Miten huutelin velkaa: Smart Solutions for "Stupidest Decision"

Tässä sarjassa Investmentmatome haastattelee ihmisiä, jotka ovat voittaneet velkansa käyttämällä sitoutumista, budjetointia ja älykkäitä taloudellisia valintoja. Vastauksia on muokattu pituuden ja selkeyden vuoksi.

MBA: n saaminen oli Cameron Merrimanin elämän "tyhmin päätös".

San Franciscossa toimiva mainostoimisto Merriman sanoo, että tutkinto maksaa hänelle 60 000 dollaria ja hänellä on ollut vain vähän vaikutusta uraansa.

"Ensimmäinen kysymys, jonka mukaan uranäyttelijöiden työnantajat kysyvät, missä sinä olet suorittanut tutkintoasi, ja ellei sanot Harvardia, Princetonia, Yalea tai Stanfordia, he eivät välitä", kertoo Merriman, 30, joka sai MBA: n vuonna 2013 Clarksonin yliopistosta Potsdam, New York.

MBA plus muut lainat, Merrimanin opintolainan velka oli 95.000 dollaria valmistumisen jälkeen. Hän asetti tavoitteekseen maksaa sen pois viidessä vuodessa, ennen kuin hän kääntyi 30 vuotta.

San Franciscon kalliit asuntomarkkinat ja korkeat elinkustannukset tekivät haasteen vaikeammaksi. Halvan asumisen ja elävien säästämisen löytäminen oli avainasemassa, hän sanoo.

Nykyään Merriman asuu velatonta ja sillä on kaksi uutta tavoitetta: säästää käsiraha Itärannikon taloon ja jää eläkkeelle 40: llä.

"Käytän" eläkkeellä "löyhästi siinä mielessä, etten halua painostaa rahaa, enkä halua tehdä mitään, mitä minulla ei ole", Merriman sanoo.

Merriman otti yhteyttä Investmentmatomeiin jakamaan tarinansa, mikä voi innostaa sinua maksamaan velkanne.

" KIRJAUDU: Määritä ja seuraa omaa tavoitettasi ojan velkaa varten

Mikä oli koko velka, kun aloitit takaisinmaksusi ja mikä on se nyt?

Vuonna 2013 minulla oli 95 000 dollaria opintolainan velkaa - 60 000 dollaria liikekoulusta. Seitsemän lainaa oli liittovaltion hallussa, ja yksi Parent PLUS-laina oli 21 000 dollaria. Korot olivat enimmäkseen 3-7%, 20 vuoden takaisinmaksuaikatauluineen.

Nykyään opintolainan velka on 0 dollaria, eikä minulla ole luottokorttiluottoja eikä autolainoja.

Mikä sai päätöksen päästä irti velasta?

En pidä rahasta. Se on yleinen persoonallisuus. Kasvoin erittäin huono.

Myös äitini allekirjoitti Parent PLUS -lainan. Minulla ei ollut rahaa, mutta hänellä oli vielä vähemmän, ja jos en maksa lainaa, hän olisi pitänyt. En halunnut hänen huolta siitä. Hän myös vanhenee ja hoitaa häntä ja minua, en voi olla lähellä velkaa 100 000 dollaria.

Mitkä vaiheet olette ryhtyneet vähentämään velkaa?

Tietäen peruskustannuksesi ja pitämisen alhaiset ovat äärimmäisen tärkeitä. Vuokani vaihteli 800 dollaria ja 1600 dollaria kuukaudessa. Julkinen kulku oli 95 dollaria kuukaudessa. Katen perheeni puhelinlaskun, joka on 160 dollaria kuukaudessa. Nämä ovat kovia kustannuksia. Kaikki muu on muuttuva. Voin elää 200 dollaria kuukaudessa ruokaa, jos tarvitsen.

Maksamaan velkani, käytin velkaantennimenetelmää, joka säästää eniten kiinnostusta. Korotat ensin korkeimmat korot. Maksoin 7%: n lainamäärän, sitten 6%, sitten 3%.

Tämä vuokra näyttää olevan matala San Franciscolle, eikö?

Se on. Kun muutin ensimmäisen kerran San Franciscossa, huudasin todella kovaa ja löysin huoneen Craigslistista 800 dollaria kuukaudessa talossa, jossa oli kuusi muuta ihmistä plus vuokranantaja. Se oli hullua. Asuin pieni, 7-to 12-huone.

Merrimanin ensimmäinen asunto San Franciscossa, Bernal Heights -alueella.

