Feds Tavoitteena määritellä edullinen autovakuutus

Kuluttaja-asiamiehet ovat jo pitkään väittäneet, että matalapalkkaiset kuljettajat saavat alkunsa autovakuutuksia vastaan. Vakuutusala laskee, että kattavuus on edullisempaa ja vie pienemmän osan kuljettajien budjetteista kuin monet muut tarpeet. Nyt liittovaltion virasto yrittää kirjoittaa virallisen määritelmän edullisesta autovakuutuksesta, erityisesti vastuuvakuutuksesta, jota lähes kaikkien kuljettajien on ostettava.

[Vertaa autovakuutuksia sivuston Car Insurance Comparison Tool-sivuston kautta.]

Mikä on edullista?

Jokainen valtio, paitsi New Hampshire, vaatii kuljettajia ostamaan vähintään vähimmäismäärän auto-vastuuvakuutusta. Vähimmäismäärä ja muut vaaditut korvaukset vaihtelevat valtion mukaan.

Liittovaltion vakuutusvirasto, joka tutkii, onko perinteisesti vajaakuntoisilla yhteisöillä mahdollisuus saada edullisia vakuutuksia, ehdottanut autovakuutusten määrittämistä kohtuuhintaan, jos se maksaa vähemmän kuin kaksi prosenttia kotitalouden tuloista. Sen sijaan, että asetettaisiin yksittäinen kynnys, joka perustuisi kansalliseen keskiarvoon, virasto koettaisiin kohtuullisin kustannuksin soveltamalla kynnystä tiettyihin paikkoihin, mukaan lukien kaupunkialueet ja alueet, joilla on eniten vähemmistöosakkuus.

Yhdysvaltain kuljettajat käyttivät keskimäärin 1,7 prosenttia heidän tuloistaan ​​- eli 1112 dollaria 66,877 dollarin keskiarvosta - autovakuutuksista vuonna 2014 Työvaliokunnan työvaliokunnan mukaan. Alle 60% palkansaajista käytti yli 2% tuloistaan ​​kattavuudella, ja alin 20%, joka teki keskimäärin 10,308 dollaria vuodessa, käytti 4.9% tuloistaan ​​- tai $ 501 - autovakuutuksesta. BLS-tiedot osoittavat.

"Luvaton autovakuutus jättää monet amerikkalaiset tilanteeseen, jossa he eivät aja ajoissa, mikä dramaattisesti rajoittaa heidän taloudellisia mahdollisuuksiaan tai ajaa ilman vakuutuksia, mikä ei ole vain laittomia vaan asettaa heidät ja muut kuljettajat vaarassa", kuluttajaryhmien koalitio kirjoitti 31. elokuuta kirje Federal Insurance Officeille.

Autovakuutusala vastustaa ehdotettua standardia

Vahinkovakuuttajat Association of America väittää, että autovakuutus on jo edullinen myös kuljettajille, jotka ansaitsevat alle 20 000 dollaria vuodessa. Sen analyysi BLS- ja Census-tiedoista osoittaa, että pienituloiset amerikkalaiset käyttävät noin puolet autovakuutuksista kuin viihdettä. Ne käyttävät myös lähes 60 prosenttia vähemmän vakuutuksia kuin bensiiniä ja moottoriöljyä ja 85 prosenttia vähemmän vakuutuksia kuin elintarvikkeita.

"Vain siksi, että kotitalous, jonka vuotuinen tulo on 100 000 dollaria, on varaa maksaa esimerkiksi 1000 dollaria autovakuutukseen, ei tarkoita sitä, että kotitalous, jonka vuotuinen tulo oli 20 000 dollaria, ei voinut maksaa samaa määrää autovakuutukselle. ryhmä kirjoitti vastineensa FIO: lle.

Lopuksi ryhmä sanoo, että yrityksillä on "vähän valvoa kustannuksia, jotka johtavat autovakuutusmaksuihin", ja lisää: "Ratemaking on objektiivinen prosessi, jonka on perustuttava vakuutettujen riskien arviointiin ja niihin liittyviin kustannuksiin." Toisin sanoen, lääketieteellisen hoidon ja autojen korjausten korkeat kustannukset - ja vaatimusten korkea esiintymistiheys - tietyillä aloilla lisäävät kaikkien kuljettajien palkkioita palkkatulosta riippumatta.

