Ovatko sijoitusrahat liian korkeita?
Tuloskausiennakko: ovatko sijoittajat liian pessimistisiä?
Hyvä Anisha:
Minulla on perspektiivinen L-sarjan kiinteä ja vaihteleva anuiteetti Jackson National Life: n kanssa. En ymmärrä maksuja:
- Kuolleisuus ja kulukorvaus - 1,55% vuodessa
- Hallinnointipalkkio - 0,15% vuodessa
- Omaisuuserään perustuvat maksut yhteensä 1,7% vuodessa
Onko tämä liian korkea?
-P.
Hyvä P: SEC: n mukaan palkkasi ovat hieman keskimääräistä suuremmat. M & E-maksut ovat yleensä noin 1,25%. Hallinnolliset maksut ovat keskimäärin 0,15%.
Mutta yleensä veloitetaan maksuja M & E: n ja hallintokulujen yläpuolella. Joulukuussa 2012 vaihtuvuosien (M & E + Admin + Fees) keskimääräinen kulusuhde oli 2,28%. Kiinteät ja muuttuvat eläkkeet ovat vähemmän vakiintuneita, joten en ole varma, tuottavatko ne kohtuullisen korkeamman tuoton, mikä saattaa oikeuttaa maksut. Mutta on varmasti todella edullisia vaihtelevia eläkkeitä, jotka olisivat parempi vaihtoehto muulla tavoin (esimerkiksi Vanguardin muuttuvassa elinkorossa on kokonaiskustannussuhde 0,58%). Jos suunnitelmasi ei ole nimenomaan mainittu IRA: ksi, se ei todennäköisesti ole IRA. Ehdotan, että otat kysymykseesi myös Financial Advisor -alustallemme, jossa lisensoidut CPA-sopimukset antavat ilmaisia verotuksellisia neuvoja tilanteestasi. Onko sinulla kysymys? Sähköpostitse [email protected] ilmaiseksi, henkilökohtaisia neuvoja!
