Minkä investoinnin pitäisi valita?

Robert Riedl, CPA, CFP, AWMA

Lisätietoja Robertista sivustollamme Kysy neuvoa

Kun otetaan huomioon äskettäiset rahoitusmarkkinoiden romahtaminen ja käynnissä oleva Yhdysvaltain hallituksen talousarvion ongelmat, ei ole vaikeaa ymmärtää, miksi epäröivät sijoittajat pitävät edelleen merkittäviä kassavaroja silloin, kun heidän on harkittava pitkäaikaisia ​​osakesijoituksia. Kun sijoittaja kysyy kysymyksen,

"Mitä investointeja minun pitäisi valita?" Kysymystä ei usein kysytä markkinoiden ajoituskysymykseksi, vaan kysymys siitä, kuinka käsitellä markkinamekaniikan monimutkaisuutta?

Esimerkiksi kuinka monta eri sijoitusvaihtoehtoa keskimääräinen sijoittaja on käytettävissä nykyään? Lopeta nyt ja ajattele todellista lukumäärää …. Ajattele, kuinka monta Yhdysvaltain ja maailmanlaajuista varastoa, yhdysvaltalaisia ​​ja globaaleja sijoitusrahastoja, Yhdysvaltain erikseen hallinnoituja tilejä ja Yhdysvaltain kaupankäynnin kohteena olevia rahastoja on olemassa, joita keskimääräinen sijoittaja voisi tarkastella ja käyttää salkun rakentamisessa.

Katsotaan lyhyt yhteenveto sijoitusvaihtoehdoista:

• Yhdysvaltain ETF: n 1,510
• US erikseen hallinnoitavat tilit 6,873
• Yhdysvaltain varastot 16.825
• Yhdysvaltain sijoitusrahastot 27 659
• Global Sijoitusrahastot 53.974
• Global Stocks 94,244

Kun yhdistät näiden sijoitusvaihtoehtojen määrän, sinulla on 201,085 eri sijoitusvaihtoehtoa! Toisaalta, et voi vain lisätä niitä, sinun täytyy rakentaa monipuolinen portfolio myös …. Jos siis ottaisit vain pienimmän luokan edellä olevasta luettelosta, Yhdysvaltain ETF: t, aseta raja 15: een ETF: iin, jotka sisällytetään hajautettuun portfoliosi, valitse sitten suosikkihankkeesi, sinulla olisi vielä 345.031.052.000.000.000.000.000.000.000.000.000 erilaista salkunvaihtoehtoa. !! Kyllä, matematiikka on oikein! Nyt kuvitella, kuinka monta ainutlaatuista salkunvaihtoehtoa olisi olemassa, jos sisälsi kaikki 201,085 käytettävissä olevat sijoitusvaihtoehdot 15 sijoitussalkun luomiseen !!!!! Numero on mielessä yllättävää!

Joten nyt käsittelemme joitain suuria ideoita, ei vain suuria numeroita. Yksinkertaisesti sanottuna, uskon todellakin, että sijoittajien on yksinkertaistettava investointiprosessiaan, jotta he voivat ymmärtää prosessin ja olla tyytyväisiä pitkän aikavälin tuloksiin. Investointiprosessin käynnistämiseksi on kuusi näkökohtaa, jotka jokainen ei-ammattimaista sijoittaja tarvitsee tietää:

