Miten annoin velkaa: rahaa alle 30

Tässä sarjassa Investmentmatome haastattelee ihmisiä, jotka ovat voittaneet velkansa käyttämällä sitoutumista, budjetointia ja älykkäitä taloudellisia valintoja. Niiden tarinat voivat jopa innostaa sinua maksamaan velkanne. Vastauksia on muokattu pituuden ja selkeyden vuoksi.

DAVID WELIVER maksoi 80 000 dollaria palkkiona kolmeen vuoteen

Kuten monet korkeakoulututkinnon suorittaneet, David Weliver liittyi työvoimaan opiskelijamaksulla ja alhaisella palkalla. Hänellä oli myös tuhansia dollareita lisää luottokorttitaseissa.

Weliverin ensimmäinen työpaikka, joka oli talouslehdessä, opetti hänelle, että myrkyllinen velka ei poistu itsestään. Silti hän ei käsitellyt omaa velkakkuuttaan, ennen kuin hän joutui tuskalliseen valintaan: maksa vuokraa tai luottokorttilaskun.

Kolmen vuoden ajan Weliver hyökkäsi saldoaan. Hän konsolidoi maksuja, alensi elinkustannuksiaan, teki korkeamman palkan ja teki toisen työn. Maine-pohjainen bloggaaja loi Money Under 30: n dokumentoimaan matkansa ja näyttämään muille miten velkaa.

Weliver ja hänen vaimonsa Lauren elävät nyt alle keinot tukea perheen ja pysyä velattomana.

Mikä oli koko velka, kun aloitit takaisinmaksusi ja mikä on se nyt?

Vuonna 2006 olin velkaa 80 000 dollaria: 25 000 dollaria opintolainoja, 15 000 dollarin autolainaa ja 40 000 dollaria luottokorteilla. Tänä päivänä ainoa velkani on asuntolaina, jonka saldo on 350 000 dollaria.

Miten päädyit velkaan?

Osa syystä, johon päädyin niin paljon velkaa, johtuu siitä, että asiat olivat taloudellisesti vaikeita vanhempieni ajankohtana, kun menin yliopistoon. Tämä sai minut ottamaan lisää velkaa, koska en halunnut kysyä heiltä mitään.

Olen kertynyt velkaa hyvin hitaasti, alkaessa minun lukuvuoden college. Otin opiskelija lainat, mutta todellinen kysymys oli luottokortteja.

Minulla oli pieni määrä velkaa luottokorteilla, ehkä 5 000 dollaria, aina valmistumiseen asti. Maksut olivat hallittavissa, ja ajattelin, että saisin hyvää työtä ja maksain sen jälkeen, kun olen valmistunut.

Mutta olen dramaattisesti yliarvioinut mitä ansaitsen valmistumisen jälkeen ja aliarvioin elinkustannuksia. Sen sijaan, että maksoin velkani, lisäsin sen kolmessa vuodessa valmistumisen jälkeen ja asuin yksin New Yorkin huoneistossa hyvin vähäisenä tulona.

Lopulta jätin New Yorkin alhaisemmista elinkustannuksista ja paremmasta työstä, mutta sitten tarvitsin auton ja lainasin enemmän rahaa.

Ei ollut mitään, mikä sai minut yhtäkkiä 80 000 dollarin velkaan. Se tapahtui vähitellen, huono päätös toisensa jälkeen. Lopulta pääset tähän kohtaan, jossa sanot: "Minulla on niin paljon velkaa jo, mikä on vielä pari tuhatta?"

Mikä laukaisi päätöksen päästäkseen ulos velasta?

Yksi kuukausi asioita oli niin tiukka, että joutuin tekemään päätöksen maksaaksesi vuokran ja maksamasta yhden luottokorttini. Vuosien väärennetyn velan määrän jälkeen oli ensimmäinen kerta, kun en voinut täyttää maksuvelvollisuutta.

Ironista kyllä, vaikka en nähnyt asiaa lainalla niin voimakkaasti, tunsin suuren syyllisyyden puuttuvan maksun. Minun ongelmani suuruus tuli selväksi, ja ymmärsin, että jos menen taakse, en koskaan pääse kiinni.

Mitkä vaiheet olette ryhtyneet vähentämään velkaa? Mitä resursseja tai palveluita käytit?

