Miten CDFI voisi auttaa pienyrityksiäsi?
What is a CDFI
Sisällysluettelo:
- Tässä artikkelissa:
- Mikä on CDFI?
- Hanki ilmainen henkilökohtainen luottotietosi joka viikko Investmentmatomeista
- Pienyritysten CDFI-lainat: Hyödyt ja haitat
- Plussat:
- Haittoja:
- Mistä löytää pienyritysten CDFI-laina
- Vertaa pienyritysten lainoja
Parhaassa tilanteessa rahoituksen hankkiminen pienyrityksille ei ole varmaa. Noin neljältä kymmenestä pienyrityksestä, joiden vuotuinen liikevaihto oli alle miljoona dollaria, ei hyväksytty rahoitusta pienissä pankeissa, ja yli puolet hylättiin suurissa pankeissa vuoden 2016 Federal Reserve Small Business Credit Surveyin mukaan.
Vähintään vajaakäyttävien pienyritysten omistajille voi olla vielä vaikeampaa päästä pääomaan. Alueellasi voi olla vähemmän perinteisiä rahoituslaitoksia, kuten pankkeja tai luottoliikkeitä, tai olet yrittänyt saada rahoitusta kyseisiltä laitoksilta, mutta se ei ole täyttänyt vakuutusta tai dokumentointia koskevia vaatimuksia.
Jos jompikumpi asia on, voit kokeilla onneasi rahoittamalla yhteisön kehitysrahoituslaitoksia tai CDFI: itä. Miksi? Hyväksymisaste alle miljoonan dollarin liikevaihtoyrityksille oli parempi kuin 75%, Federal Reserven tutkimus osoittaa.
CDFI-rahaston, CDFI-rahaston, rahoitusosaston osasto, joka tukee CDFI: ita rahoitus- ja teknisen avun antamien palkintojen mukaan, voi toimia monenlaisia laitoksia CDFI: ksi, pankkeja, luottolaitoksia, laina- rahastoja ja riskipääomarahastoja. CDFI: n tavoitteena on laajentaa taloudellisia mahdollisuuksia pienituloisten ja vähemmistöyhteisöjen kesken tarjoamalla pääsyn yksityisille ja yrityksille perusrahoituspalveluihin. CDFI: t tarjoavat erilaisia rahoitustuotteita, kuten pienituloisten ja ensiasunnon ostajien kiinnelainoja sekä pienyritysten kaupallisia lainoja. Noin 1 000 CDFI: tä on toiminnassa eri puolilla maata. Vuoden 2016 tilikaudella CDFI-rahaston myöntäjät lainasivat tai investoivat 3,62 miljardia dollaria lainoihin tai eri ohjelmiin. Lähes neljäsosa tästä kokonaispääomasta on peräisin pienyritysten lainoista, rahasto kertoo. Lisäksi 21% kävi kaupallisista kiinteistölainoista. [Takaisin alkuun]
Alhainen korkotaso: CDFI-lainojen hinnat ovat kilpailukykyisiä niiden todennäköisten muiden lähteiden kanssa, kuten pankkien, jotka antavat Small Business Administration -lainoja. CDFI-rahaston tilaama CDFI-rahoituksen tutkimus osoitti, että CDFI-aloitteisen 48 kuukauden toimikauden keskikurssi vuonna 2012 oli 7,75%. Vertailun vuoksi hinnat huhtikuussa 2017 SBA 7 (a) -lainaa alle 25 000 dollaria ja maksetut alle seitsemän vuoden aikana olivat noin 8%. Verkonhaltijoiden hinnat ovat yleensä korkeammat ja voivat nousta korkeisiin kaksinumeroisiin arvoihin. Suurempi hyväksynnän todennäköisyys: CDFI: t yleensä todennäköisemmin antavat lainanottajille luottoa, jota perinteiset pankit pitäisivät liian vaarallisiksi, sanoo CDFI Coalitionin, Washingtonin, D.C.: n puolustajan edustaja Ayrianne Parksin edustaja. Todiste