HomeReady ja Home mahdollinen: lainat 3% alas 2018
Реклама подобрана на основе следующей информации:
Sisällysluettelo:
- Fannie Mae HomeReady
- Freddie Mac Home mahdollinen
- Vaihtoehdot, kun 3% alas on haaste
- crowdsourcing
- Vuokratulot
- Lease-optiolla
- Lisää tukikelpoisia ominaisuuksia voisi auttaa
- Onko 97 LTV-lainaa parempi kuin FHA?
- Mitä seuraavaksi?
- alkaa asuntolainan ennakkomaksuprosessi
- Vertailla FHA verrattuna perinteisiin lainoihin
- löytö paras nolla ja matalakorkoiset lainanantajat
Vuosien ajan liittovaltion asuntomestari oli alhaisen alas maksun kiinnitysvuoren kuningas. Nyt Fannie Mae ja Freddie Mac, hallituksen sponsoroimat yritykset, jotka tarjoavat pääomaa asuntolainamarkkinoille, suunnittelevat lainaustuotteita toiveikkaille kodin ostajille, joilla on säästötilejä.
Fannie Maen HomeReadyn ja Freddie Macin kotivaihtoehtojen mukaan 3%: n ennakkomaksu - tai mitä lainanantajat viittaavat 97%: n laina-arvoon tai LTV: hen - on saatavissa niin sanotuilla tavanomaisilla lainoilla. Perinteiset lainat ovat lainanantajien lainanantotuotteita.Fannie Mae HomeReady
Fannie Maen tuotekehityksen ja kohtuuhintaisten asuntojen varatoimitusjohtaja Jonathan Lawless sanoo, että nykyiset alhaiset alennusmaksut FHA-lainat voivat olla "kalliita", ja laina-ajan kestoa edeltävät ja jatkuvat kiinnitysvakuutusmaksut maksetaan. rakentaa oman kilpailukykyisen alhaisen maksun laina -tuotteensa.HomeReady-ohjelmaan on tehty tulorajoja, lukuun ottamatta nimettyjä pienituloisia asuinalueita. Fannie-standardin 97 LTV-laina ei ole tällaisia rajoituksia, jos ainakin yksi lainanottaja on ensiasunnon ostaja.
Vaikka FHA tunnetaan rennosta luotonantovaatimuksestaan - luottoluokituksen mukaan on vähintään 580 - Fannie HomeReadyllä on oma ovela huone. Se sallii vanhempien olla yhteishuoneita - ilman asumista kotona - ja vuokra-asuntojen maksuja voidaan pitää tulolähteenä. Lainanottajilla voi olla jopa 50% velan / tuoton suhde ja FICO-pisteet jopa 620. Mutta vain puhdistus DTI ja luotto pisteet esteitä ei saada sinulle hyväksyntää. Lawless sanoo, että Fannie Mae pyrkii poistamaan "riskikerroksen" - useita tekijöitä, jotka toimivat lainanottajan luottokelpoisuuden suhteen. Alhainen luotonpituus olisi yksi. Lisää korkea DTI ja sinulla on kaksi iskua sinua vastaan. Sen täytyy olla yksi tai toinen. "Ei olisi koskaan mahdollista tehdä [97 LTV lainaa] 620 FICO ja 50 [DTI]," Lawless kertoo Investmentmatome. "Tarvitset korvaavia tekijöitä." Tämä voi tarkoittaa enemmän rahaa pankissa, korkeampia tuloja - tai lopulta yli 3% käsiraha. »LISÄÄ: Laske DTI Freddie Mac: llä on oma 97 LTV-ohjelma, Home Possible. Ohjelma tukee matalan ja keskitason tulotason lainanottajia, joilla on lainoja tietyille matalapalkkaisille alueille. Toistuvat ostajat voivat myös saada. Vaikka Home Possible on edelleen Freddie Macin "lippulaiva" edullinen kiinnitystuote, Freddie Macin vanhempi tuotepäällikkö Patricia Harmon sanoo, että HomeOne-ohjelmassa on vielä enemmän joustavuutta. Ainakin yhden lainanottajan on oltava ensimmäinen koti-ostaja, mutta tulorajoja tai maantieteellisiä rajoituksia ei ole. Ja Harmon kaikuilee Lawlessin varovaisuutta merkintäsitoumusten suhteen. "Jos lainanottajalla on 640 luottopistettä, se ei ole automaattinen hyväksyntä eikä automaattinen lasku. Se riippuu paljon muista ominaisuuksista, joita lainanottajalla on, Harmon sanoo. "Mitä korkeampi luottopiste on, sitä alhaisempi velka on, sitä enemmän kassavaroja on olemassa, sitä suurempi on todennäköisyys hyväksyä." "Vaikka 3% kuulostaa pieneltä, koska asuntojen hinnat nousevat, se tulee suuremmaksi ja suuremmaksi ja on vaikeampaa säästää", Lawless sanoo. Fannie Mae ja Freddie Mac pyrkivät poistamaan tuon sulun myös sallien väkijoukon alennukset, ottaen huomioon Airbnb-tulot ja jopa omat ohjelmat. CMG Financial, joka