kesto. Mutta heillä on myös riskejä.

Jos luottamusasiasi menee hapan ja lainanottajanne pakottaa sinut omaksumaan omaisuuden, se saattaa olla vähemmän kuin sijoituksesi siihen. Joten on tärkeää tehdä kotitehtäväsi ennen sijoittamista. Jos et ole täällä, harkitse palkata neuvoja, jolla on kokemusta näillä markkinoilla.

Sijoitus sijoitusrahastoon ei välttämättä suojaa kiinteistömarkkinoiden kaatumisilta. Monet, mutta ei kaikki, luottamusmäärärahastot menivät murtumaan vuonna 2008. Haluan sijoittaa luottamusmäärärahoihin, joilla on hyvä tulos monien alamäkien kautta - mutta tämä ei takaa, että ne tekevät sen seuraavalla. Ennen kuin sijoitat, analysoi rahaston salkku ja luottotappiovaraukset. Kuten yksittäisissä luottamustoimissa, saatat haluta saada ammattilainen tekemään tämän.

Peer-to-peer-lainoihin liittyy myös riskejä. Palautukset molemmista sivustoista perustuvat lainan takaisinmaksuun, eikä lainanottajien oletusarvoissa ole takeita tai suojauksia. Lending Club ja Prosper suosivat, että sijoittajat sijoittavat sijoituksensa useisiin lainoihin, mikä vähentää vaikutusta, jos jokin lainanottaja ei pysty maksamaan takaisin.

Jos sijoitat vertaisarvioituihin lainoihin, sijoituksesi tulisi olla osa monipuolista sijoitusstrategiaa, eikä se saisi edustaa elämääsi säästöjä. Lainapankki ilmoittaa tarjousesitteessään, että sijoittaminen sopii "vain sijoittajille, joilla on riittävät taloudelliset keinot", "jotka voivat kantaa koko hankintahinnan menetyksen."

On kriittistä, että kouluttautat itseäsi tai etsitään rahoitusalan ammattilaisen apua ennen investoimista joko luottamustoimiin tai vertaisarvioituihin lainoihin. Mutta jos käytät varovaisuutta, molemmat tällaiset investoinnit voivat olla suuria tulonkehittäjiä silloin, kun hyvät tuotot tuottavat investoinnit ovat vähäisiä ja kaukana toisistaan.

Kuva iStockin kautta.