1. Pystyä määrittelemään, kuvaamaan ja määrittämään henkilökohtaisen riskinsietokyvyn ennen investoinnin aloittamista, jotta voit määrittää asianmukaiset omaisuuserät. Esimerkiksi olet 70/30 kantatiedot ja joukkovelkakirjalainan riskiprofiili, koko rakennettavan salkun tulisi koostua 70%: n osakkeista ja 30%: n joukkovelkakirjoista. Tämän jälkeen sinun on jaettava nämä kaksi suurta jakoa alaryhmiin. Esimerkiksi varastokannassasi on oltava Large Cap-, Mid-Cap-, Small-Cap-, Micro-Cap-, International- ja Emerging-osakkeet, jotka on jaettava myöhemmin kasvu- tai arvoluokkiin. Sinun on todella ymmärrettävä, että investoidut rahat ovat riskipääomasi ja voit olla menestyvä pitkän aikavälin sijoittaja. Rahastot on monipuolistettava ja sijoitettava vähintään viiteen kymmeneen vuoteen, jotta monipuolistaminen voidaan maksimoida markkinaketju. Ota pitkän aikavälin näkökulma ja sopeutettava salkunvaraus vähintään kerran vuodessa.
2. Poista tai heikentää tunteita investointiprosessista. Varastava tekijä rakastaa markkinoita ja pelko-tekijä ei voi sietää laskevaa markkinoita. Molemmat tekijät vääristävät sinua pitkän matkan aikana ja kannustavat sinut tekemään tehottomalta lyhyen aikavälin päivittäiskauppiaalta.
3. Luo sijoituskohteita ja seuraa sitä, jotta voit tutustua siihen, miten varasi vastaavat eri markkinaehtoihin. Vähennä vähitellen tätä jakoa markkinoiden muuttuessa ja saat mukavampaa tasapainottamisen eduilla. Kun tasapainotat myydät luokkia, jotka ovat kasvaneet (myydä korkealla) ja ostat luokkia, jotka ovat pienentyneet (vähäiset) ylläpitämään jatkuvan riskiprofiilin.
4. Tunne kaikki investointikustannukset. Varmista, että tiedät kunkin sijoitusvaihtoehdon kustannukset, koska kustannukset ovat yksi harvoista kohteista, joita voit hallita täysin. Näihin kustannuksiin tulisi kuulua sijoitusrahastojen sisäiset investointikustannukset, kaupankäynti- ja säilytyskustannukset, hallinnointikulut sekä riippumattoman neuvonantajan kustannukset, jos käytät yhtä. Kaikki kustannukset on esitettävä täysin avoimesti ennen kuin sijoitat yhden dollarin mihin tahansa sijoitusvaihtoehtoon. Muista, että mitä korkeammat salkun kokonaiskustannukset ovat, sitä suurempi vuosittainen tuotto on välttämätön vain näiden kustannusten maksamiseksi. Alhaisen paluuputkiston ansiosta huolellinen kustannusten hallinta on ehdottoman välttämätöntä.
5. Lopuksi ja ennen kaikkea löydät ammattimaisen, itsenäisen, maksullisen ja asiantuntevan neuvonantajan, jolla on kokemusta ja ammattimaisia ​​nimityksiä (CFP, CFA, CAIA, CPA, AWMA jne.). Ja ei, tämä ei ole häpeämätön mainos ammattini; Henkilökohtaisesti neuvojani lääkäreihin, asianajajiin, kirjanpitäjiin, kukkakauppoihin, mekaanikkoihin ja kirvesmiehiin, kun tärkeitä tietoja tarvitaan elämässäni. Sinun pitäisi tehdä samoin, kun on kyse investoinneista! Harkitse taloudellinen asiantuntemus on ainakin yhtä tasoinen tai vaatimaton sydänkirurgia. Uskon todellakin, että täysin pätevän ammattihenkilöstön kuuleminen on kriittinen askel, koska "et tiedä mitä et tiedä". Ammattitaidon tuntemus ja kokemus ovat korvaamattomia ja ammattitaidon arvoisia. Tutkimukset ovat osoittaneet, että sijoitusalan ammattilaisen osuus verojen säästämisen jälkeen ja sähkönsiirtojen volatiliteetin pieneneminen ylittänyt neuvonantajan palkkiot. Muista myös ajatella pitkällä aikavälillä, koska jos jotain tapahtuu yhtäkkiä sinulle, että tietämys, taloudellinen suunnitelma ja suhteesi, jonka olet luonut, auttaa nyt huolehtimaan arvostetuimmasta omaisuutesi … perheen taloudesta hyvinvoinnin aikana haastava aika ja sen jälkeen.

Toivon, että löysit ammattimaiset näkemykseni arvokkailta ja hyödyllisiltä, ​​kun aloitat prosessin investoida ja päättää, "minkä investoinnin pitäisi valita?"