Asuntolainan määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

A asuntolaina on talouteen kiinnitetty laina.

Miten se toimii (Esimerkki):

Asuntolainojen vaihteluväli vaihtelee yleensä 10-30 vuoden välein. Asuntolainojen kaksi päätyyppiä ovat kiinteäkorkoinen ja säädettävä korko. Kiinteäkorkoisessa asuntolainassa korko ja määräaikainen maksu ovat yleensä samat jokaiselle ajanjaksolle. Kiinteäkorkoisen asuntolainan korko ja määräaikainen maksu vaihtelevat. Asuntolainojen korkotaso on yleensä alhaisempi kuin kiinteäkorkoiset asuntolainat, koska lainanottajalla on riski koron korottamisesta.

Asuntolainan hakeminen lainanottaja esittää hakemuksen ja tietoja hänen taloudellinen historia lainanantajalle. Tämä tehdään, jotta luotonantajalle annetaan kohtuullinen varmuus siitä, että lainanottaja maksaa lainan takaisin. Joskus kiinnitysvälittäjää käytetään auttamaan lainanottajaa valitsemaan lainanantaja. Lainamenettelyn lopussa lainanantajat veloittavat yleensä sulkemiskustannukset korvauksena asuntolainojen laatimisesta ja muiden palvelujen suorittamisesta.

Kun lainanottaja ja lainanantaja sopivat asuntolainan ehdoista, lainanantaja asettaa panttioikeuden kotona lainan vakuudeksi. Tämä panttioikeus kirjataan julkiseen kirjaan. Jos lainanottaja laiminlyö asuntolaina, lainanantaja voi ottaa haltuunsa talon, jota kutsutaan sulkemiseksi.

Asuntolainan maksut koostuvat tyypillisesti pääomista, koroista ja osasta vuosittain kiinteistöveroista, yksityisistä kiinnitysvakuutuksista ja omaisuudesta vakuutus. Jaksottaiseen maksuun voidaan sisällyttää muita arviointeja.

Asuntolainoja mukautetaan usein lainanotto- tai lainaustarpeiden täyttämiseksi. Esimerkiksi asuntolaina on tavanomainen kiinteän kurssin kantaminen tiettynä ajanjaksona ja sen jälkeen takaisin säädettävään kurssiin. Jotkut lainat voivat sisältää ilmapalkkioita, joissa pienemmät jaksotetut maksut suoritetaan korvauksena suuresta maksuista jossakin vaiheessa.

[Jos olet valmis ostamaan kotiin, käytä Mortgage Calculator -toimintoa nähdäksesi kuukausittaisen pääoman ja korkoasi maksu on. Voit myös oppia kuukausittaisen maksun laskemiseen Excelissä.]

Miksi asiat:

Asuntolainauksen tarjoaminen tarjoaa keinon ostaa taloa maksamatta täyden hinnan etukäteen. Asuntolainojen korkojen muutokset vaikuttavat yleensä asuntojen kysyntään, mikä vaikuttaa rakentamiseen ja moniin muihin toimialoihin.

On tärkeää huomata, että jotkut kulttuurit kieltävät koron maksamisen tai vastaanottamisen. Näissä tapauksissa käytetään islamilaisia ​​kiinnityksiä, joihin liittyy omaisuuden vaihtaminen kädet kahdesti. Usein luotonantaja ostaa talon lainanottajalle ja toimii sitten vuokranantajana. Lainaaja tässä tilanteessa maksaa vuokran ja tekee säännöllisesti osuuden kiinteistön hankkimisesta. Kuten perinteisessä asuntolainassa, kun viimeinen maksu suoritetaan, kiinteistö kuuluu lainanottajalle. Vaihtoehtoisesti lainanantaja voi myydä kiinteistön lainanottajalle eriteltynä alkuperäisestä hinnasta korkeammasta hinnasta.

Lainanantaja voi myydä lainanottajan asuntolaina. Asuntolainojen myynti antaa pankille ja muille lainanantajille käteisvaroja uusien lainojen hankkimiseen. Valtion sponsoroidut yksiköt, kuten National Mortgage Association (GNMA), Federal National Mortgage Association (FNMA) ja Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC) hankkivat rutiininomaisesti asuntolainoja ja myyvät sitten asuntolainojen vakuudettomia joukkovelkakirjoja sijoittajille.