Vakuutustutkimusneuvosto, toinen toimialakohtainen tutkimusryhmä, totesi äskettäin laatimassaan raportissa, että kuljettajilla kaikilla tulotasoilla on viime vuosikymmeninä vähentynyt prosenttiosuutensa autovakuutuksista. BLS-tietojen käytöllä neuvosto arvioi, että matalan ja keskitason tulotason kuljettajat ovat käyttäneet noin 2,8 prosenttia autovakuutuksen tuloistaan ​​tähän vuosikymmeneen, kun se oli alhaalla 3,4 prosentista 1990-luvulla.

Kuluttajan kannattajat vastaavat

Kuluttajaliiton pääjohtaja Stephen Brobeck sanoo, että vakuutusyhtiöt ylittävät alhaisen ja keskitason tulotason kuljettajat yhä enemmän perustamaan vakuutusmaksuja sellaisiin tekijöihin, jotka eivät ole suoraan sidoksissa riskeihin, kuten koulutukseen, ammattiin, siviilisäätyyn, omistusasemaan ja luottotietoihin.

Äskettäin Investmentmatome-tutkimuksessa todettiin, että köyhien luottojen kuluttajat maksavat keskimäärin 76-1 123% enemmän autovakuutuksista kuin kuluttajat, joilla on erinomaiset luotot tutkituissa valtioissa. Vertailun vuoksi DUI: n saaneelle kuljettajalle, jolla oli erinomainen luotto, voi odottaa maksavan 35-75 prosenttia enemmän vakuutuksia.

"Meidän selitystämme, joka on tuonut esiin jokaisen tutkimustemme, on se, että suuret autovakuutusyhtiöt eivät ole niin kiinnostuneita myymästä vähimmäisvastuuvakuutusta", Brobeck sanoo ja lisää, että varakkaammat asiakkaat, jotka hankkivat lisää kattavuutta ja useampaa politiikkaa - kuten auto- ja asunnonvakuutus - ovat toivottavia.

Liittovaltion vakuutuslaitos äskettäin päätti esittää huomautuksia ehdotetusta kohtuullisuusmääritelmästä. Sen viimeistelyn jälkeen toimisto käyttää sitä valvomaan vakuutuskustannuksia. Vaikka toimistolla ei ole toimivaltaa tehdä enemmän, edullisuutta koskeva toimenpide voisi motivoida uusia valtion asetuksia tai mahdollisesti laajentunutta liittohallitusta vakuutusalalla.

Apua on siellä

Pienituloiset kuljettajat voivat joissakin osavaltioissa hyödyntää autovakuutusten edullisuutta koskevia ohjelmia:

• Kalifornian edullinen autovakuutusohjelma antaa perusvastuuseen 213 dollaria ja 472 dollaria vuodessa. Vakuutusmaksut vaihtelevat maittain. Ohjelma on avoin kuljettajille, jotka ovat 19-vuotiaita ja jotka omistavat enintään 25 000 dollarin arvosta autolle ja jotka täyttävät tulorajat - esimerkiksi 60 625 dollaria nelivuotiselle perheelle.
• New Jerseyn erikoisautopaketti tarjoaa lääketieteellistä kattavuutta 365 dollaria vuodessa (360 dollaria, jos se maksetaan kerralla) kuljettajille, jotka ovat oikeutettuja liittovaltion Medicaidille sairaalahoitoon. Se ei kata vahinkoa tai vahingoittaa kuljettajia muille.
• Hawaiin ilmainen vapaa-ajan vakuutusohjelma tarjoaa maksuttoman kattavuuden henkilöille, jotka saavat taloudellisia avustuksia tai lisätuloja.

Jos valtio ei tarjoa tällaista ohjelmaa tai et ole oikeutettu, paras tapa varmistaa, ettet maksa enemmän kuin sinun on, on ostaa auto vakuutus lainausmerkkejä. Sivustoautovakuutuksen vertailutyökalu auttaa sinua vertaamaan hintoja.

Aubrey Cohen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @aubreycohen .

Kuva iStockin kautta.