3 in 4 Sano Debt Collectors Defy pyynnöt lopettaa soittaminen

Kolme neljästä kuluttajasta sanoi velkojien jättäneen huomiotta pyyntönsä lopettaa soitonsa Consumer Surveillance -toimiston torstaina julkaistun tutkimuksen mukaan, jossa yksityiskohtaiset "huolestuttavat" käytännöt monen miljardin dollarin teollisuudessa.

Huolimatta siitä, että Fair Debt Collection Practices Actissa esitetyt erityiset suojat kuluttajat ovat kertoneet CFPB: lle, että ne tuntuivat usein velkaantuneilta uhkailta, otettiin yhteyttä myöhään illalla tai aamulla varhain, ja niitä pyytäneet keräilijät käyttävät virheellisiä tietoja.

Velkojen keräämiseen tähtäävät toimet koskevat vuosittain yli 70 miljoonaa amerikkalaista, ja ne ovat yksi johtavista kuluttajavalitukimenoista CFPB: lle.

Survey löytää laajaa valitusta

Joulukuusta 2014 maaliskuuhun 2015 kestäneestä YKPB: n kyselytutkimuksesta, joka koski velankeräyskokemuksia noin vuosi ennen kyselyä, tarkasteltiin kuluttajien otetta, joka koski luottotietojen keruuta, joka koski velkojien kokemuksia. Se totesi:

• Useammalla kuin yhdellä neljällä velkojien tai velkojen keräilijän ottamasta kuluttajasta tuntui uhkaavan.
• Kolme neljästä kuluttajasta, jotka pyysivät keräilijöitä lopettamaan viestinnän, sanoivat, ettei pyyntöä kunnioiteta.
• Yli kolmasosaa kertoi velkojen keräilijän nimeltään klo 9.00. ja klo 8
• Yli puolet ilmoitti velan virheestä, kuten virheellisestä summasta, velasta, jota ei velkaa, tai perheenjäsenen velasta.
• Veloista otettiin yhteyttä kuluttajiin, 15 prosenttia haettiin maksua vastaan. Noin 75 prosenttia haastatelluista kuluttajista ei esiinny tuomioistuimessa, mikä voi johtaa automaattiseen tuomitsemiseen ja palkkojen laskemiseen.
• Lähes 40 prosenttia kuluttajista ilmoitti joutuneensa velkojen keräilijäksi neljän tai useamman kerran viikossa. Ja 17% kertoi saaneensa kahdeksan tai useampia puheluita viikossa.

"Tämä on toinen esimerkki siitä, miksi tarvitsemme CFPB: tä", sanoi Liz Weston, Investmentmatome kolumnisti ja sertifioitu rahoitussuunnittelija. "Keräilytoimistot rikkoavat edelleen kohtuullisia velkakirjojen lakeja huonoilla käytännöillä ja huonoilla kirjaamistoimilla. CFPB on ainoa virasto, joka on pyrkinyt uudistamaan toimialaa niin, että se ei heikennä haavoittuvaisia ​​kuluttajia sen hyväksi."

Kuluttajilla on oikeuksia, mutta saalis

Kuluttajat ovat suojassa näiltä saalistuksilta ja epäoikeudenmukaisilta käytännöiltä Fair Debt Collection Practices Actin avulla. Suojaustensa joukossa:

• Viestintä: Kuluttajat voivat kertoa velkojen keräilijöille, miten ja milloin kommunikoida - myös kertoa heille lopettaa heidän yhteytensä kokonaan.
• Häirintä ja väärinkäyttö: Velkojien ei tarvitse käyttää väärinkäyttöä, uhkaavat väkivaltaa tai käyttävät toistuvia kutsuja ahdistelemaan.
• Todellisuus: Velkojien on oltava rehellisiä velan määrästä ja siitä, onko se vanhentunut oikeusjuttujen vanhentumiselle ja että ne eivät voi vääristellä itseään.
• Velkojen validointi: Kuluttajien on saatava validointikirje viiden päivän kuluessa ensimmäisen yhteydenpidosta maksettavan summan tiedot, jotka hakevat maksua ja heidän oikeutensa velan kiistaamiseen.

Saalis: Kuluttajien on käytettävä näitä oikeuksia yksin.

"Ensimmäinen kärki kuluttajille on todella hidastaa ja arvioida henkilöä, joka kutsuu heitä velasta", sanoi huhtikuussa Kuehnhoff, henkilöstön edustaja National Consumer Law Centerissä. "Pyydä lisätietoja varmistaakseen, että he tunnistavat velan, että he uskovat olevansa heidän ja että he tietävät, kuka tämä puolue on, kenen kanssa he ovat yhteydessä."

Jos velkojen keräilijä kehottaa painostamaan maksua ja saa sinut tunnetuksi uhatuksi tai vaaralliseksi, yksinkertaisesti sulje se. Älä tunne ryntää tekemään maksua, Kuehnhoff sanoi.

Kuluttajat voivat tehdä valituksia suoraan CFPB: n verkkosivuillaan, jos he uskovat kuluttajien oikeuksien rikkomisen.

Velkojen online-myynti tuo kuluttajainformaatiota vaaraan

CFPB julkaisi samanaikaisesti markkinoiden tilannekatkoksen, jossa kolmannen osapuolen velkojat voivat ostaa velkoja, joita alkuperäiset velkojat eivät pystyneet keräämään, ja joskus tiedot julkaistaan ​​verkkosivustoilla, kuten DebtConnection.com ja Debtselling.net. Ostajilla on laillinen oikeus yrittää kerätä alkuperäinen velka - ja jälleenmyydä se uudelleen, jos se ei onnistu.

Virasto tarkasteli verkkokaupoista saatavia 298 nippua veloituksetta tammikuusta 2015 vuoteen elokuusta 2015. Niput sisälsivät taloudellisia yksityiskohtia - nimiä ja usein sosiaaliturvatunnuksia, katuosoitteita, puhelinnumeroita, syntymäpäiviä ja tilinumeroita - yli 1,2 miljoonasta kuluttajasta, puhemiehistö sanoi.

Velkojen nimellisarvo oli lähes kaksi miljardia dollaria, CFPB totesi, mutta pyytävät hinnat olivat noin 18 miljoonaa dollaria eli alle senttiä dollariin. Lähes puolet veloista oli peräisin palkkapäivälainoista ja noin neljäsosa tuli luottokorteista. Sivustot tarjoavat myös salkut lääketieteellisistä veloista, matkapuhelin tilit ja huonoja tarkastuksia.

Suurin osa velasta on 5 vuotta tai vanhempi, ja suuri osa siitä on jo ollut useita keräysyrityksiä, CFPB totesi.

Vanhojen velkojen suhteen vältä nämä kalliit virheet.

Sean Pyles on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.