Älä odota 401 (k) aloittaaksesi säästämisen eläkkeelle

Onnittelut, vuoden 2016 korkeakouluopetus: Sinä kävelit tuolla valmistumisvaiheella ja parempaan työpaikanäkymiin kuin talouspoliittisen instituutin mukaan, ennen kuin teillä oli seitsemän luokkaa. Lupaava 21% olet jopa hyväksynyt työpaikan ennen valmistumista, jopa 12% viime vuonna.

Mutta "työpaikan" määritelmä on tullut, meidän on sanottava, taottava koska taantuma ja tuloksena oleva "gig" -talous. Jopa vahva markkina-alue on mahdollista, että maa, jonka maa on, ei näytä olevan yhtä täysipäiväinen rooli, jossa on kaikki edut, kelloja ja pillejä, ja enemmän kuin harjoittelu, osa-aika, freelance-työ tai kaikki edellä mainitut luovasti yhdessä.

Tässä ei ole häpeää, mutta osittain voi olla, että vain 47 prosenttia 18-29-vuotiaista työntekijöistä saa työnantajan eläkejärjestelyn, kuten 401 (k). (Tämä määrä nousee yhdessä osallistumisasteiden kanssa 63 prosenttiin 45-64-leirillä.)

Ei jäädä loppuun, mutta urasi alku on paras aika aloittaa suunnittelun loppuun, joka tunnetaan myös eläkkeelle. Suurin osa meistä ei tarvitse työskennellä kovin pitkään tietääksemme, ettemme halua tehdä sitä ikuisesti; vaikka löydettäisiinkin, universumilla voi olla vaihtoehtoisia suunnitelmia. Teidän 20-luvulla on vaikea kuvitella, että heidät on asetettu ja he eivät pysty työskentelemään; ikään kuin ikäsi, siitä tulee äärettömän helpompi kuvitella.

Hyvä uutinen: Et tarvitse 401 (k) säästää eläkkeelle siirtymistä varten, eikä sinun pitäisi antaa puutteellisuuden pysäyttää sinut.

Mitä sinä tehdä tarve on IRA

IRA on eläkevakuutus, joka ei liity työnantajaan - avaat oman IRA: n, tyypillisesti online-välittäjällä, ja valitse sitten investoinnit erittäin laaja valikoima vaihtoehtoja.

»LISÄÄ: Miten sijoitan IRA: n

Useimmissa tapauksissa nuoret työntekijät haluavat Roth IRA: n. Mikä on niin maaginen näistä: Voit osallistua jopa 5 500 dollariin vuodessa. Sijoitettuaan rahat kasvavat, kasvavat ja kasvavat, ja kun osut 59 ikävuoteen, voit aloittaa sen vetämisen verottomaksi. Et koskaan maksa veroja investointien kasvulle, kun noudatat IRS: n jakelusääntöjä.

Toista IRA-tyyppistä kutsutaan perinteiseksi IRA: ksi, ja se ohjaa verokohtelua: Avustukset ovat verovähennyskelpoisia, mutta eläkkeelle siirtymiset verotetaan tulona.

»LISÄÄ: Roth vs. perinteiset IRA: t

IRA on erinomainen täydennys eläkesuunnitelmallesi, vaikka sinulla olisi 401 (k). (Tässä on kuinka kumpaakin.) Mutta jos et, IRA on pohjimmiltaan välttämättömyys. Voit avata IRA: n, jos sinulla on veronalaista korvausta, joten jos olet palkaton harjoittelija päivällä ja luovuttamalla kuljettaja yöllä, voit osallistua. Roth IRA: illa on tuloja perustuvia kelpoisuussääntöjä, joten jos ansaitset liikaa - yli 132 000 dollaria vuodessa, jos olet yksin - IRS ottaa tämän vaihtoehdon pois pöydästä. Tässä tapauksessa mene perinteiseen versioon.

Investmentmatome on ilmainen työkalu löytää sinulle parhaat luottokortit, CD-levyt, säästöt, tarkkailutilit, apurahat, terveydenhuolto ja lentoyhtiöt. Aloita tästä maksimoidaksesi palkkasi tai pienentämällä korkoja. Arielle O'Shea

Löydä paras Roth IRA

• Investmentmatomein viiden tähden ottelut.
• Lue arvioita tilien tarjoajista.
• Avaa ja rahoita tilisi.

