Luottokortit 101

Luottokortit tarjoavat mukavuutta, kuluttajansuojaa ja nopeaa tapaa rakentaa hyvä luotto, olettaen, että käytät niitä vastuullisesti. Käytä niitä epäröimättä, ja luottosi voi kärsiä, mikä vaikuttaa kykyisi lainata rahaa tulevaisuudessa. Ymmärtäminen kuinka luottokortit toimivat auttavat sinua valitsemaan oikeat kortit, hallitsemaan niitä ja säästämään rahaa.

Luottokortin perusteet

Mikä on luottokortti?

Luottokortti on muovinen tai metallikortti, jonka avulla voit käyttää kortin myöntäneen pankin tarjoamaa luottorajaa. Joka kerta, kun maksa jotain luottokortilla, olet lainaamassa rahaa kortin myöntäjältä kattamaan oston. Sinun on sitten maksettava rahat takaisin joko kokonaan kuukauden lopussa tai ajan myötä.

Miten luottokortit toimivat?

Kun olet hyväksynyt luottokortin, pankki myöntää luottorajan - lainan enimmäismäärä - käytettäväksi oman harkintasi mukaan. Luottorajasi riippuu tekijöistä, kuten tuloista, muista veloista ja siitä, kuinka paljon muita kortteja sinulla on.

Maksuverkot - Visa, Mastercard, Discover ja American Express - käsitellään luottokorttitapahtumia. He varmistavat, että rahat ostaa ostajalle kauppiaalle ja että oikea kortinhaltija laskutetaan.

Kun lasku tulee, sinulla on mahdollisuus maksaa tietty vähimmäismäärä, maksaa koko saldo kokonaan tai maksaa jonkin verran väliltä. Maksaminen vain minimiin joka kuukausi on viime kädessä kallein vaihtoehto, koska se maksaa sinulle eniten kiinnostusta. Maksaminen kokonaisuudessaan on paras vaihtoehto; kun maksat kuukausittain kokonaisuudessaan, saat hyvityksen, jonka avulla voit välttää maksamatta kiinnostusta ostoista.

Luottokorttisi myöntäjä ilmoittaa maksut luotonottajille, luottotietoraportteja valmistaville yrityksille. Maksuhistoriaasi on 35% luottopisteistään - kolminumeroinen luku, joka ilmaisee, kuinka riskialtista on lainata rahaa. Sinun on maksettava vähintään vähimmäismäärä eräpäivästä kuukausittain välttääksesi myöhästymismaksut ja mahdolliset vahinko luottotietosi.

Kuinka luottokortit poikkeavat muista kortista?

Pankkikortti on yhdistetty tiliisi; veloituskortin ostot automaattisesti vetää rahaa tililtäsi. Käytät omaa rahaa maksaaksesi asioita sen sijaan, että otat lainaa. Jotkut pankkikortit ansaitsevat palkkioita, mutta ne ovat yleensä kalpeja verrattuna luottokorttimuutoksiin. Pankkikortilla on myös heikompi petostentorjunta.

Ennakkomaksua oleva maksukortti ei ole sidoksissa sekkitilille; sen sijaan "ladataan" rahaa kortille, ja voit käyttää vain yhtä paljon kuin olet ladannut. Nämä kortit veloittavat usein paljon maksuja, joita et maksa tavallisella pankkikortilla. Prepaid-maksukortit tarjoavat joitain suojauksia, ja niillä on rajoituksia. Esimerkiksi jotkin prepaid-maksukortit eivät tarjoa ATM-käyttöoikeuksia tai mobiilipankkitoimintaa. Myöskään kaikki kauppiaat eivät hyväksy niitä.

Sekä pankkikortit että ennakkomaksut eivät vaikuta luottotietoihin, sillä niiden käyttäminen ei sisällä lainojen ottamista. Vain luottokortti vaikuttaa luottotietoosi.