Halusin alentaa vuotuista prosenttiosuutta, mutta velkani oli niin korkea, etten voinut hyväksyä tasapainonsiirtokortteja. Oma luottokunta antoi minulle henkilökohtaisen lainan pienemmällä korolla, mutta laina ei ollut kovin suuri, noin 5 000 dollaria. Minulla on myös laina noin 12 000 dollaria, mikä riittää vahvistamaan korkeimmat APR-korttini.

Tein kiinteät henkilökohtaiset lainamaksut, ja mitä tahansa jäljellä, kohdistin korkeampiin APR-kortteihin, jotka maksoin ennen alemman koron kortteja.

Teit muutoksia?

Muutin huoneistosta, jonka minulla oli itseäni paljon halvemmalla paikalla muutamien kämppäkavereiden kanssa. Muutin työpaikkoja kahdesti ja vuosipalkka kasvoi 35 000 dollarista 50 000 dollariin.

Tein yötä ja viikonloppuja Starbucksissa ja aloin aloittaa kokopäiväisen liiketoiminnan, Money Under 30. Lähdin sivustolle kirjoittamaan matkasta, joka toipui velasta ja oppi olemaan vastuussa rahoista, mutta lopulta alkoi ansaita tuloja, jotka auttoi minua hyökätä velkaa nopeammin.

Mikä oli suurin haaste maksamasta velkaa ja miten pysyt motivoituna?

Suurin haaste oli tämä tunne menettämästä paljon elämää, 20-vuotiaani tavalla. Se tuntui varmasti, että uhrasin niitä vuosia, jolloin ystävät menisivät matkoilla tai hengailemaan.

Lopulta lopetin Starbucksin työpaikan ja keskityin vain elämään säästävästi ja työskentelemällä kovasti päivätyössäni yrittäen saada esiin.

Se ei ollut helppoa - olin töissä koko ajan. Mutta kun minulla oli hieman vauhtia, se sai helpommin. Pystyin maksamaan kaikki velkani hieman yli kolmessa vuodessa, ja olen erittäin iloinen, että päädyin velkaan elämän vaiheessa, jonka tein.

Kuinka elämäsi muuttuu paremmaksi, kun sinusta on tullut ulos velasta?

Kun olin velkaa, olin uskomattoman ahdistunut. Olen huolissani rahoista koko ajan. Tapasin vaimoni, Lauren, lukiossa, mutta erosimme, kun maksoin velkaa. Tuona ajanjaksona elämäni ei tue suhdetta - minua korostettiin, ja se varmasti vei tietulle.

Onneksi olemme liittyneet toiseen elämänvaiheeseen ja se alkoi. Tänään, koska velaton, mielestäni voin tehdä mitä tahansa elämässäni. Minun ei koskaan tarvitse sanoa "ei" kerran elämässä olevalle matkalle tai uralla.

Kuinka pysyt tänään velattomana?

Vaimoni ja minä lähestymme suuria päätöksiä elämässä - talon tai auton ostaminen - klassinen "elää keinojesi alle" tavalla. Katsomme, mitä meillä oli varaa tuloistamme ja sitten skaalata sitä takaisin. Suorittamamme suurimmat kustannukset ovat onnistuneet säästämään kuluja, jotka ovat yli vuoden.

Miten ratkaista oma velka

Vauhti houkutteli ovella velkaa. Voit myös aloittaa muutaman yksinkertaisen vaiheen:

• Ensinnäkin sitouduttava velan maksamiseen. Tarvitset motivaatiota kehittää vauhtia ja visio elää velaton.
• Rakenna hätärahasto. Säästäminen on välttämätöntä velan maksamiselle, koska hätärahasto antaa sinulle hengityskoneen ja estää sinua kääntämästä luottokorteille odottamattomia kuluja vastaan. Viisi sataa dollaria pankissa voi pitää pieniä pieniä hätätilanteita.
• Verrata velan vakauttamisvaihtoehtoja, mukaan lukien saldonsiirto luottokortit ja henkilökohtaiset lainat.
• Valitse strategia. Velkainen lumivyöry työskenteli Weliverissä, mutta tilanteesi voi olla erilainen.Kokoa velkasi ja valitse palkkasuunnitelma, joka toimii sinulle.

Amrita Jayakumar on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ajbombay.