Kuinka luin velan: Sense of Cents

Tässä sarjassa Investmentmatome haastattelee ihmisiä, jotka ovat voittaneet velkansa käyttämällä sitoutumista, budjetointia ja älykkäitä taloudellisia valintoja. Niiden tarinat voivat jopa innostaa sinua maksamaan velkanne. Vastauksia on muokattu pituuden ja selkeyden vuoksi.

Michelle Schroeder-Gardner ei ollut tyypillinen 20-jotain. Hän oli 23-vuotiaana työskennellyt melkein kymmenen vuoden ajan, ansaittanut kolme korkeakoulututkintoa, naimisissa ja ostanut talon Missourissa. Hän valmistui 38 000 dollarin opiskelijamaksulla. Schroeder-Gardner päätti hänen ominaisen ajamisensa vuoksi maksaa sen nopeasti.

Seitsemän kuukautta hän tasapainoi kokopäiväistä työtä rahoituksella jokaisella sivuturvalla, jonka hän voisi ottaa ovella velkaa.

Lopulta Schroeder-Gardner käänsi yhden sivumerkinsa - kirjoittaa ja hallinnoi blogiaan, Making Sense of Cents - hänen ainoaan tehtäväänsä. Hän sanoo, että bloggaustyön avulla hänet on saavutettu ansaitsemaan seitsemän tulotason ja antaa hänelle riittävästi joustavuutta matkustaa maan kokopäiväisesti RV: ssä aviomies Wesleyn ja heidän kahden koiransa kanssa. Schroeder-Gardner, nyt 28-vuotias, kertoo, että hän ja Wesley, jotka työskentelevät hänen kanssaan blogissa, ansaitsevat rahaa mainonnan kautta, affiliate markkinointijärjestelyt yrityksille, jotka maksavat viittauksia, ja hänen online-kurssinsa siitä, miten tehdä rahaa bloggaamisesta.

Mikä oli koko velkaasi, kun aloitit takaisinmaksusi, ja mitä se nyt on?

Vuonna 2012 minulla oli 38 000 dollaria opintolainan velkaa kolmesta korkeakoulututkinnosta, mukaan lukien rahoitus-MBA. Meillä oli myös kiinnitys. Minulla ei ole velkaa tänään.

Miten päädyit velkaan?

Pääsin opintolainan velkaan, koska en todellakaan ajattele miten se vaikuttaisi minuun valmistumisen jälkeen. Ajattelin, että kaikilla muilla oli velkaa ja että se oli vain tavallinen polku.

Olin työskennellyt teini-ikäisiltani, mutta en vieläkään hallinnoinut rahaa parhaalla mahdollisella tavalla. Kun olin 18-vuotiaana, isäni kuoli ja olin omalla, elävällä palkkani palkkatarkastuksella. Onneksi minulla ei ollut luottokorttiluottoja.

Mikä laukaisi päätöksen päästäkseen ulos velasta?

Se tapahtui, kun saitin ensimmäisen opintolainan laskun postissa. Se oli suuri määrä rahaa, ja tiesin, etten halunnut maksaa sitä vuosikymmenellä tai kahteen. Se oli melkein yhtä paljon kuin kuukausittainen kiinnitysmaksuani, joka oli noin 1000 dollaria.

Mitkä vaiheet olette ryhtyneet vähentämään velkaa? Mitä resursseja tai palveluita käytit?

Pääasiassa, jolla maksoin velkani, löysin keinoja tehdä ylimääräistä rahaa. Leikkaaminen budjetti on suuri, mutta siellä on vain niin paljon voit leikata. Voit aina yrittää tehdä enemmän rahaa.

Palkkani päivässä oli noin 50 000 dollaria vuodessa. Mieheni oli autonmyyjä, joten hänen tulonsa muuttui kuukausittain. Se oli 40 000 - 80 000 dollaria vuodessa.

Joten, minä nostin ylös sivuhuijaukset, jotka olin jo tekemässä. Olen työskennellyt blogissani, myynyt kohteita kotiini, teki tutkimuksia, mysteeri osti, osallistui markkinatutkimuksiin ja paljon muuta. Mieheni osallistui muutamiin lääketieteen tutkimuksiin.

Mikä oli suurin haaste maksamasta velkaa ja miten pysyt motivoituna?

Pitkät työajat olivat varmasti vaikein osa. Olin töissä noin 100 tuntia viikossa päivätyön ja kaikkien sivutöiden välillä. En voinut tehdä sitä nyt. Se oli helpompaa, kun olin nuorempi, ja olin hieno vähemmän nukkumassa [nauraa].

Rehellisesti, kun katselin velkani alas, piti minua motivoida, koska voisin nähdä lopullisen tavoitteen.

Kuinka elämäsi muuttuu paremmaksi, kun sinusta on tullut ulos velasta?

Pian sen jälkeen kun maksoin opintolainan velkani, jätin työni rahoitusanalyytikkona ja päätin blogata kokopäiväisesti. Myimme talon vuonna 2015.

Nyt, mieheni ja minä sekä kaksi koiramme matkustavat ympäri maata. Yritämme rakentaa eläkevaroja, jotta voimme eläkkeelle ennen 30-vuotia, jos haluamme.

Kuinka pysyt tänään velattomana?

Meillä on korkeat tulot ja alhaiset kulut, joten meillä ei ole mitään syytä ottaa velkaa. Yritämme säästää niin paljon kuin voimme.

Miten ratkaista oma velka

Kaikki eivät pysty vastaamaan Schroeder-Gardnerin määrittämisastetta, mutta voit aloittaa omat ponnistelut ovella velkaa:

• Ensinnäkin kirjoita miksi haluat olla velaton. Ajattele, miten tunnet, kun saavutat tämän tavoitteen ja käytät sitä motivointina.
• Seuraavaksi kerro kuinka paljon velkaa kaikenlaisesta velasta. Investmentmatome suosittelee maksamien velkojen, kuten luottokorttien tai palkkapäivälainojen, maksamista ennen kuin opiskelet velkaa. Jos et halua maksaa opintolainoja varhain, mutta haluat pienemmän maksun, harkitse lainan uudelleenrahoitusta.
• Arvioi nyt kassavirtaasi selvittääksesi, kuinka voit vapauttaa rahaa tai tarvitsetko ansaita ylimääräisiä tuloja velan suhteen.
• Ennen kuin veloitat velkaa, jätä varoja hätärahastoon. Tämä on ratkaisevan tärkeää, koska se estää sinua ottamasta lainaa, kun kulut ponnahtaa esiin. Viisi sataa dollaria pankissa on hyvä paikka aloittaa.

Amrita Jayakumar on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ajbombay.