Auto Loan Bias -politiikka on yhteensä, mutta voit suojata itsesi

Autolainan ennakkolupaus ennen kuin pääset autolle on tärkeämpää kuin koskaan.

Presidentti Donald Trump allekirjoitti Kongressilaisen päätöslauselman, jossa kumottiin takeet, joiden tarkoituksena oli estää auto-lainanantajia syrjäyttämästä vähemmistöjä ja muita epäoikeudenmukaisesti merkitsemällä autolainoja.

Vaikka on vaikea sanoa, miten tai miten jälleenmyyjät muuttavat käytäntöjään, kuluttajien puolestapuhujat ovat sanoneet vastustavansa voimakkaasti siirtymistä kuluttajien taloudellisen suojelun puhemiehistön vuoden 2013 autokiintiön ohjaukseen.

Riippumatta, auton ostajien on älykäs tehdä tutkimustaan ​​ja valmistautua jälleenmyyjään saadakseen parhaansa.

"Jokainen tarvitsee suojelua, ei vain vähemmistöjä", sanoo Oren Weintraub, Auto Service -automaatin puheenjohtaja Oren Weintraub Tarzanan Kaliforniassa. "Jos et ole älykäs kauppias, voit helposti päätyä maksamaan lisää korkoa lainaasi varten."

Miksi ohjeet ovat tärkeitä

Jälleenmyyjille on yhteistä järjestää lainoja auton ostajien puolesta ja korottaa korkoa useilla pisteillä korvauksena tästä palvelusta, mikä lisää jälleenmyyntiliikettä. Laina vähemmistöluottolaitoksille on kuitenkin historiallisesti merkitty korkeammalla tasolla - joissakin tapauksissa jopa kuusi kertaa kansallisten kuluttajaoikeuskeskusten mukaan valkoisille lainanottajille.

Tämän torjumiseksi vuonna 2013 CFPB varoitti autoluotonantajia siitä, että he voisivat olla vastuussa syrjivistä hinnoista. Se kehotti myös lainanantajia määrittämään, kuinka paljon jälleenmyyjät voivat korottaa hintojaan tai vaihtaa kiinteän maksun mallia rajoittamaan mahdollisuutta perustella merkintäpäätöksiä muilla tekijöillä kuin luottokelpoisuudella.

Ohjeiden antamisen jälkeen CFPB on ryhtynyt toimiin neljää auto-lainanantajaa vastaan ​​ja määrännyt miljoonia dollareita palautetuksi asiakkaille.

Mitä tämä tarkoittaa autojen ostajille?

Ei ole vielä selvää, kuinka paljon tämä muutos vaikuttaa korkotasoon tai jälleenmyyjien käytäntöihin. Mutta riippumatta, autojen saapuminen ennakkohyväksyntäksi voi saada sinut paljon vahvempaan neuvotteluasemaan.

"Uskon, että et näe jälleenmyyjiä hyödyntämästä ihmisiä tämän takia", sanoo AAA: n autoteollisuuden ohjelmajohtaja David Bennett. "Se vain korostaa ihmisten tarvetta saada ennakkoluvan [auton lainaan] ennen kuin ostavat auton. Jos jälleenmyyjä voi voittaa tämän kurssin, voit säästää enemmän rahaa."

Kuluttajien kannattajat ovat kuitenkin huolestuneita. Weintraub, entinen autonvalmistaja itse, sanoo: "He tanssivat jälleenmyyjillä." Hän ennustaa, että jotkut merkinnät voisivat kaksinkertaistaa tai jopa nelinkertaistaa.

Hanki alin kurssi auto-lainaasi varten

Jotta jälleenmyyjä yritettäisi voittaa nopeus, jonka tiedät olevan oikeutettu, on yksi hienoimmista liikkeistä, joita autonvalmistajat voivat tehdä. Vaikka pankit, luottolaitokset ja online-lainanantajat ovat kilpailukykyisiä, autonvalmistajat voivat käyttää joitakin alhaisimpia hintoja, joskus jopa niinkin alhaisella kuin nolla prosenttia.

Kuitenkin saada parhaat hinnat, auton ostajien on ryhdyttävä toimiin suojella itseään jälleenmyyntisopimuksen. Weintraub suosittelee, että saataisiin ennakkolupa auton lainaan riippumattomalta lainanantajalta, koska:

1. Voit neuvotella tehokkaammin. Aikaisemmalla hyväksytyllä rahoituksella voit helposti välttää jälleenmyyjien yhteistä neuvottelutapaa: keskitytään vain kuukausittaiseen maksuun, mikä helpottaa auton kustannusten ja lainan ehtojen seurantaa.
2. Se asettaa peruskoron korkoasi. Kun auton hinta on sovittu, voit kertoa talousjohtajalle, jonka maksat ennakkoon hyväksytyllä lainalle. Sitten, saadaksesi yrityksesi, talouspäällikkö kysyy usein mitä korkoa sinulla on ja yrität tavata tai voittaa sen.

Lisää autovarauksia vinkkejä

Autojen ostajilla, joilla on pienemmät luottotietopisteet, jotka saattavat olla tietämättömiä luottoaan tai huolissaan siitä, että heillä on rajoitetut rahoitusvaihtoehdot, ovat erityisen alttiita korottomille korotuksille jälleenmyyjälle. Kaikkien autonvalmistajien on kuitenkin tärkeää tehdä seuraavat tekijät:

• Käytä useisiin kilpailevia lainanantajia löytämään alhaisimman hinnan.
• Tee lainahakemuksia 14 päivän kuluessa, jotta vältät useiden kovan luottotietopyynnön vaikutukset.
• Vältä yli 60 kuukauden lainaehtoja uudelle autolle ja 36 kuukautta käytetyille autoille. (Voit käyttää automaattista laina-laskuria nähdäksesi, kuinka lainaehdot muuttuvat kuukausimaksun ja maksamien kokonaismaksujen mukaan.)
• Etsi autovalmistajien verkkosivuja erikoislainasopimuksille.