Luottokorttityypit

PALKINNOT

Palkkiot luottokorteilla antavat sinulle jotain takaisin jokaisesta ostoksestasi. Yleensä nämä kortit vaativat hyvää luottoa. Ne tulevat erilaisiin tyyppeihin:

• Käteiskortit anna sinulle rahaa takaisin. Voit yleensä saada rahat sekillä tai tallettaa pankkitilille tai voit käyttää sitä saldon pienentämiseen.
• Lentoyhtiöiden luottokortit ja hotelli luottokortteja anna sinulle kilometrejä tai pisteitä, joita voit lunastaa ilmaisista lennoista tai pysyä kortin kumppanimaan lentoyhtiön tai hotelliketjun kanssa. Kuinka lunastat palkkisi näihin kortteihin saattaa olla rajoituksia, kuten päivämääriä, jolloin et voi matkustaa.
• Yleiset matkakortit antaa sinulle pisteitä, joita voit käyttää maksaaksesi matkakuluja. Ne ovat joustavampia kuin merkkituotteita edustavat lento- tai hotellikortit.
• Säilytä luottokortteja palkita sinulle uskollisuutesi antamalla sinulle alennuksia tai muita etuja ostoksille myymälässä, joka tarjosi kortin.

Palkkikortit ovat ihanteellisia kortinhaltijoille, jotka maksavat laskunsa kokonaan kuukausittain. Kun sinulla on tasapaino, korot peritään palkkojen arvosta.

ALHAINEN ETU

Pienikokoiset kortit eivät anna sinulle palkkioita; Sen sijaan ne tarjoavat arvoa alhaisemmilla koroilla, mikä tekee siitä halvemman tasapainon. Monta kertaa nämä kortit tulevat 0% alkupuolella, jolloin sinulla on aikaa maksaa suuri ostos ilman korkoja. Tarvitset yleensä hyvää luottoluokitusta.

TASOJEN SIIRTO

Saldonsiirto-luottokortilla voit siirtää velkasi toiselta liikkeeseenlaskijalta hyödyntämään alhaisempaa korkoa. Yleensä nämä kortit vaativat hyvää tai hyvää luottoa.

KESKIT KESKITELLE TAI PUNAISILLE LUOTTOLLE

Luottokorttiasetukset niille, joilla on vähemmän hyvää luottoa, ovat rajallisempia. Palkkiot ovat harvinaisempia, ja korot ovat korkeammat. Käytä näitä kortteja parantaaksesi luottoasi, jotta voit saada parempia tarjouksia tiellä:

• Hyvä luottokortilla ei veloiteta vuosimaksua tai se voi tarjota palkkioita maksua vastaan.
• Huono luotto, paras vaihtoehto on yleensä suojattu luottokortti. Nämä kortit vaativat vakuuden, joka palautuu tilin sulkemisen jälkeen tai päivittyy säännölliseen, vakuudettomaan korttiin.Pitkällä aikavälillä turvattu kortti on halvempaa kuin vakuudettomat luottokortit huonoista luotoista, jotka yleensä veloittavat korkeita maksuja, jotka toisin kuin vakuus, eivät koskaan palaa takaisin.

OPISKELIJAKORTIT

Koska opiskelija ei ole automaattisesti hyväksyttävä opiskelija-luottokortilla. Vuoden 2009 luottokorttilaki kieltää liikkeeseenlaskijoilta korttien antamista alle 21-vuotiaille, ellei heillä ole todisteita tuloista tai allekirjoittajasta, joku haluaa laatia luottoa linjalle auttaakseen hakijaa rakentamaan. Kun tämä ei ole vaihtoehto, turvattu luottokortti mahdollistaa luoton.

Syyt saada luottokortti

Pankkikortit ovat houkuttelevia, koska niissä ei ole lainojen ottamista eikä velan korottamista - mutta ne eivät myöskään autna luomaan luottohistoriaa. Rakennusluotto on yksi luottokortin käytön tärkeimmistä eduista. Muita ovat:

Rekisteröidy-bonukset. Bonus voi auttaa sinua aloittamaan hätärahastoon (käteiskortin tapauksessa) tai matkan.

