Luottolaitosten henkilökohtaiset lainat ovat usein halvempia, enemmän anteeksiantamia

Paikallisen luottoliikkeen tulisi olla sinun ensimmäinen rahan anteeksi antaminen, varsinkin jos sinulla ei ole täydellistä luottoa. Luotonantajilla on usein etuja muihin lainanantajiin verrattuna:

• Alhaisemmat korkotulot henkilöille, joilla on keskimääräinen tai huono luotto.
• Joustavammat termit.
• Lainvalvojat haluavat tarkastella enemmän kuin luottotietosi.

Miten luottolaitoksen henkilökohtainen laina toimii

Luottoliikkeet ovat voittoa tavoittelemattomia rahoitusjärjestöjä, jotka palvelevat jäseniä, jotka asuvat, opiskelevat, työskentelevät tai palvovat tietyllä alueella. Jos täytät luottolaitoksen vaatimukset, maksat yleensä kertaluonteisen jäsenmaksun ja talletuksen, joka on enintään 25 dollaria. Jos haluat hakea lainaa, sinun on ensin liittyä jäseneksi.

»LISÄÄ: Luottoliikkeet vs. pankit: ero ja miksi se on tärkeä

Monet luottoliikkeet tarjoavat sekä vakuudettomia että vakuudettomia lainoja. Molemmilla lainoilla on kiinteä korko, ja tarkka korko riippuu luottopisteistä, luottotietonneista, tuloista ja veloista.

Alhainen luottopiste ei yksinään estä sinua saamasta lainaa. Luottoliikkeet tarkastelevat myös koko rahoituskuvanasi sekä teidän asemanne luotto-jäsenenä. Silti hyvä pistemäärä antaa sinulle alhaisemman hinnan kuin huono luotto, joten kannattaa tietää pisteet.

Luottolaitokset tulevat monessa koossa, joten henkilökohtaisen lainan hakemisprosessi, hyväksyntäkriteerit, hinnat ja muut näkökohdat vaihtelevat. Jotkut sallivat online-vain sovellukset; muut voivat vaatia, että voit aloittaa sovelluksen verkossa ja käydä sivuliikkeellä paperityön tekemiseksi.

»LISÄÄ: Sivustomme parhaat luottoliikkeet

Luottoyhdistys vs. online-lainanantaja

Jotkut pankit tarjoavat myös henkilökohtaisia ​​lainoja, mutta ne antavat yleensä edullisimmat hinnat vain niille, joilla on erinomaiset luottoprofiilit. Online-lainanantajat tarjoavat lainoja huonoille luotonottajille, mutta he eivät aina ota huomioon yleistä taloudellista kuvaa.

On joitakin alamäkiä luotto-liittoja. Monet tekevät kovia luottotarkistuksia sovelluksista - jotka voivat aiheuttaa pienen tilapäisen luottorajan pudotuksen - kun taas online-lainanantajat suorittavat yleensä pehmeitä luottotarkistuksia, jotta näet, onko etuoikeus lainaan. Luottolaitoksilla ei ehkä ole viimeisintä online- tai mobiilipankkitoimintaa, jota odotat suurelta pankilta.

Luotonantajilta saatavat lainat ovat kuitenkin yleensä edullisempia kuin verkonhaltijoilla, erityisesti lainanottajille, joilla on huonoja luottotietoja. Keskimäärin 630-689 asiakkaille veloittamat verkon lainanantajat ovat 21,8%: n mukaan lainanantajamaksujen Sivustokyselyn mukaan.

»LISÄÄ: Vertaa arvioituja hintoja useista online-lainanantajista

Luottolaitoksen henkilökohtaisen lainan kustannukset

Luottolimiitit ovat kahdentyyppisiä: liittovaltion vuokralainen ja valtion myöntämä.

Liittovaltion luottolaitoksissa vuotuiset prosenttiosuudet useimmille lainoille on rajattu 18 prosenttiin. Luottotietosi voi periä sovellusmaksun, joka ei kuulu arvonlisäveron korotukseen.

Viimeisten viiden vuoden aikana liittovaltion luottolaitokset veloittavat keskimäärin 9,3 prosentin keskimääräisen kolmen vuoden lainan kansallisten luottolaitoshallinnon tietojen mukaan.

Valtion luottolaitoksilla voi olla korkeammat hinnat kuin liittovaltion luottoliikkeet, riippuen siitä, missä asut. Valtion luotto-osuuskunnat veloittivat keskimäärin 11,3 prosentin vuosittaista henkilökohtaista lainaa viiden viime vuoden aikana Luottolaitosliiton kansallisen yhdistyksen laatimien tietojen mukaan.

Tässä on henkilökohtaisia ​​lainan korkoja kolmesta luottolaitoksesta, jotka Investmentmatome arvioi olevan helppo liittyä:

	APR-alue	Lainamäärät
Alliant Credit Union	12,15% - 27,15%	500 - 50 000 dollaria
Kuluttajien luotonantaja	11,24% - 21,99%	500 - 40 000 dollaria
Ensimmäinen Tech Federal	8,5 - 17,99%	500 - 50 000 dollaria

»LISÄÄ: Investmentmatomein arvostelu First Techin henkilökohtaisista lainoista

Seuraavat vaiheet

Jos olet jo jäsen ja voit kestää tilapäisen osuman luotto-pisteet, luotto-liitto voi saada sinulle halvin laina. Kaikissa tilanteissa Investmentmatome suosittelee lainojen vertaamista useilta lainanantajilta. Voit käyttää työkalumme vertailemalla hintoja ja maksuja verkon lainanantajilta yhdeltä luottotietojesi kanssa.

Vertaile hintoja Tämän artikkelin aikaisemmalla versiolla on virheellinen Alliant Credit Unionin henkilökohtaisen lainan raja. Se on 50 000 dollaria. Tämä artikkeli on korjattu.