Ei voi saada tarkistuslaskun? Älä anna periksi, siirry

Tarkastustilin evääminen ei ole pysyvä este rahoitusvakaudelle.

Asunnottomuuden voittamisen jälkeen Lavonna McKoy, 47, yritti yrittää saada taloutensa järjestykseen, kun hän huomasi, ettei hän ole oikeutettu tilille suuressa USA: n pankissa. United Way's Making Wages Work -ohjelma antoi hänelle rahoitusvalmennuksen - yksi monista ilmaisista palveluista voittoa tavoittelemattomille tarjouksille, jotka edistävät koulutuksen, tulojen ja terveyden mahdollisuuksia.

"Minulla oli ihmisiä nurkassa, joka sai minut motivoituneiksi luopumaan", sanoo McKoy, joka työskentelee United Way -kumppanin kanssa, joka auttaa kodittomia ihmisiä löytämään asuntoja Atlantassa. "Valmentaja antoi minulle vihjeitä siitä, mitä tehdä", mukaan lukien tilisiotto luottolaitoksessa, vaihtoehto, joka toimi McKoy'ssa.

Kun sinulla ei ole tiliä, sinulla on vielä vaihtoehtoja. Tyhjennä taloudelliset esteet tunnistamalla ongelma, ryhtymällä toimiin pankkisi historian korjaamiseksi ja etsimällä apua vanhojen tottumusten poistamiseksi.

Selvitä miksi hylkäät

Pankki tai luottolaitos kieltää usein tililtäsi, kun negatiivisi raportti esiintyy nimesi kautta sekkitilien raportointitoimistossa, kuten ChexSystems tai Early Warning. Nämä virastot jakavat raporttinsa pankkien ja luottoliikkeiden kanssa, jotka käyttävät tietoja päätettäessä hyväksyäkseen tilit.

Kuluttajan taloudellisen suojelun toimiston mukaan tilanteet, jotka saattavat johtaa sinua estämään tilisiirrot, ovat:

• Pankki tai luotto-osuus on suljettu epäkelvottomilta negatiivisilta saldoilta tilinylityksestä.
• Epäily petoksesta.
• Jaettu yhteinen tili jonkun kanssa, jolla oli nämä ongelmat.

McKoylle maksamattomien tarkastusten maksamattomat saldot tekivät hänelle epätodennäköisen ehdokasvaluutan, mutta hän pystyi korjaamaan pankkikertomuksensa, ja todennäköisesti voit myös.

»LISÄÄ: 5 vaihetta poistaa ChexSystems-tietueesi

Korjaa pankkisi historiaa

Paluu edellyttää jonkin verran vaivaa. Tee kaivaa selvittääksesi, mikä houkuttelee pankkisi historiaasi.

kysy sinun raporttisi

Tunnista tarkkailun tilitietoimisto, joka merkitsi sinut. Pankki tai luottoliike, joka kääntyi sinut pois, voi antaa nämä tiedot. Ota yhteyttä virastoon pyytämään kopiota raportista ilmaiseksi.

VASTAA VIRHEET

Tarkista raporttisi ja tunnista virheet. Kiistää nämä virheet sekkitilien ilmoittamisesta vastaavan viraston ja pankin tai luottolaitoksen kanssa, jotka hylkäsivät sinut.

TARKISTA LAITOSKERTOMUS

Jos löydät virheitä, seuraa tarkastelemalla luottotietojasi - varsinkin jos epäilet henkilöllisyyden varastamista. Luottoraportti voi myös ilmoittaa sinulle muista ongelmista, jotka saattavat hylätä pankkitilisi. CFPB: n mukaan jotkut pankit ja luottoliikkeet voivat tarkastella luottotietojasi arvioidessaan, hyväksyvätkö sinut tilille.

Kun saat rahoitustasi raiteille, sinun tulee työskennellä luottopisteiden rakentamisessa. Hanki pisteet ilmaiseksi, ja katsele numeroasi kiivetä, kun täytät tavoitteesi.

NÄYTÄ OIKEUKSIA

Kun tiedät, miksi et hylätty tili, päätä, onko perinteinen pankki seuraava välittömästi.

"Kaikki eivät ole valmiita pankkiin", sanoo vaikutusvalta ja investoinnit johtaja Lark Kesterke United Wayissä. "Kun ihmiset suljetaan pois perinteisistä tileistä ja vaihteista pankkiyhteyksiin, kestää vähän aikaa."

Sinun on ehkä tehtävä väliaikainen siirto, kuten:

• Maksaminen ja hyvitys pankin kanssa: Jotkut pankit tai luottoliikkeet vaativat sinua maksamaan negatiiviset saldot ennen tilin avaamista.
• Toisen mahdollisuuden tarkastamisen tili: Korvaa pankkisi historia pitämällä tilisi hyvässä asemassa. Muutaman kuukauden kuluttua voit siirtyä säännölliseen sekkitilille. Toinen sattumanvaraustili vaatii tavallisesti maksamaan kuukausimaksuja, suoran talletuksen tai rahanhallintaohjelmien ilmoittautumisen.
• Odottaa sitä alhaisen maksun ennakkoon maksukortilla: Se voi kestää jopa seitsemän vuotta, jolloin mustahistoriasi pankkisi historiaasi katoavat. Alhaisen maksun ennakkomaksu on vaihtoehto pankkitilille, mutta maksat todennäköisesti enemmän maksuista. Äskettäinen Investmentmatome -tutkimus osoitti, että keskimääräiset vuosittaiset kustannukset, joilla ei ole pankkitiliä, ovat 196,50 dollaria ihmisille, joilla on ennalta maksettu pankkikortti, joka tarjoaa suoran talletuksen ja 497,33 dollaria niille, joilla on prepaid-maksukortti ilman suoraa talletusta.

»LISÄÄ: Sivustomme parhaiten alhaiset maksupäivät maksukortit

Etsi apua

Suurimmassa osassa maata voit soittaa 211-numeroon, johon voi liittää ihmisiä yhteisöresursseihin, joista osa sisältää talouslukutaito-ohjelmia. Organisaatiot, kuten United Way ja Bank On -, joka koostuu paikallisten julkisten virkamiesten, valtion virastojen, rahoituslaitosten ja yhteisön järjestöjen yhdistyksistä, tarjoavat myös ohjelmia koko maassa.

Kun pankin asiakkaalla ei ole tiliä, "pyydämme rahoituslaitosta ilmoittamaan heille, mistä syystä he ovat", sanoo Bank On Washingtonin ulkoasiain pääjohtaja Regina Stark. Sitten ryhmä viittaa yksilöön "voittoa tuottavaksi, joka voi auttaa heitä korjaamaan mahdolliset ongelmansa".

Pankkiyhteisön kanssa järjestämättömät voittoa tavoittelemattomat järjestöt tarjoavat taloudellista valmennusta ja rahanhallintaohjelmaa ilmaiseksi auttaakseen ihmisiä täyttämään omat tavoitteensa.

"Se oli kuuden kuukauden pituinen prosessi, mutta nyt minusta tuntuu, että se oli jokaisen torstai-arvoinen, että minä tapoin", McKoy kertoo Making Wages Work Programista.

Valmentajansa neuvojen jälkeen McKoy pystyi saamaan toisen luottoluokituksen luottolaitoksessa. Siitä lähtien hän on siirtynyt säännölliseksi sekkitiliksi ja on vapaaehtoinen taloudellinen valmentaja United Way. Hän säästää nyt ostamaan talon.

Melissa Lambarena on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.