Käytetyt autolainat: Etelä-Amerikka Katso korkeammat korot

Tärkeimmät takeaways

• Lainan kustannukset johtuvat useista tekijöistä. Kokonaisvaltainen lähestymistapa on välttämätön keskimääräisten lainojen ja tasapainojen ymmärtämiseksi erityisesti valtiollisella tasolla. Jos haluat ymmärtää, miksi joidenkin valtioiden asukkaat maksavat enemmän, sinun on otettava huomioon rahoitettavan ajoneuvon tyyppi, sen hinta, lainan pituus, lainanottajan korko ja luottotiedot. Louisianan asukkailla on korkeimmat keskimääräiset lainamäärät, 22.445 dollaria. Michigan näkee alimman keskiarvon 15 959 dollaria.
• Luottoasiat. Keskimäärin käytettyjen autojen lainakorko on korkeampi Etelä-maissa, ja luotto on suuri tekijä. Seitsemän kymmenestä suurimmista korkotasoisista valtioista on etelässä, mukaan lukien Mississippi, Etelä-Carolina, Alabama, Georgia, Florida, Louisiana ja Texas. Mississippi on nro 1 11,47%: ssa.
• Pitempät lainaehdot ovat kalliimpia. Tämä johtuu siitä, että kertyy korkoa pidemmäksi ajaksi ja joskus on maksettava korkeampia korkoja saadaksesi pidemmän aikavälin. Louisianalla on sekä korkein keskimääräinen lainan määrä että laina-aika.

Lainan hinnat ja ehdot valtion mukaan

Käytettyjen autojen hinnat ja ehdot vaihtelivat merkittävästi valtiosta riippuen tekijästä riippuen. Esimerkiksi, harkitse keskimääräistä lainaa Louisianassa, jossa 7 202 dollaria korot ovat yli keskimäärin yli 66 kuukautta. Vertaa tätä Michiganin keskimääräiseen lainaan, joka maksoi 4,037 euroa korkoa alle 61 kuukaudessa. Tämä ero on 3 165 dollaria, mikä johtuu useista tekijöistä, kuten alhaisemmasta lainan tasapainosta, lyhyemmän lainan pituudesta ja alhaisemmasta korosta.

Huomasimme, että valtioilla, joilla on korkeimmat keskimääräiset autovelat, ei välttämättä ole yhteistä yhteistä tekijää. Sen sijaan useat tekijät toimivat yhdessä luottokustannusten määrittämiseksi. Esimerkiksi, kun tarkastelimme korkotasoja ja lainaehtojen pituutta kymmenelle valtiolle, joilla oli korkeimmat keskimääräiset lainamäärät, havaitsimme, että kuudella niistä oli keskimääräisiä korkotasoja korkeammat kuin Yhdysvaltojen keskikurssi, ja yhdeksällä niistä oli keskimääräisiä lainoja Yhdysvaltojen keskimääräistä pidempi.

Luottoasiat

Luoton luvalla on suora vaikutus alimpaan linjaan, kun kyseessä on auto lainat. Asukkaat kymmenessä valtiossa, joilla on korkeimmat keskikorot, ovat yleensä keskimäärin luottotietoja. Vertaile tätä 10: lle alhaisimmalle tasolle: Asukkaille seitsemässä heistä on keskimäärin hyvää luottoa. Korkeammat luottotulokset merkitsevät alhaisempia korkotasoja ja säästöt voivat olla merkittäviä.

Oletetaan esimerkiksi, että otat 20 000 dollarin lainan 60 kuukauden ajaksi. Tutkimuksemme korkeimman ja alimman keskikoron välinen ero (11,47% vs. 6,72%) johtaa säästämiseen yli 2,700 dollariin laina-aikana.

Huomasimme, että monet korkeimmista koroista olivat peräisin eteläisistä valtioista. Deep Southin asukkaat - mukaan lukien Louisiana, Mississippi ja Georgia - ovat joitain alhaisimpia luottotietoja Yhdysvalloissa. Ei ole väliä, missä asut, on tärkeää, että työskentelet luottoasi parantamiseksi. Tämä auttaa sinua saamaan alempia hintoja ja edullisempia käytettyjä autojen tai kuorma-autojen ostoa.

Pitkät lainaehdot merkitsevät enemmän korkoja

Pidemmän aikavälin lainat merkitsevät pienempiä kuukausittaisia ​​maksuja, joita monet kuluttajat - ja autonvalmistajat - keskittyvät yleensä. Mutta pienemmät maksut pidemmillä termeillä tarkoittavat sitä, että maksat paljon kiinnostusta.

Oletetaan, että otat käytetyn ajoneuvolainan 20 000 dollarin Yhdysvaltain keskikorko 8,7 prosentilla. 60 kuukauden pituisella kuukaudella kuukausimaksu on 412 dollaria, ja maksat 4 736 dollaria korkoa lainanne elämästä. 36 kuukauden pituisella kuukaudella kuukausimaksu on suurempi kuin 633 dollaria, mutta korot ovat vain 2,795 dollaria. Tämä säästää 1,941 dollaria valitsemalla lyhyemmän aikavälin.

