3 tapaa välttää tyytymättömyyttä opiskelijoiden lainoista sen jälkeen, kun heität pois

Kollegion hylkääminen ei ole osa suunnitelmaa, kun otat opintolainoja. Mutta opiskelijamaksu on taakka, joka pahenee, jos jätät koulun ilman tutkintoa.

"Tämä on todella haaste näille opiskelijoille: he ovat ilmoittautuneet kouluun ja ottavat velkaa, koska he ajattelivat saavansa tulon kasvua toisella puolella", sanoo Craig Anderson, Student Connections -projektin puheenjohtaja, joka on voittoa tavoittelematon opiskelija. "Kun heillä on velkaa, mutta heidän tulonsa eivät kasva, he joutuvat vaikeuksiin."

Tartu kuukausittaiseen opintolainan maksuun muille kuluille ja ne, jotka ovat lähteneet koulusta, saattavat havaita, että he alkavat puuttua maksuihin ja lopulta oletuksena. Lainanottajat, joilla ei ole tutkintotodistusta, muodostavat lähes puolet niistä, jotka ovat Yhdysvaltojen edistymiskeskuksen raportin liittovaltion tietojen mukaan yleisen järjestyksen tutkimusorganisaatiota.

Laina menettää tyypillisesti oletuksena 270 päivän maksamattomien maksujen jälkeen. Sitten seuraukset kasaantuvat:

• Voit menettää vaihtoehtoja, jotka voivat pienentää tai keskeyttää maksettavien lainanottajien maksut, kuten vaihtoehtoiset takaisinmaksusuunnitelmat, lykkäys ja kärsivällisyys
• Et voi saada lisää opintotukea palata kouluun
• Lainaaja voi haastaa sinut tai kääntyä yksityisten velkojen keräilijöille
• Hallitus voi koristaa tai kieltää palkkasi, veronpalautukset ja sosiaaliturvamaksut

Oletus pysyy luottoraportissa seitsemän vuotta, mutta velka ei koskaan häviä.

"Tämä ei ole velkaa, jota piilotat olemasta ottamatta puhelinta ja toivoen sen menevän pois", Anderson sanoo.

Jos et ole päättänyt korkeakoulua ja sinulla on opiskelijamaksu, tässä on parhaat keinot välttää oletus.

1. Selvitä, kuinka paljon velkaa ja kuka maksaa

Takaisinmaksu alkaa, kun lähdet koulusta mistä tahansa syystä. Ennen kuin lähdet, ota yhteyttä koulusi taloudellisen tuen osastoon selvittääksesi, kuka huolehtii lainoista ja millä tavalla olet - liittovaltion, yksityisen tai yhdistelmän. Liittovaltion lainoihin kirjaudu National Student Loan Data Systemiin. Yksityisillä lainoilla ota yhteyttä pankkiin, luotto-osuuteen tai online-lainanantajaan.

Kun tiedät pääoman, koron ja takaisinmaksuaikana, käytä opintolainanlaskinta kuukausittaisten maksujen arvioimiseen.

Ensimmäinen lasku saapuu tyypillisesti kuuden kuukauden jakson jälkeen. Tänä aikana kiinnostus kertyy useimmilla lainoilla; se lisätään lainan kokonaistaseeseen.

2. Valitse takaisinmaksu

Kymmenen vuoden takaisinmaksuaika on useimpien opintolainojen vakio. Jos kuukausimaksu kaudella on liian haastava, sinulla voi olla joitain vaihtoehtoja.

Saatat olla oikeutettu liittymään liittovaltion lainoihin laajennetulla, suoritetulla tai tuloihin perustuvassa suunnitelmassa. Liittovaltion opiskelijoiden avustuksen verkkosivuston palautuslaskuri voi näyttää, kuinka paljon maksat jokaisesta suunnitelmasta.

Jos sinulla on yksityisiä lainoja, ota yhteyttä lainanantajaan koron alentamisesta tai takaisinmaksuaikojen pidentämisestä.

Kun ensimmäinen lasku saapuu, voit maksaa postitse, verkossa tai kuukausittaisella automaattisella maksulla 0,25 prosentin alennuksesta korkoon.

3. Luo budjetti, joka sisältää opiskelijamaksusi

Opintolainat eivät ole huonoin velka, koska korkotaso on alhainen korkeisiin korkosidonnaisiin velkoihin, kuten luottokorttitaseihin. Sinun on kuitenkin sovitettava maksu budjettiin.

"Me tiedämme, että opintolainat ovat yksi viimeisistä palkkioista, jotka maksavat - he tarvitsevat ensin katon päänsä ja ruoansa pöydänsä päälle", sanoo uuden Amerikan liittovaltion korkeakoulupolitiikan apulaisohjaaja Clare McCann, puolueettomana aivoriihi.

Suunnittele opiskelijamaksusi budjetoimalla se muilla velvoitteilla. Yksi mahdollisuus yrittää on 50/30/20-budjetti: 50% omakotitalon tuloista menee kohti olennaista - mukaan lukien vähimmäislainan maksut - 30% toiveista ja 20% säästämisestä.

Kun oletus näyttää välttämättömältä

Maksupyynnön puuttuminen käynnistää 270 päivän lähtölaskennan oletusarvoon. Sinun on toimittava ennen kuin menetät tulevaisuuden vaihtoehtoja helpotusta varten.

Ensinnäkin, soita liittovaltion luotonhuoltoliikkeeseen ja kysy siirtymästä tuloihin perustuvaan takaisinmaksuohjelmaan. Jos sinulla on vain vähän tai ei lainkaan tuloja, se voi vähentää maksuja 0 dollariksi. Mutta kaikki liittovaltion lainanottajat voivat löytää maksun, joka on enintään 10 prosenttia heidän harkinnanvaraisista tuloistaan.

Jos et voi suorittaa maksuja tuloihin perustuvalla takaisinmaksulla, ota yhteyttä huoltopalveluun keskustelemaan yleisestä kärsivällisyydestä keskeyttää maksut liittovaltion lainoista enintään vuoden ajan. Yksityiset lainanottajat voivat myös tarjota vaihtoehdon. Kärsivällisyyttä tulisi käyttää vain lyhyen aikavälin korjattuna, koska korot kasvavat edelleen. Se pysäyttää kellonajan oletusasetuksen, säilyttäen mahdollisuuden saada tulotason suunnitelma, jos taloutesi paranevat tarpeeksi alentamalla maksuja.

Lopuksi harkitse yhteydenottoa konkurssiasiamiehelle, jos muut velat, kuten luottokortit, tekevät mahdottomaksi maksaa peruskustannuksia. Konkurssit harvoin poistavat opintolainoja, mutta se voi sallia sinun ohjata rahaa luottokorttimaksuista opintolainan maksuihin.