Suopapankit tulevat helpommin - jos CFPB-sääntö jää

Näinä päivinä, jos pankki kohtelee sinua ja muita asiakkaita epäoikeudenmukaisesti, sinut usein estetään liittymästä yhteen ja haastamaan pankin.

Se voisi pian muuttua. Kuluttajansuojalainsäädäntötoimisto julkisti lopullisen säännön maanantaina, joka yleensä kieltää rahoituslaitoksia estämästä luokkakohtaisia ​​oikeusjuttuja sopimuskieltä, joka vaatii kuluttajia ratkaisemaan riidat tuomioistuimessa välimiesmenettelyssä.

Sopimukset ovat sopimuksia, jotka allekirjoitat tilin avaamiseksi, luottokortin saamiseksi, lainojen ottamiseksi ja muiden yritysten kanssa tehtävien liiketoimien toteuttamisesta. Useimmat sopimukset sisältävät pakollisia välimieslausekkeita, jotka suojaavat yhtiöitä suurilta tuomioilta luokkakohtaisissa oikeusjutuissa. Luokkahakemus on sellainen, joka on jätetty sellaisen suuren joukon puolesta, jota väitetysti vahingoitti vastaajan toiminta.

Lahjakkaat kuluttajaryhmät ja pankkikokoukset tuomitsevat CFPB: n säännöt voisivat tehdä suuria muutoksia siihen, miten kuluttajat ratkaisevat erimielisyydet rahoituslaitosten kanssa. Tässä on mitä sinun on tiedettävä.

Sääntö ei ole voimassa ja voi silti olla estetty

Kun CFPB ilmoittaa "lopullisen säännön", se kuulostaa hyvin, lopullinen. Mutta vielä on vielä paljon, ennen kuin tämä sääntö tulee voimaan.

Nykyisen lain mukaan kongressissa on 60 päivää, jolloin se voi estää säännön, New York Timesin raportit. Texasin republikaani Jeb Hensarling ja parlamentin rahoituspalvelukomitean puheenjohtaja ovat jo sanoneet, että sääntö olisi hylättävä mietinnön mukaan. Yhdysvaltain senaatti Tom Cotton, R-Ark., Kertoo myös laativan päätöslauselman, jonka avulla kongressi voi poistaa säännöt Reutersin raportin mukaan. Juuri nyt säännön tulevaisuus näyttää epävarmalta.

Vaikka sääntöä ei estetä, sääntö ei tule heti voimaan. Rahoituslaitosten on noudatettava 180 päivän odotusaikaa. Joten jos sääntöä noudatetaan, sitä ei panna täytäntöön vasta vuoteen 2018 saakka.

Sinun ei tarvitse "valita" tätä suojausta …

Jos sääntö tulee voimaan, sinun ei tarvitse tehdä mitään. Sinulla on mahdollisuus osallistua luokkakohtaisiin oikeusjuttuihin, joita et ehkä ole ennen olleet. Toisin kuin yksittäiset oikeusjutut, luokkakohtaiset oikeudenkäynnit aiheuttavat usein yrityksiä vaihtamaan liiketoimintakäytäntöjään.

… mutta se ei muuta nykyisiä sopimuksia

Sääntö ei muuta nykyisten tiliesi termejä, kun (ja jos) se tulee voimaan. Sitä sovelletaan sen sijaan vain sopimuksiin, jotka on tehty "tehokas päivämäärä" jälkeen - eli ensimmäisen 60 päivän odotusaikana. Pew Charitable Trustsin tutkimuksessa todettiin, että vuonna 2011 tarkastelluista pankeista 73 prosenttia sisälsi luokkakohtaisia ​​poikkeuksia sopimuksissaan.

Se koskee palkkapäivä lainanantajia, velkojen kerääjiä ja paljon muuta

Näyttää siltä, ​​että CFPB: n sääntö on osittain vaikuttanut luottokorttiyhtiöiden ja pankkien toimista. Lopullisessa säännössä mainitaan esimerkiksi Wells Fargo useita kertoja, kun huomautetaan, että asiakkaat olivat valittaneet pankin työntekijöistä, jotka avaavat petolliset tilit heidän nimissään ennen kuin se tuli yleisölle. Näitä asiakkaita ei yleensä voitu tuoda luokkakohtaista oikeusjuttua ja sallia haitallisten käytäntöjen jatkuminen.

Sääntöä ei ole rajoitettu pankkeihin ja liikkeeseenlaskijoihin. Se koskee myös yrityksiä, jotka laajentavat luottoa, tekevät luottopäätöksiä, tarjoavat auto-vuokrasopimuksia, antavat velanhoitopalveluja, antavat luottotietoja ja perivät velan. Tämä sisältää palkkapäivälainojen, velkojen kerääjien, yksityisten opiskelijoiden lainanantajien ja tiettyjen auto-rahoittajien.

Saatat pian osallistua useampiin luokkatoimiin liittyviin oikeusjuttuihin

Vaikka et ole kiinnostunut liittymään useampiin luokkatyyppeihin, saatat joutua osallistumaan niihin, jos sääntö tulee voimaan. Tämä johtuu siitä, että sinun ei useinkaan tarvitse vaivaa olla osa luokkakohtaista oikeusjuttua, kun olet vahingoittuneessa kuluttajaryhmässä eli luokkatoiminnassa.

Ota esimerkiksi luottokorttiyhtiö, joka veloittaa suuren kuluttajaryhmän myöhästymismaksut virheelliseltä eikä veloiteta maksuja. Jos sinulla on tällainen käytäntö tämän säännön täytäntöönpanon jälkeen allekirjoitetun sopimuksen yhteydessä ja jos joku toi luokkakohtaisen kanteen liikkeeseenlaskijaa vastaan, saat todennäköisesti ilmoituksen ja sisällytetään yleensä valitukseen, ellei sinua päättää olla poissa käytöstä. Jos puku onnistui, saat pienen osan ratkaisusta.

Voit silti mennä välimiesmenettelyyn, jos haluat

Jos haluat vielä ratkaista riitaa rahoituslaitoksessasi välimiesmenettelyssä, voitte tehdä niin. Uusi sääntö ei poista tätä vaihtoehtoa pois taulukosta. Mutta jos valitset kyseisen vaihtoehdon sen jälkeen, kun tämä sääntö on pantu täytäntöön, CFPB kiinnittää huomiota lopputulokseen. Sääntö edellyttää, että tiettyihin välimiesmenettelyihin osallistuvat palveluntarjoajat toimittavat tietueita välimiesmenettelystä CFPB: hen, minkä ansiosta se voi valvoa menettelyn oikeudenmukaisuutta.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @ ideclaire7 . Gregory Karp ilmoitti tämän artikkelin raportoinnista.