Aloittaa

Alkuvuosina ovat arvokkaimmat vuodet

Et ehkä tunne kaikkia sitä arvokkaita nyt, kun vielä teroitat taitojasi ja oppi aikuisvierailuja. Mutta nämä vuodet ovat kultaisia ​​eläkkeellepanon ansiosta, mikä on kiistatonta, mikä on vähäistä: kun säästämät tai sijoitetut rahat ansaitsevat tuoton, tulevat tuotot perustuvat siihen suurempaan tasapainoon. Joten jos investoinnit palaavat, esimerkiksi 4% - vastaava 4 dollaria 100 dollarin saldoon - seuraava palautus maksetaan 104 dollarin saldosta, mikä tarkoittaa, että ansaitset vähän enemmän joka kerta.

Tämä ei vaikuta paljon, mutta kun pääset suurempaan rahasummaan - kuten lopulta, jos säästät johdonmukaisesti ajan myötä - se on valtava. Alla olevassa taulukossa näkyy, kuinka paljon sinun pitäisi säästää eri aikakausilta alkaen päästäksesi miljoonaan miljoonaan 65 vuoteen.

Alkavan ikä	Kuukausisäästöt	Yhteensä tallennettiin	Investointien kasvu	Tilin arvo 65-vuotiaana
25	$377.73	$181,409.46	$818,590.54	1 miljoonaa dollaria
35	$814.97	$293,488.01	$706,511.99	1 miljoonaa dollaria
45	$1,913.13	$459,251.24	$540,748.76	1 miljoonaa dollaria
55	$5,767.94	$692,252.48	$307,747.52	1 miljoonaa dollaria

* Oletetaan 7 prosentin vuosituoton keskimäärin

Se puhuu itsestään: 25-vuotias - teeskennellä sinä olet - osallistuu paljon vähemmän rahaa kokonaisuudessaan, mutta pieniä maksuosuuksia kasvattaa yli 800 000 dollaria investointien kasvuun yli 40 vuoden ajan. Ja jos sijoitat Roth IRA: han, investointien kasvu on täysin verotonta, kun siirrät eläkkeelle jakaumia.

Muiden sijoittajien osalta näiden myöhemmästä käynnistämisestä johtuen heidän pitäisi säästää yli 5 500 dollarin vuotuisen IRA-maksuosuuden, jotta he voisivat saavuttaa miljoonan dollarin. Jos heillä ei ole 401 (k), tämä tarkoittaisi verollisen välitystilin käyttöä.

Nämä voivat olla myös huippukausia

Tässä on jotain, joka saattaa yllättää sinut: Näemme suurimmat vaurauden kasvut 20-luvulla ja 30-vuotiaissamme työvoimatoimiston viimeaikaisten tietojen mukaan.

Tämä ei tarkoita sitä, että ansaitsemme eniten näinä vuosina, mutta tulomme hyppää eniten.Jos voit hyödyntää näitä hyppyjä, lisäämällä säästösi korotusta jokaisella korotuksella, asetat itsesi hyvään asentoon eläkkeelle ilman suurta hikoilua (tämä on nopein jäljellä siihen 1 miljoonaan dollariin, Investmentmatome-tutkimus äskettäin osoittanut).

Sinun 20-luvulla on myös aika, jolloin kulut ovat yleensä melko alhaiset - paitsi tietysti opintolainojen taakka, mutta on olemassa monia syitä, miksi eläkkeelle siirtymisen pitäisi tulla ensimmäiseksi. Voit kamppailla hieman priorisoidaksesi kilpailevia tavoitteita - ostaa talon ja rakentaa hätäpyyhkäisyn - mutta Roth IRA voi todella auttaa siellä ainakin puristuksessa: jos se on ehdottoman välttämätöntä, voit vetää maksut milloin tahansa.

Kun aloitat kutinaa asettumiseen - ostaaksesi kodin ja ehkä aloittaa perheen - voit epäilemättä kohdata tiukemman budjetin (lapset, olet ehkä kuullut, haluavat yleensä syödä aasiasi). Paras tapa päästä mukavaan eläkkeelle on säästää niin paljon kuin voit, kun voit - ja aika ylittää tämä vaiva on nyt.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.