Tästä seuraa, että kymmenestä valtiosta, joissa on pitkiä lainaehtoja, kuusi lainaa myös luettelon niistä 10 valtiosta, joiden keskimääräiset lainamäärät ovat korkeimmat. Yhdessä sen, että laajennetut ehdot merkitsevät sitä, että maksat enemmän korkoa, monet lainanantajat veloittavat pitempiaikaisten lainojen korot.

Miten kuluttajat voivat säästää rahaa auto-lainoihin

Älykkäin tapa vähentää lainakustannuksia on tarkastella kaikkia tekijöitä ja tehdä niistä suotuisampia. Riippumatta siitä, missä tilassa olet, on paljon tapoja säästää rahaa auto-lainoihin. Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit parranajata rahaa alhaalta:

Laina luottosopimuksesta

Vaikka voit saada laina suoraan jälleenmyyjältä tai pankilta, on usein alhaisempia kursseja paikallisen luottotietojesi kautta. New York Timesin mukaan 36 kuukauden käyttämättömän auton laina on nykyään keskimäärin 3,25 prosenttia.Luottoliikkeiden kanssa saatat pystyä saamaan korkotason noin 2 prosentilla. Tämä johtaa sinulle säästäviin säästöihin lainan laina-aikana. Tutustu sivustoomme autolaina laskin -oppaassa, jotta näet, miten erilaiset hinnat voivat vaikuttaa kokonaissummasi velkaan.

Luottoriski-autolaina voi myös olla helpompi saada, varsinkin jos luottopisteesi ei ole erinomainen. Keskimääräinen luotto kuluttajat eivät todennäköisesti kykene takaamaan alhaisimmat hinnat, mutta he todennäköisemmin saavat luottosopimuksen myöntämisen lainaksi.

Lopuksi luottoliikkeet ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, joten sinun ei tarvitse käsitellä pushy-myyntipisteitä lainaa haettaessa. Lue lisätietoja autolainan hankkimisesta luottosopimuksesta.

Valitse lyhyempi laina-aika

Käytetyt auto-lainaehdot ovat pitempään - Experian mukaan yli 60 kuukautta on normi. On houkuttelevaa valita pitemmät lainaehdot kuukausittaisten maksujen vähentämiseksi, mutta lyhyempi termi todennäköisesti pienentää kokonaiskustannuksiasi. Kun valitset yli 60 kuukauden lainaehtoja, saatat kiinnostaa pitempää aikaa ja laskemalla vähemmän pääomasi maksamista. Jos valitset 36 tai 48 kuukauden lainan, voit säästää rahaa.

On myös hyvä valita lyhyen aikavälin laina, koska joskus lainaehdot tulevat korkeammilla koroilla. Näin ei aina ole, mutta jotain on tiedostettava, kun vertaat lainaehtoja.

Tarkasta tarvittavan ajoneuvon koko

Vaikka kuorma-autot tai maastoautot saattavat olla tarpeellisia kuluttajille, jotka säännöllisesti kuljettavat raskaita lastia tai ovat suuria perheitä, muut kuluttajat voivat olla viisaita valitsemaan pienempi ajoneuvo. Yleissääntönä tavalliset sedans ovat edullisempia kuin suuret ajoneuvot, joten laina on todennäköisesti pienempi. Tämän lisäksi saat todennäköisesti paremman kaasun mittarilukeman, mikä säästää rahaa pumppuun.

Paranna luottopisteitäsi

Jotta voit saada parhaat hinnat, on tärkeää saada hyvät luottopisteet. Jos pisteesi puuttuu, tässä on muutamia toimenpiteitä, jotta voit saada sen takaisin raiteille:

• Tee kaikki maksu ajoissa. Tämä on luottopisteesi tärkein tekijä, joten sen pitäisi olla sinun pääpaino. Jos erääntymispäivän muistaminen on vaikeaa sinulle, määritä automaattiset maksut tai sähköpostin muistutukset jokaisesta laskusta.
• Pidä käyttöaste alhaisena. Jos käytät luottokortteja, varmista, että käyttöaste - tai tiettynä aikana käyttämäsi luottorajan prosenttiosuus on alhainen. Ei ole täydellistä numeroa, mutta jonnekin alle 30% pitäisi olla tavoitteesi (ja sitä pienempi, sitä parempi).
• Tarkista luottotietosi vuosittain. Luottopisteesi lasketaan luottotietojen antamien tietojen perusteella, joten varmista, että he ovat tarkkoja. Vuosittain saat ilmaisia ​​raportteja osoitteesta AnnualCreditReport.com. Jos havaitset virheitä, ota nämä toimenpiteet kiistämään ne.
• Ole kärsivällinen. Erinomainen luottojen rakentaminen vie aikaa ja keskimääräinen ikäraja pidentyy, pisteet paranee. Nauti katsomasta pisteitäsi ylös ja jos mahdollista, yritä odottaa, kunnes pisteesi on hyvässä kunnossa ennen lainojen hakemista.

Metodologia

Kaikki datapisteet ovat tammikuusta 2015 kesäkuuhun 2015, ja ne toimitetaan Experianilta, jossa ei ole tietoja neljästä valtiosta - Delaware, Oklahoma, Rhode Island ja Wyoming - sekä Washington, DC. voi vaihdella paikkakunnittain.

Victoria Simons on vanhempi analyytikko, joka kattaa lainoja ja vakuutuksia Investmentmatomeille.