Työnantajat koukussa liian korkeille 401 (k) maksuille

Daniel J. Friedman

Lisätietoja Danielista sivustollamme Kysy neuvoa

Osa rahoitusneuvojani tehtävänä on auttaa pienyritysten omistajia eläkejärjestelyihin työntekijöille. Äskettäin keskustelin yhden tällaisen yrityksen toimitusjohtajan ja talousjohtajan kanssa niistä säästöistä, joita voisin löytää, 401 (k) -suunnitelman osalta, jota yritysni neuvotaan. Vakuutan heidät sitoutumisestaan ​​varmistamaan, että heidän kustannuksensa olivat enemmän kuin oikeudenmukaisia ​​ja kohtuullisia.

Sitten kerroin heille keskustelusta, jota minulla oli Connecticutin toisen pienyrityksen työntekijän kanssa. Tämä yritys on noin kaksinkertainen niiden kokoon ja sillä on kaksinkertainen omaisuus 401 (k) suunnitelmaansa. Sijoitusvaihtoehtojen muuttaminen kyseisen yrityksen kanssa ymmärsin, että rahastojen kustannukset olivat noin kolmanneksen korkeammat, mikä oli häiritsevää. Tämän suunnitelman neuvonantaja oli nukkunut pyörässä!

Korkeat palkkiot suunnitelmassa eivät ole vain huonot työntekijöiden osallistujille. Äskettäinen korkeimman oikeuden tuomio osoittaa, että ne voivat myös aiheuttaa työnantajalle ongelmia.

Tuomioistuin päätti toukokuussa, että Kaliforniassa toimivan energiayhtiön nykyiset ja entiset työntekijät joutuivat tuomaan 370.732 dollaria korkeisiin maksuihin liittyvistä vahingoista, jotka löytyivät kolmesta 40: n vaihtoehdosta, jotka sisältyvät yhtiön eläkejärjestelyyn.

Korkeimman oikeuden lausunto viittaa luottamuslain yhteiseen lakiin, jossa säädetään, että toimeksiantajalla on jatkuva velvollisuus - erottaa toisistaan ​​riippumatta velvollisuudesta käyttää varovaisuutta sijoitusten valinnassa alkuvaiheessa valvomaan ja poistamaan tahattomia luottamussijoituksia."

Eläkevakuutusyritysten haltija: Pidä tarkkaavaisuus suositelluista rahastojen kokoelmista ja tarkista sopimuksesi suunnitelluilla sponsoreilla. Rahoituksen neuvonantajien on varmistettava, että he käyttävät sopivia investointeja ja että investointien kustannukset ovat edelleen oikeudenmukaiset ja kohtuulliset.

Pienyritykset ja heidän suunnitelmansa sponsorit joutuvat tarkastelemaan näitä asioita. Jos olet aloittanut tietyn hinnan 10 vuotta sitten ja omaisuus on kasvanut, sinun on kiinnitettävä huomiota maksurakenteeseen.

Toisin sanoen yksinkertaisesti "asettaa se ja unohtaa se" voi saada sinut syvään vaivaa.

Suuri kuva työnantajille on, että yritysrahoittamat eläkejärjestelyt ovat tärkeä työntekijöiden etu, ja sosiaaliturvan lisäksi usein ne ovat ainoat omaisuuserät, jotka joutuvat eläkkeelle. Korkein oikeus on tehnyt selväksi, että 401 (k): n suunnitelmilla toimivilla yrityksillä on oikeudellinen vastuu varmistaa, että osallistujat (heidän työntekijänsä) saavat oikeudenmukaisen tärinän.

Ja jos suunnitelman taloudellinen neuvonantaja on set-it-and-unknow-tilassa, kuten yllä olevassa esimerkissä näimme, yrityksen omistaja voi päätyä oikeudellisiin sijoitteluihin.

Jos neuvonantaja korkeimman oikeuden tapauksessa suunnitelma tunnetaan tai hoidetaan tarpeeksi tekemään tarvittavat muutokset, ehkä se ei ylitä 370 000 dollaria.

Kuva korkeimman oikeuden rakennuksesta Washingtonissa, D.C., iStockin kautta.