Vähentyneet Medicare-kustannukset voivat lisätä sosiaaliturvaetuutta

Tohtori Eileen Hilton

Lisätietoja Eileenistä Sivustollamme Kysy neuvoa

Vaikka suurin osa eläkeläisistä maksaa Medicare-terveydenhuollon yleisen palkkion määrän, korkeampiin tuloluokkiin kuuluvat maksavat lisämäärän heidän tulojensa perusteella. Jos olet korkeammassa tuloluokassa ja tulosi putoaa eläkkeelle siirtymisen aikana, vähemmän Medicare-rahaa on vähennettävä sosiaaliturvamaksuista, mikä tarkoittaa, että rahaa pitäisi jäädä taskussa. Useimmiten kuitenkin, sinun on ryhdyttävä aloitteeseen ja pyydettävä Medicare-palkkion alennusta nähdäksesi sosiaaliturvaetuistasi.

Medicare-palkkioita

Useimmille eläkeläisille Medicare-palkkio vähennetään automaattisesti sosiaaliturvaetuudestaan ​​kuukausittain. Kun ihmiset hakevat sosiaaliturvaetuuksia, Medicare-vähennys perustuu niiden tuloihin kahden vuoden kuluttua hakemuspäivämäärästä, jolloin monet ovat huippuetuissa. Tämän vuoksi he saattavat nähdä merkittävän vähennyksen kuukausittaisesta sosiaaliturvamaksustaan.

Tämä palkkio vähennys voi vaikuttaa merkittävästi eläkkeelle siirtyneisiin tuloihin ja elämäntapaan, varsinkin jos he näkevät tulonsa äkillisen vähenemisen muista syistä. Medicare Part B: n, joka kattaa lääkärintarkastukset ja -menettelyt, sekä Medicare Part D: n, joka kattaa reseptilääkkeet, maksut ovat suuria riippuen tulotasosta.

Alla oleva kaavio kuvaa vuoden 2016 tuloluokkia (2014 tuloja) ja vastaavia palkkioiden vähennyksiä (ns. Tuloihin liittyvää kuukausittaista sopeuttamismäärää) vuodelle 2016. Riippuen siitä, mihin luokkaan kuuluvat, maksat jokaiselle kattavuudelle seuraavat summat:

Yksittäinen veroilmoitus	Luodaan yhteinen veroilmoitus	Tallennettu avioitu ja erillinen veroilmoitus	Osa B	Osa D
85 000 dollaria tai vähemmän	170 000 dollaria tai vähemmän	85 000 dollaria tai vähemmän	$121.80	$0
yli 85 000 dollaria ja jopa 107 000 dollaria	yli 170 000 dollaria ja 214 000 dollaria	Ei sovellettavissa*	$170.50	$12.70
yli 107 000 dollaria ja 160 000 dollaria	yli 214 000 dollaria jopa 320 000 dollariin	Ei sovellettavissa*	$243.60	$32.80
yli 160 000 dollaria ja 214 000 dollaria	yli 320 000 dollaria ja 428 000 dollaria	yli 85 000 dollaria ja jopa 129 000 dollaria	$316.70	$52.80
yli 214 000 dollaria	yli 428 000 dollaria	yli 129 000 dollaria	$389.80	$72.90

* Aviopuolisoille on tarjolla vain kolme tulotasoa ja erikseen arkistoidaan. Tiedot Medicare.govista.

Pyydä Medicare-palkkion alennusta

Kuten voitte nähdä, jos tulosi laskevat eläkkeelle siirtymisen aikana, voit joutua paljon vähemmän Medicare-palkkioihin. Jos haluat tietää, saatat saada palkkion alennuksen, sinun on tarkistettava viimeisimmän verotuloksen ja selvitettävä, onko mukautettu bruttotulosi tai MAGI: nne laskenut. MAGI on oikaistu bruttotulosi (verotettava tulosi) ja mahdolliset verovapaat tulot. TurboTax tarjoaa hyvän selityksen MAGI: lle, tai voit tehdä karkean laskelman IRS-laskentataulukon avulla, jos uusi MAGI sijoittaa sinut alhaisemmalle premium-luokalle.

Jos näin käy, voit pyytää tarkistettua Medicare-vähennystä. Tiedostossa on kaksi tapaa:

• Jos olet kokenut elämän muuttuvan tapahtuman, kuten avioliiton, avioeron, puolison kuoleman tai erilaisten tulojen menettämisen, voit lähettää lomakkeen SSA-44, Medicare-tuloon liittyvän kuukausittaisen mukautuksen määrän, Äî Life-Changing Event.
• Jos mitään näistä ei ole, voit hakea virallista valitusta. Ota yhteyttä paikalliseen sosiaaliturvatoimistoon tai pyydä valitus kirjallisesti täyttämällä uudelleentarkastelua koskeva pyyntö (lomake SSA-561-U2).

Suuri säätö

Monet eläkeläiset ovat oikeutettuja huomattavaan ylöspäin suuntautuvaan tarkistukseen heidän kuukausittaisissa sosiaaliturvatarkastuksissaan. Yksi asiakkaistani näki suuren lisäyksen hänen etuisuutensa, kun hänen miehensä tulot laskivat 70% sairauden takia. Hän huomasi, että heidän Medicarein B- ja D-palkkionsa, jotka kasvattivat satoja dollareita kuukausittain, perustuivat korkeampiin tuloihinsa kaksi vuotta aikaisemmin. Kun hän oli valittanut sosiaaliturvalaitokselle, heidän kuukausittaisen sosiaaliturvatarkastuksensa kasvoi yli 450 dollaria ja he saivat hyvityksen ylikapasiteetista edellisvuodesta.

Tämän parin ansioiden lasku oli jyrkkä, mutta se ei ole ainutlaatuinen niille. Jos tulosi muuttuvat eläkkeelle siirtymisen aikana, muista selvittää, voisiko tämä johtaa kuukausittaiseen sosiaaliturvaetuuteen.

DR. Eileen Hilton on toimitusjohtaja Crown Care, potilaan edustaja ja Medicare -avigointiyritys Havaijilla.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.