5 suurta uhkaa eläkkeelle

Vaikka olet säästää huolellisesti eläkkeelle siirtymistäsi ja rahoillasi on oikeita investointeja ikäsi, odottamattomat ongelmat voivat häiritä huolellista suunnittelua.

Eläkkeelle kohdistuvat uhat voivat tulla sekä omassa perheessäsi että vierailta, jotka haluavat hyödyntää sinua. Näin voit suojata itseäsi.

1. Boomerang-lapset

Yksi suurimmista eläkkeelle aiheuttamista taloudellisista riskeistä on oma kasvanut lapsi, kertoo Holifield Huntley Financial Advisersin sertifioitu rahoitussuunnittelija Helen Huntley Pietarissa, Floridassa.

Aikuisia lapsia tukevat boomit ovat todennäköisemmin edelleen töissä, maaliskuussa 2015 julkaistun Hearts & Walletsin, sijoitus- ja eläkevakuutusyhtiön mukaan. Vain 21 prosenttia on täysin eläkkeellä, verrattuna 52 prosenttiin boomit kotitalouksista, jotka eivät tue lapsiaan, todettu tutkimus.

On optimaalista opettaa lapsillesi omavaraisuutta ensiksi, jotta he voivat välttää finanssikriisin, joka vie heidät takaisin kanssasi, Huntley sanoo. "Kun kriisi todella tapahtuu, ei ole helppoa reittiä", hän sanoo.

Yksi tapa hoitaa tämän eläkkeelle siirtymisen ehkäisemisen uhka on pakottaa taloudellinen riippumattomuus: älä anna aikuisten lasten siirtyä takaisin sisään vaan auttaa heitä asettamaan budjetin tai etsimään rahoitussuunnittelija.

2. Iäkkäiden vanhempien hoito

Tutkimukset tarjoavat joitain tilastollisia tilastoja vanhusten hoitamisesta:

• 11% aikuisista alle 65-vuotiaista antaa rahaa vanhemmille, National Institute of Aging 2015 -työ- ja eläketutkimuksen mukaan.
• 25 prosenttia alle 65-vuotiaista aikuisista lapsista auttaa vanhempia asioita, kuten työtä ja henkilökohtaista hoitoa usein usein maksavan työn kustannuksella. Itse asiassa vanhemmat hoitavat 50-vuotiaat ja vanhemmat menettävät keskimäärin 303 880 dollaria palkkaus-, sosiaaliturva- ja eläke-etuissa vuoden 2011 MetLife-raportin mukaan.

Jos vanhempasi tarvitsevat taloudellista tukea, vanhempien vanhempien etunäkökohdat-sivuston sivusto on hyvä paikka löytää apuohjelmia, jotka saattavat kestää jonkin verran taakkaa.

3. puoliso kuolee ilman henkivakuutusta

Henkivakuutus on kriittinen, kun sinulla on kiinnitys tai velat tai jos olet lapsille. Mutta saatat tarvita myös henkivakuutusta, jos olet viimeisen työvuoden aikana, kun olet kotieläkejäämääsi.

"Monet ihmiset odottavat säästävän paljon enemmän juuri ennen eläkkeelle siirtymistä", Huntley sanoo.

Yli kaksi viidestä amerikkalaisesta sanoo, että he tuntevat taloudelliset vaikutukset kuuden kuukauden kuluessa ensisijaisen palkansaajien kuolemasta, mukaan lukien ryhmä LIMRA: n ja ei-taloudellisten ryhmien Life Happensin vuoden 2015 raportin mukaan. Ja 30% amerikkalaisista luulee, että heillä ei ole tarpeeksi henkivakuutusta, raportti sanoi.

Henkivakuutus voidaan ajoittaa päättymään eläkeiänne. Esimerkiksi jos olet 45-vuotias, 20 vuoden pituinen henkivakuutus voi kattaa ne olennaiset työvuodet. Jos olet kuollut ilman henkivakuutusta, puolisosi saattaa joutua murtamaan eläke-säästöihin asumismenot, korkeakoulututkinnon ja muiden velvoitteiden kattamiseksi.

" VERTAILLA: Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu

4. Lääketieteellinen kriisi

Lääketieteelliset laskut ovat Yhdysvalloissa johtava konkurssi. Vaikka voit kattaa lääketieteellisiä laskuja ilman kaivamista säästöihin, vamma tai krooninen sairaus voisi estää sinua tai puolisoasi työskentelemästä viimeisten vuosien aikana ennen eläkkeelle siirtymistä. Voit suojata itsesi työkyvyttömyysvakuutuksella, joka korvaa osa tuloistasi, jos et voi työskennellä.

Lisäksi "kognitiivinen ongelma, kuten Alzheimerin tauti tai Parkinsonin tauti, voi todella räjähtää parhaimmat eläkesäästämissuunnitelmat", sanoo Stephen Northington, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Northington Investment Groupin omistaja Little Rock, Arkansas.

Pitkäaikaishoitovakuutus voi suojata eläkesäästöt kattamalla kalliin hoidon puolisolle, joka tarvitsee apua.

5. Eläkehuijaukset

Ahdistuneisuus siitä, ettei ole tarpeeksi rahaa eläkkeelle, luo hedelmällisen pohjan huijareille.

Huomattava esimerkki ovat niin sanotut 702-tilit, jotka ovat henkivakuutuksia, joita markkinoidaan eläketilinä. Huutokaupat käyttävät usein ilmaisia ​​varhaiseläkkeilyn seminaareja keinona nostaa heidän "strategioitaan", kertoo rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA), joka on voittoa tavoittelematon vahtikoira.

FINRA suosittelee, että kuluttajat varottavat järjestelmästä, joka lupaa vähintään 12 prosentin sijoitustuotot tai jotain lupaavaa, että voitte eläkkeellä varhain tai tehdä eläkkeellesi niin paljon kuin työskentelitte.

Lähtökohtana

Vaikka et voi poistaa kaikkia mahdollisia uhkauksia eläkesäästämiseen, voit vähentää niitä. Jos olet huolestunut eläkesuunnittelusta, ota yhteyttä rahoitussuunnittelijaan.

Aubrey Cohen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen talous-sivusto.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja alunperin julkaissut USA Today.

Kuva iStockin kautta.