on San Ramonissa Kaliforniassa toimiva lainanantaja, on luonut Homefundme.com-sivuston, jossa mahdolliset kodin ostajat voivat napata sosiaalisen verkostonsa kollektiiviset taskut. "He voivat periaatteessa pyytää perheelleen, ystävilleen, yhteistyökumppaneilleen, kollegoilleen, Facebook-ystävilleen antamaan heille viisi dollaria tänne ja sieltä" kohti ennakkomaksua, Lawless sanoo. Samaan aikaan Seattle-pohjainen Loftium mahdollistaa mahdollisten kodin ostajien vuokrata huoneen tulevaan kotiinsa auttaakseen siementen ennakkomaksun. Vastineeksi tulevasta osuudesta huoneesi vuokrasta Airbnbilla Loftium ennustaa tulot ja antaa sinulle prosenttiosuuden tästä ennakkomaksusta, minkä jälkeen voit hakea ennakkomaksua. Lainanottajan tulee potkia 1% kokonaiskorvauksesta; Fannie Mae sallii muille 2% Loftiumista, Lawless sanoo. »LISÄÄ: Laske kuukausittainen kiinnitysmaksu Fannie Mae on testannut jopa oma-aloitteisen aloitteen. "Aloit vuokralaisina, mutta sinulla on myös mahdollisuus ostaa [koti] kiinteään hintaan tulevina vuosina", Lawless sanoo. Kaikki lainanantajat eivät osallistu näihin pilottiohjelmiin, vaikka Fannie tai Freddie kannattaisi. Puhumalla muutamiin lainanantajiin, voit saada ajatuksen, jos he sallivat näiden uusien maksujenpalautuksen testausohjelmien. Jos testaus menee hyvin, Lawless sanoo, nämä vaihtoehdot voisivat virallisesti tulla osaksi Fannie Maen lainaohjelmia. "Olemme suurelta osin nähneet, että Freddie muutti ohjelmia vastaamaan ohjelmia, joita meillä on," Lawless lisää. Kiinnitysrahoituksen saatavuus, vaikka alhaiset alennuksetkin, ei vieläkään ratkaise ongelmaa, joka koskee käytettävissä olevan asunnon puutetta. Perinteinen rahoitus pyrkii myös auttamaan tämän ongelman ratkaisemisessa. Korvaava yläraja, joka kääritään kotitalouksien kiinnitykseen - myös 3% alamaksuilla - voi olla yksi vastaus. Lawless sanoo, että Fannie -korjausohjelma on ollut aiemmin hillitty, mutta se on äskettäin päivitetty ja muunnettu helppokäyttöisemmäksi. Fannie on myös MH Advantage -ohjelma, joka rahoittaa valmistettua asuntoa, tarjoaa myös 97 LTV-rahoitusta. FHA-takaiset lainat ovat silti leijonanosaa ensiasunnon ostajista, mutta 2017 asuntolainojen määrä laski 4% vuoteen 2016 verrattuna. Samanaikaisesti perinteisten lainanottojen määrä kasvoi samana ajanjaksona 18%. Genworthin asuntolainan ensivakuutuksen Homebuyer-raporttiin. Onko Mortgage Bankers Associationin pääekonomisti Michael Fratantoni usko, että nämä 3 prosentin alennukset perinteisillä lainaohjelmilla vaikuttavat myönteisesti ensimmäistä kertaa kotitalousmarkkinoihin? "Kyllä, erityisesti lainanantajille, jotka ovat edelleen varovaisia False Claims Act -altistuksesta, tavanomaiset 97 lainaa saavat vetoa", Fratantoni kertoo Investmentmatomeille. False Claims Act laukaisi Yhdysvaltain oikeusministeriön tuomiot, jotka koskivat lainanantajia, jotka syytettiin petosta FHA-lainojen vakuuttamisessa osana asunto-onnettomuuksia kymmenen vuotta sitten. Tämän seurauksena monet lainanantajat alkoivat sivuuttaa FHA-lainoja ja toivottivat alhaisen maksun perinteiset kiinnitysohjelmat. "Nämä lainat ovat kuitenkin edelleen kalliimpia kuin FHA-lainat lainanottajille, joilla on vähemmän kuin täydellinen luoton", Fratantoni sanoo. "All-in kustannukset - kiinnitysluotto ja kiinnitysvakuutukset - ovat vähemmän FHA-lainoja kuin tavanomaiset lainat, jos lainanottajan luotto pisteet on noin 700 tai vähemmän." Keskustele edullisista lainoista, FHA ja tavanomainen, kolmella tai useammalla lainanantajalla, vertaile maksuja ja kiinnitysvakuutuskustannuksia ja selvitä, mikä toimii parhaiten tilanteesi suhteen.Freddie Mac Home mahdollinen
Vaihtoehdot, kun 3% alas on haaste
crowdsourcing
Vuokratulot
Lease-optiolla
Lisää tukikelpoisia ominaisuuksia voisi auttaa
Onko 97 LTV-lainaa parempi kuin FHA?
Mitä seuraavaksi?