Käynnissä olevat palkkiot: Palkinnot antavat sinulle takaisin osan rahoista.

Rakennusluotto: Hyvän maksuhistorian luominen voi auttaa sinua ansaitsemaan rahaa tulevaisuudessa alemmilla hinnoilla.

0 prosentin alkuvuosi: Näin voit välttää ostojen ostamista tai tasapainottaa siirtoja myynninedistämisaikana.

Joustavuus: Vaikka on parasta maksaa saldo aina kuukausittain, luottokortin avulla voit maksaa asioita ajan myötä, mikä auttaa sinua, kun sinulla on suuri hankinta tai taloudellinen hätätilanne.

---

Luottopistemittari

Mitä tapahtuu, jos …

Minä maksan tämän paljon velkaa:

Hanki pisteet!

Uusi pisteytesi:

---

Luottokortin kuljettamisesta aiheutuvat kulut

Luottokorteilla voi olla kustannuksia, mutta voit välttää suurimman osan vastuusta. Ne sisältävät:

Korot: Luottokorteilla voi olla eri korot tai korot, ostoista, käteismaksuista ja saldonsiirroista. Kun maksat kuukausittain kokonaisuudessaan, ostot eivät kerää korkoa.

Vuosimaksut: Jotkut kortit veloittavat vuosimaksuja noin 20 dollarista satoihin dollareihin. Vuosimaksu voi olla kannattavaa maksaa, jos kortti antaa sinulle palkkioita ja etuuksia, jotka korvaavat kustannukset, mutta useimmissa tapauksissa sinun ei pitäisi maksaa maksua vain etuoikeudesta saada kortti lompakossa.

Viivästymismaksut: Kulut vaihtelevat liikkeeseenlaskijan mukaan, mutta liittovaltion määräykset rajoittavat kuinka paljon myöhästymismaksuja voi olla. Vuodesta 2018 ensimmäiset myöhästymismaksut oli rajattu 27 dollariin. ja toisen maksuviivästyksen maksu kuuden kuukauden aikana oli vain 38 dollaria. Myöhästymismaksut eivät myöskään voi maksaa enemmän kuin vähimmäiskorvaus.

Tasapainoerot: Yleensä saldon siirto luottokortit veloittaa 3% - 5% siirretyn velan määrästä. Jotkut kortit luopuvat maksusta, kun siirrät velkaa tietyn ajan kuluessa.

Ulkomaankauppamaksut: Useimmat kortit lisäävät 1: 3%: n lisämaksun muiden kuin Yhdysvaltojen kauppiaiden kanssa tehdyissä liiketoimissa. Matkailu luottokortit eivät yleensä veloita näitä maksuja, ja jotkut liikkeeseenlaskijat eivät veloita niitä missään kortissa.

Vinkkejä tehokkaaseen luottokorttikäyttöön

Luottokortin käytön edut ovat vastuullisesti suurempia kuin kustannukset. Seuraavassa on joitain hyviä käytäntöjä:

• Maksa lasku ajoissa ja kokonaan kuukausittain
• Säilytä saldosi alle 30% käytettävissä olevasta luotosta
• Odota vähintään kuusi kuukautta luottokorttisovellusten välillä
• Tarkista tilisi verkossa viikoittain seurata menoja ja välttää petoksia
• Pidä vuosittain maksamattomia luottokortteja avoimina ja aktiivisina, jotta voit välttää luottotietosi

Luottokortin käyttäminen vastuullisesti on helppo ja tehokas tapa luoda terveellisiä luottoja. Sinun on oltava kiitollinen siitä, että teitte niin, kun pystyt lainata edullisesti tulevaisuudessa.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  nähdä Investmentmatomein parhaat luottokortit vuodelta 2018

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Oppia miten löytää paras luottokortti sinulle

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Selvittää miten hakea luottokorttia, jotta saat hyväksynnän