Luottorajan historian rooli henkivakuutuksen kurssissa

Luottotietosi paljastaa enemmän kuin olet todennäköisesti lainaa takaisin. Vakuutusyhtiöt näkevät yhteyden luottojen ja riskialttiiden kuolemantapahtumien välillä, ja jotkut käyttävät luottotietoja hintivakuutuksen auttamiseksi.

"Luottotiedot eivät ole yhtä tärkeitä kuin perheen terveydentila [tai jotkin muut tekijät], mutta se näyttää olevan hyvä ennuste hyvään terveyteen ja pitkäikäisyyteen", kertoo LIMRA: n, Senior Vice Presidentin ja tutkimusjohtaja Alison Salka. maailmanlaajuisen henkivakuutusorganisaation.

Yksi vihje monista

Luottotietueet ovat monien joukossa, joita vakuutuksenantajat voivat oppia sinusta. Muita tietoja ovat ajokorttisi tiedot, reseptilääkkeiden historia ja aiempien henkivakuutussovellusten tiedot.

Yhä useampi vakuutusyhtiö käyttää kehittyneitä ohjelmistoja tietojen käsittelyyn ja riskin arvioimiseen. Mitä enemmän tietoja he keräävät ja mitä älykkäämpiä ennustavat mallit saavat, sitä enemmän politiikkoja he voivat antaa ilman, että vaaditaan henkivakuutuslääketieteellisiä kokeita. Niiden tavoitteena on myydä lisää politiikkoja helpottamalla kuluttajien ostamista.

»Tarkista henkivakuutusmaksut: Hanki henkivakuutushakemuksia.

Tietojenkivakuutusyhtiöiden on käytettävä sovellusten arviointia vuoden 2017 LIMRA-tutkimuksen mukaan:

• 18% kertoi käyttäneensä hakijoiden luottotietoja
• 28% käytti ennakointimallia analytiikkayhtiö LexisNexis Risk Solutions, joka sisältää luottotietoja
• 8% käytti luottoluokituslaitoksen TransUnionin kehittämän henkivakuutushakemuksen luottopohjaista pisteet

Luoton käyttäminen kiistanalaisena

Vakuutuksenantajat ovat käyttäneet luottotietoja auttaakseen autojen ja kotivakuutusten hinnoittelua monien vuosien ajan. he sanovat, mitä paremmin luotto, sitä vähemmän todennäköisesti olet väittää. Henkivakuutusyhtiöt alkoivat tutkia ennakoivaa luottokykyä viimeisen vuosikymmenen aikana, Salka sanoo.

Kaliforniassa, Havaijilla ja Massachusettsilla on kielletty luottohistorian käyttö hintaluokkaan, mutta valtiot eivät ole rajoittaneet henkivakuutuksen rooliaan. Kuluttaja-asiamies, talousoikeuden keskusyksikön toimitusjohtaja Birny Birnbaum sanoo, että luottotietojen käyttäminen hintavakuutuksiin epäoikeudenmukaisesti rankaisee alhaisen ja keskitason tulotason kuluttajia ja kohdistuu suhteettomasti vähemmistöihin.

Vakuutuksenantajat tarkastelevat luottotietoja eri tavalla kuin lainanantajat. LexisNexis Risk Solutions sanoo, että se välttää muuttujia, jotka voidaan tulkita tulonsiirroiksi, kuten lainakannat.

Lisäksi LexisNexis-työkalu käsittelee rekisteritietojen ja julkisten rekistereiden tietoja, kuten konkursseja ja rikostutkimuksia. Se tuottaa pistemäärän, jonka vakuutuksenantajat voivat käyttää muiden tietojen, kuten reseptilääkkeiden historian, asiakkaiden korotusten määrittämiseen tai päätösten tekemiseen lääkärintarkastuksessa.

Hakijat, jotka ovat oikeutettuja ilman lääketieteellisiä kokeita, voivat päästä käsiksi välittömästi sen sijaan, että odottaisivat viikkoa laboratoriotuloksista.

Yksinkertaisempi, nopeampi prosessi auttaa useampia ihmisiä saamaan tarvitsemansa kattavuuden, sanoo LexisNexis Risk Solutionsin varatoimitusjohtaja Elliott Wallace. "Siinä on kyse."

Mitä kuluttajat voivat tehdä

Koska luottotietosi voi vaikuttaa hintoihin ostamalla vakuutusta, lainata rahaa - jopa saada puhelinta tai aloittaa hyödyllisiä palveluita - on viisasta tarkistaa luottotietoja ja riita-asioita. Sinulla on oikeus saada joka kolmas pääluottotietorekisteri vuosittain maksuton luottoraporteista. Luottoluokituslaitosten ilmaisten raporttien välissä voit säilyttää luottotietosi välilehdellä Investmentmatomein ilmaisen luottotietojen yhteenvedon, joka päivittyy viikoittain.