Vuonna 2016 päivitin 370 neliön jalkahuoneistoon Crocker Amazon -alueella. Maksan 1,600 dollaria kuukaudessa, mikä on matala San Franciscossa. Asun yksin ja vuokranantajat asuvat yläkertaan, mutta en näe niitä koskaan.

Mitkä olivat muut kulut?

Vietin lähes olematonta viihdettä. Ruoka vaihteli 200 dollista 350 dollariin kuukaudessa. Keitin kaikki ateriit, paitsi satunnaisen Chipotle burrito. Kuukausittaiset kokonaiskustannukseni olivat noin 2 200 dollaria kuukaudessa.

" KIRJAUDU: Seuraa menoja yhdellä paikalla

Mikä oli vuosittainen tulosi?

Tein noin 60 000 dollaria vuodessa ensimmäisellä työpaikalla. Se oli julma, koska joskus maksoin kuukausittain yli 1000 dollaria opintolainoja kohtaan.

Toisessa työpaikallani neuvotelin 65 000 dollarin korkeammasta palkasta. Vuonna 2016 sain promootiota, ja palkkani nousi 75 000 dollariin. Se hyppäsi viime lokakuussa lähes 90 000 dollariin. Minulla ei ole muita tuloja; [maksamalla velkaa] on ollut vain yksi tulo ja jauha.

Mitkä olivat suurimmat haasteet, joita olet kohdannut matkan varrella?

Sano ei mitään kaikkeen, myös asioita, jotka voivat olla hyödyllisiä, kuten mennä ulos happy hour kanssa työtovereiden. Nämä ovat investointeja urasi, ja sinun on sanottava ei kaikille.

Minulla ei ollut yhtäsuhteita tai lomat ystävien kanssa. Ystäväni vuokrataan mökki Lake Tahoe -alueella heinäkuun neljännestä joka vuosi, ja tämä oli ensimmäinen vuosi, jonka pystyin menemään. Se maksaa vain 300 dollaria - 400 dollaria, mutta se on rahaa, jonka olin laskenut kohti minun opintolainoja.

Menen kotiin jouluksi vain joka toinen vuosi. New Yorkin lentäminen kotiin on yli 1000 dollaria ja minulla ei ole varaa mennä joka vuosi.

Miten pysyt motivoituna?

Kokonaiskorkokustannusten kasvattaminen auttoi. Jos olisin maksanut takaisin [lainat] yli 20 vuoteen, olisin maksanut takaisin lähes kaksinkertaiseksi kiinnostuksen vuoksi. Ymmärrän, kuinka monimutkainen kiinnostus toimii, ja matematiikan tekeminen oli kauhistuttavaa.

Mitä resursseja käytit?

Käytin laina-laskuria, UnBury.Me, joka lisää lainaasi ja näyttää, kun ne maksetaan.Voit valita yhden kahdesta maksutavasta ja katso, milloin lainaasi maksetaan takaisin, jos lisäämme enemmän.

Kuinka pysyt tänään velattomana?

En tee snap päätöksiä ostoilla. Kirjoitan kustannukset ja istun sen vähintään kuukauden ajan ja säästän. Kuukauden lopussa, jos vielä todella haluan, ostaisin sen. Uusi puhelin on esimerkki.

Olen myös kiinnostunut Financial Independence / Retire Early (FIRE) -liikkeestä. Yksi seuraavista tavoitteistani on säästää talon etumaksu ja eläkkeellä 40: llä. En voi olla velkaa, jos haluan sen saavuttaa.

Mitä neuvoja antaisit joku aloittaa velaton-matkansa?

Sinun täytyy olla mukava sanoa ei ja hyvä viihdyttää itseäsi. San Franciscossa voin mennä kävelemään, tutustua kaupungin eri alueisiin. Pidän myös videopeleistä, Netflixistä ja sellaisista asioista, jotka ovat halpoja.

Miten ratkaista oma velka

• Merriman käytti velkaantennin takaisinmaksujärjestelmää, joka maksoi ensin korkeimmat korot. Jos tarvitset pieniä voittoja jäädä motivoituneiksi, harkitse velan lumipallomenetelmää, jossa pienimmät lainat maksetaan ensin.
• Katso, hyväksytkö liittovaltion opintolainan anteeksiantamis-, peruutus- tai vastuuvapausohjelmat ja tutustu strategioihin yksityisten opintolainojen takaisinmaksusta.
• Luo budjetti nähdäksesi missä rahat ovat menossa ja missä voit leikata.
• Jos sinulla on aikaa työskennellä päivätyön ulkopuolella, hanki sivuturva ylimääräisistä tuloista.

Kuvat courtesy of Cameron Merriman.