on numeroissa. Federal Reserve -tutkimuksen mukaan CDFI-luottojen lainoille tai luottoluokituksia hakevien pienyritysten hyväksymisprosentti oli 77 prosenttia. Se oli korkeampi kuin verkon lainanantajilla, luottoliikkeillä tai kaikenkokoisilla pankeilla. Yksinkertaisemmat tuotteet: CDFI-rahastot tarjoavat yleensä CDFI-rahaston tutkimuksen tavoin "tavallinen vanilja", eli ne on suunniteltu minimoimaan lainanottajan riski. Suurin osa lainoista on kiinteäkorkoisia, mikä tarkoittaa, että lainanottajan maksut ovat ennustettavissa. Lisäksi he ovat itsetuhtavia; koska lainanottajat suorittavat maksuja, he maksavat korkoa ja hakkeroivat päämiehelle, niin että laina maksetaan loppukauden lopussa. Originaatiomaksut ovat alhaiset ja monissa tapauksissa olemattomat. Liiketoiminnan kehittämisen tuki: CDFI: t tarjoavat pienille yrityksille teknistä apua ja koulutusohjelmia auttaakseen heitä aloittamaan ja kasvattamaan kestävää kehitystä. Jotkut tarjoavat mentorointi- ja neuvontapalveluja. [Takaisin alkuun]
Ei kaikille: Jotta liittovaltion hallitus olisi CDFI: n sertifioima ja voi saada CDFI-rahastoihin rahaa, organisaatioilla on oltava ensisijainen tehtävä taloudellisen kehityksen edistämisessä, ja sen on palveltava heikossa asemassa olevaa aluetta tai väestöä. Jos yrityksellesi ei ole resursseja, mahdollisuuksia tai rahoituspalvelujen saatavuutta, on todennäköistä, että CDFI ei ole oikea tie puolestasi. Pitempi rahoitusaika: Hakumenettely ja rahoituksen kestoaika voivat kestää pidempään CDFI: illa kuin muilla laitoksilla. CDFI: eilla on yleensä vähemmän varoja kuin pankkeja, joten lainasovellus saattaa viivästyä, koska CDFI: lla ei ehkä ole tarpeeksi kaistanleveyttä, jotta se rahoittaisi kaiken putkijensä ", Parks kirjoitti sähköpostissa. Sitä vastoin verkon lainanantajat voivat rahoittaa lainoja päivinä tai viikoina. [Takaisin alkuun]
Jos haluat etsiä CDFI: n omalla alueella, käy Treasury Departmentin hakukelpoisessa palkintotietokannassa tai Opportunity Finance Networkin CDFI-paikannimessa. Rahoituksen hakemiseksi pienyritysten omistajien on todennäköisesti tarjottava samantyyppisiä tietoja pankissa: henkilökohtaiset ja yritystuloverot, kaikkien yritysten omistajien tilinpäätökset, vuokrasopimukset, tiliotteet, tuloslaskelmat ja taseet. [Takaisin alkuun] Jos yrityksesi ei ole oikeutettu CDFI-lainaan, verkon lainanantajat voivat tarjota vaihtoehdon. Online-lainanantajat ovat erikoistuneet lainahakuprosessin yksinkertaistamiseen ja luottojen tarjoamiseen laajemmille yrityksille kilpailukykyisinä korkoina luottokelpoisten luotonottajien ja usein pankkien nopeammin. Vertaa yritysten lainoja Andrew L. Wang on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Päivitetty 26. huhtikuuta 2017. Mikä on CDFI?
Hanki ilmainen henkilökohtainen luottotietosi joka viikko Investmentmatomeista
Hanki luottotietosi
Pienyritysten CDFI-lainat: Hyödyt ja haitat
Plussat:
Haittoja:
Mistä löytää pienyritysten CDFI-laina
Vertaa pienyritysten lainoja